¿Te has preguntado qué pasa con tu vivienda habitual si dejas de pagar la hipoteca? Este es un escenario que nadie (o pocos) quiere enfrentar, pero es vital que cualquier persona que esté en esta situación lo conozca muy bien para tomar la decisión más acertada y evitar perder su casa.
En este artículo, te vamos a explicar de manera clara y sencilla todo lo que necesitas saber sobre lo que ocurre en la ejecución hipotecaria con la vivienda habitual.
Visita nuestra guía completa de oposición a la ejecución hipotecaria.
Lo primero de todo es saber qué es la ejecución hipotecaria. Se trata del proceso legal mediante el cual un banco o entidad financiera reclama una propiedad cuando el propietario no puede cumplir con los pagos de su hipoteca.
Este proceso puede llevar a la pérdida de la vivienda y, por lo tanto, debemos saber cómo actuar y qué pasos seguir para evitarlo.
Inicio del proceso
Todo comienza cuando se da la situación de una hipoteca impagada por acumulación de cuotas sin regularizar.
El banco notificará formalmente al deudor y le dará un plazo para que abone las cuotas y regularice la situación. Si no se logra un acuerdo, el banco procederá a iniciar la ejecución hipotecaria.
Es decir, procederá a embargar la vivienda, lo que implica la pérdida de la misma por parte de la persona endeudada.
La subasta de la vivienda
Una vez que el banco obtiene una orden judicial, la vivienda se somete a una subasta pública.
Este es un punto crítico, ya que el valor obtenido en la subasta puede ser menor al valor de la deuda, dejando al propietario con una deuda residual incluso después de perder su hogar.
Consecuencias de la ejecución hipotecaria con la vivienda habitual
Enfrentarse a una ejecución hipotecaria, o lo que es lo mismo, al embargo de tu vivienda, puede generar gran incertidumbre, sobre todo cuando se trata de la vivienda habitual.
Conocer las consecuencias de la ejecución hipotecaria con la vivienda habitual es clave para gestionar este complicado escenario de la mejor manera posible, pero también debes saber que tienes derechos como deudor.
Vamos a analizar qué puede ocurrir con tu vivienda durante este proceso y qué medidas puedes tomar para que no pierdas tu casa.
¿Puedo perder mi vivienda habitual?
Lo primero de todo es saber si puedes perder tu casa o no. Lamentablemente sí, es posible perder la vivienda habitual en una ejecución hipotecaria.
Sin embargo, hay ciertos aspectos que pueden ofrecer una defensa o incluso evitar que se produzca el desalojo inmediato.
Contratar con abogados especialistas en juicios hipotecarios puede ayudarte a evaluar todas las opciones legales para proteger tu hogar.
Derechos y protección del deudor
La legislación actual ofrece ciertas protecciones para los deudores hipotecarios, principalmente a través de la Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social.
Esta ley introduce diversas medidas para proteger a las personas en situación de vulnerabilidad y ofrecer alternativas al desahucio, tales como:
- La dación en pago: La dación en pago es una solución en la que el deudor entrega la propiedad al banco para saldar la deuda hipotecaria. Este mecanismo permite al deudor liberarse de la deuda pendiente aunque el valor del inmueble sea inferior al monto adeudado. No obstante, la aceptación de la dación en pago depende de la entidad bancaria, y no es una obligación legal para los bancos aceptarla.
- La reestructuración de la deuda: La reestructuración de la deuda implica renegociar las condiciones del préstamo hipotecario con el banco. Esto puede incluir la extensión del plazo de amortización, una reducción temporal de las cuotas mensuales o incluso un periodo de carencia en el que solo se pagan intereses y no capital. El objetivo es hacer los pagos más manejables para el deudor y evitar llegar a la ejecución hipotecaria. La Ley 1/2013 establece ciertos criterios y procedimientos para que los deudores en situación de especial vulnerabilidad puedan solicitar la reestructuración de su deuda hipotecaria. Puedes consultar la ley al final de este artículo.
- La Ley de Segunda Oportunidad (Ley 25/2015): Está diseñada para ofrecer a particulares y autónomos una forma de liberarse de sus deudas insalvables y empezar de nuevo financieramente. Este procedimiento incluye varias fases, como el intento de acuerdo extrajudicial con los acreedores y, si este no es posible, la solicitud de un concurso de acreedores. En última instancia, el juez puede conceder la exoneración del pasivo insatisfecho, lo que permite al deudor liberarse de sus deudas, incluidas las hipotecarias, siempre que se cumplan ciertos requisitos y se actúe de buena fe.
Estrategias de la ejecución hipotecaria con la vivienda habitual
Seguro que perder tu casa es tu última opción, por eso, vamos a analizar qué estrategias de la ejecución hipotecaria con la vivienda habitual son las que se pueden aplicar.
1. Negociación con el banco
La primera línea de defensa es intentar negociar con el banco.
Muchas veces, las entidades están dispuestas a reestructurar la deuda, ofrecer periodos de carencia o ajustar los pagos para evitar la ejecución hipotecaria.
Esta opción puede ser viable si se actúa con rapidez y se demuestra buena fe en el intento de resolver la deuda, tal y cómo hemos visto anteriormente.
Te ayudamos a negociar con el banco.
2. Acudir a un abogado especialista
Contar con abogados especialistas en juicios hipotecarios es primordial.
En Asoban Abogados podemos analizar tu caso detalladamente y ofrecerte la solución más favorable. Una asesoría profesional puede marcar la diferencia entre perder tu hogar o encontrar una salida viable.
¿Tienes miedo a perder tu casa?
Mitos comunes sobre la ejecución hipotecaria
Seguro que más de una vez has escuchado alguna de las siguientes afirmaciones o, incluso, has podido llegar a hacerlas tuyas. Ya te adelantemos que eso es un error.
Estos son los mitos más comunes sobre la ejecución hipotecaria con la vivienda habitual.
“No puedo hacer nada para evitar el embargo de mi vivienda habitual”
Sin duda, es un mito. Existen múltiples opciones legales y financieras para evitar o retrasar la ejecución hipotecaria tal y cómo hemos visto. Desde la negociación con el banco hasta la reestructuración de la deuda, pasando por la Ley de Segunda Oportunidad. Te invitamos a rellenar el formulario de contacto. Respondemos a todas tus dudas GRATIS.
“Es demasiado caro contratar a un abogado”
Otro mito es pensar que contratar a un abogado es prohibitivamente caro. La realidad es que los honorarios legales pueden ser más accesibles de lo que piensas, especialmente cuando se trata de una situación tan delicada como es la protección de tu vivienda habitual.
Además, muchos despachos de abogados ofrecen consultas iniciales gratuitas o a bajo coste para evaluar tu situación. En nuestro caso, la primera consulta es totalmente gratuita.
Abogados especialistas en juicios hipotecarios
Si estás enfrentando una ejecución hipotecaria o temes que podría suceder, no estás solo. En Asoban Abogados, nuestro equipo de abogados especialistas en juicios hipotecarios tiene la experiencia y los conocimientos necesarios para ofrecerte el mejor asesoramiento y defensa.
Estamos especializados en defender a las personas frente a prácticas bancarias dudosas. No dudes en contactarnos para una consulta inicial gratuita. Podemos ayudarte a evaluar todas las opciones disponibles y encontrar la mejor solución para tu caso. ¡Cuenta con Asoban Abogados!
Consulta la Ley 1/2013, de 14 de mayo aquí.
