Tranquilo, no todo está perdido si te enfrentas a la oposición a la ejecución hipotecaria y en este artículo te contamos en qué consiste y las herramientas para conservar tu casa. ¡Sigue leyendo!
La posibilidad de perder la casa debido a no saber gestionar una oposición a la ejecución hipotecaria es una de las situaciones más angustiantes a las que el propietario de una vivienda se puede enfrentar.
Sin embargo, lo que muchos no saben es que existen estrategias legales y pasos concretos para oponerse a este proceso y detener una ejecución hipotecaria para no perder tu casa. En este artículo te guiaremos proporcionándote la información y las herramientas necesarias para evitar un embargo de tus bienes gracias a la experiencia de nuestros abogados expertos en ejecuciones hipotecarias.
Lo primero de todo es entender qué es una ejecución hipotecaria.
Es el procedimiento en el que el acreedor hipotecario (en este caso, la entidad financiera que puede ser el banco con el que tenías la hipoteca) puede cobrar su deuda mediante la ejecución de la garantía (es decir, la vivienda hipotecada) si el deudor no cumple con el pago de las cuotas.
Dicho de otra forma, la ejecución hipotecaria permite a los prestamistas recuperar la propiedad de un bien inmueble cuando el propietario de la vivienda ha incurrido en el incumplimiento de los pagos del préstamo hipotecario por diversos motivos de oposición a la ejecución hipotecaria que pueden darse. La ejecución se inicia tras varios pagos atrasados, y termina con la venta forzosa del bien inmueble (es decir, de tu vivienda), para cubrir la deuda pendiente.
¿Qué opciones tengo ante una ejecución de hipoteca?
Tras el impago de cuotas de un préstamo, la entidad financiera puede declarar vencido el préstamo y exigir el pago del capital adeudado en su totalidad, además de intereses de demora y costas procesales, incrementando así la deuda de forma significativa.
Estos intereses, considerados abusivos si superan los 2 puntos, junto con las costas procesales, pueden aumentar la deuda entre 40.000€ y 75.000€.
Para evitar este sobreendeudamiento que puede terminar en un embargo, veamos qué opciones tienes ante una ejecución de hipoteca.
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Oposición a la ejecución hipotecaria
Una vez que se inicia el proceso de ejecución hipotecaria, el propietario tiene derecho a oponersey pueden ser varios los motivos de oposición a la ejecución hipotecaria.
En toco caso, la oposición se basa en argumentar y demostrar ante un juez la existencia de errores en el proceso, cláusulas abusivas en el contrato hipotecario o cualquier otro aspecto legal que pueda invalidar la ejecución.
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Negociar con el banco
Negociar la ejecución hipotecaria con el banco es otra estrategia viable para evitar que embarguen tu casa aunque no siempre es la mejor decisión si no dispones de conocimientos jurídicos.
Esta opción incluye la reestructuración del préstamo, la modificación de las condiciones del mismo, o incluso la dación en pago, donde el inmueble se entrega al banco como forma de liquidar la deuda.
Pasos a seguir en la oposición a la ejecución hipotecaria
Enfrentar una ejecución hipotecaria no significa necesariamente que vayas a perder tu vivienda. Existen pasos concretos que puedes seguir para enfrentarte a la oposición a la ejecución hipotecaria y buscar alternativas que te permitan mantener tu propiedad.
A continuación, te explicamos con más detalle cada paso para que tengas una guía a seguir:
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Revisión del contrato de la hipoteca
El primer paso es revisar cuidadosamente tu contrato hipotecario en busca de posibles cláusulas abusivas o errores que puedan invalidar la ejecución.
Esto incluye aquellas tasas de interés que puedan resultar excesivas, condiciones que no estén claras o cualquier otro elemento que no cumpla con la legislación vigente. Es recomendable realizar esta revisión con un abogado especializado en derecho bancario, quien podrá identificar aspectos clave que se te podrían haberse pasado por alto al no disponer de formación jurídica.
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Consulta con un abogado especializado
Una vez revisado el contrato, el siguiente paso es consultar con un abogado especializado en ejecuciones hipotecarias y derecho bancario. Un profesional con experiencia en estos casos podrá ofrecerte una evaluación precisa de tu situación y recomendarte la mejor estrategia a seguir.
Esta asesoría será fundamental para comprender cuál será la mejor opción y las posibilidades de éxito de oponerse a la ejecución. Es decir, en este caso es imprescindible contar con un profesional.
nuestra firma de abogados lleva desde pandemia ayudando a decenas de ciudadanos que estaban a punto de perder su casa: podemos ayudarte.
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Presentación de la oposición
Si decides oponerte a la ejecución hipotecaria, deberás presentar un escrito de oposición ante el juzgado correspondiente.
Este documento debe incluir todos los argumentos legales y pruebas que respalden tu caso, tales como los posibles errores en el procedimiento de ejecución, la existencia de cláusulas abusivas o la violación de tus derechos como consumidor si procede.
La presentación debe realizarse dentro de los plazos legales establecidos, para lo cual te recomendamos actuar lo más rápido posible y si puedes, hazlo con el apoyo de un abogado.
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Negociación bancaria
Paralelamente a la oposición a la ejecución hipotecaria, es aconsejable intentar una negociación con el banco para encontrar una solución que evite dicha ejecución.
Este proceso puede incluir la reestructuración de la deuda, la modificación de las condiciones del préstamo, o incluso la dación en pago, como ya hemos visto anteriormente.
La negociación requiere una preparación cuidadosa y la presentación de una propuesta viable que demuestre tu voluntad y capacidad de cumplir con un nuevo acuerdo. Necesitarás un plan financiero sólido para apoyar tu propuesta.
Ejecución hipotecaria de vivienda habitual
En las ejecuciones hipotecarias de vivienda habitual, existe un límite legal para los intereses que se aplican por demora:
- La entidad acreedora no puede exceder el triple del interés legal del dinero.
- No está permitida la capitalización de intereses.
- Si la ejecución no cubre la totalidad de la deuda asegurada, los intereses por demora serán la última opción.
Por otro lado, siempre que la propiedad afectada sea la vivienda habitual y el pago no alcance a cubrir por completo la deuda asegurada, aunque la ejecución continúe, se podrían aplicar ajustes específicos:
- Exención de la deuda: si, dentro de un periodo de 5 años, el deudor abona el 65% del total del saldo deudor pendiente, o un 80% si lo hace en un periodo de 10 años. Solo se aplicarán intereses al tipo legal del dinero desde que se emite el decreto de adjudicación o remate.
- Pago de la mitad de la ganancia de la venta: el ejecutado debe pagar el 50% de cualquier ganancia de capital resultante de la venta, si la propiedad es adjudicada al acreedor y éste procede a la enajenación de la vivienda dentro de los 10 años siguientes.
Preguntas frecuentes sobre la oposición a la ejecución hipotecaria
¿Cuáles son los plazos para oponerse a la ejecución hipotecaria?
El plazo habitual para presentar la oposición varía entre 10 y 20 días desde que el juzgado notifica al deudor. Es fundamental conocer estos plazos para evitar que el proceso avance sin defensa.
¿Qué tipo de cláusulas abusivas puedo argumentar en la oposición a la ejecución hipotecaria?
Las cláusulas abusivas más comunes incluyen aquellas relacionadas con los intereses de demora desproporcionados, la cláusula suelo o el vencimiento anticipado. Alegar estas condiciones puede ser clave para detener el proceso de ejecución hipotecaria.
¿Qué alternativas tengo para evitar la ejecución hipotecaria si no puedo pagar?
Si no puedes hacer frente al pago de la hipoteca, existen opciones como la negociación con el banco para reestructurar la deuda, la dación en pago o el uso del mecanismo de Segunda Oportunidad para liquidar las deudas y comenzar de nuevo.
¿Qué puedo hacer si estoy en situación de vulnerabilidad durante una ejecución hipotecaria?
Si te encuentras en situación de vulnerabilidad y la vivienda en cuestión es tu hogar habitual, puedes solicitar la suspensión del desalojo hasta por dos años, bajo ciertos requisitos legales, como parte de las medidas de protección al consumidor.
¿Cuánto dura el proceso completo de una ejecución hipotecaria en España?
El tiempo que tarda una ejecución hipotecaria puede variar según la carga de trabajo de los tribunales y las circunstancias del caso, pero puede extenderse entre uno y dos años, desde la demanda inicial hasta la subasta y el desalojo.
No dejes que el miedo o la incertidumbre te paralicen. Desde Asoban Abogados te ayudamos a enfrentarte a una oposición a la ejecución hipotecaria.
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