¿No sabes qué son los fondos buitre ni qué hacer si te reclaman una deuda? Se trata de entidades que compran títulos de deudas a un precio más bajo de su precio de venta inicial. Analizamos cinco casos de éxito en Asoban Abogados.
Es más habitual de lo que parece no saber qué es un fondo buitre y que puedes realizar oposiciones a deudas bancarias y de fondos buitre. Esto ocurre cuando recibes una comunicación de un banco diferente al tuyo reclamándote una deuda pendiente a un coste superior a la original. Lo que sucede no es más que, los también llamados fondos de inversión o fondos de capital riesgo, compran títulos de deuda a un precio más bajo de su precio de venta.
Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en el año 2023 este tipo de entidades financieras adquirieron más de 70.000 viviendas en España. No obstante, en nuestro despacho hemos visto que es un asunto que preocupa a las familias, ya que muchos de nuestros clientes nos contactan tras descubrir que un fondo buitre ha comprado su deuda.
Antes de tomar cualquier decisión que genere consecuencias no deseadas, como el embargo de bienes, es conveniente elaborar una estrategia. En este artículo, vamos a ver cómo negociar con un fondo buitre, el listado de fondos buitres en España más comunes para tenerlos identificados y 5 casos de éxito en el que nuestros clientes han conseguido reducir o cancelar deudas.
¿Qué es un fondo buitre?
Es importante saber bien qué es un fondo buitre y cómo negociar para ganar. Se trata de una entidad financiera, también conocida como fondos de capital de riesgo, especializada en adquirir activos financieros o deudas a un precio muy bajo para luego exigir al deudor el total de la deuda.
En definitiva, su actividad se rige por la especulación y suelen adquirir millones de euros de deuda. Para intentar recuperarla, a menudo utilizan tácticas agresivas para cobrar la deuda.
Los fondos buitre en España: origen
La burbuja de los fondos buitres en España estalló con la crisis de activos inmobiliarios de 2008 y también con la pandemia del COVID-19 en 2020. Ambas circunstancias generaron que un gran número de empresas se hundieran económicamente o que estuvieran al borde de la quiebra, de tal forma que tuvieron que deshacerse de una significativa cantidad de deuda vendiéndola a bajo coste a estos fondos de inversión. Fue en este momento cuando emergieron estas entidades, comprando paquetes de deuda y activos tóxicos a precios significativamente bajos, llegando a pagar apenas el 5% del valor de la misma.
A continuación, vamos a conocer quienes son los fondos buitres más comunes en España con más detalle para que sea más fácil su identificación.
-
Listado de fondos buitre en España
En Asoban Abogados hemos lidiado con un sinfín de este tipo de entidades financieras. A continuación, te dejamos un listado de fondos buitres en España que operan con más frecuencia:
- Bulnes Capital
- Pra Iberia
- Cetelem
- Lexer
- Intrum
- Axacto
- Apollo Global Management
- Management.
- Teide Capital.
- Altaia Capital.
- Colony Capital.
- Lindorff.
- Multigestión Iberia
- LC Asset
- Intrum Justitia
- Younited
- Hipoges
- Hipoges Iberia
- Promontoria
- TTI Finance
- Hoist
- Estrella Receivables
- Lone Star
- Cabot Securitisation
Este listado de fondos buitre en España son los más comunes que reclaman deuda. Si te ha contactado alguno que no está en dicha lista, no dudes en consultarnos.
¿Cómo sé si el banco ha vendido mi deuda a un fondo buitre?
La forma más directa es consultando al sitio web de la entidad financiera o acudiendo a su sede física para hacer la respectiva consulta.
En este punto, es posible que te preguntes si esto es legal. La respuesta es sí. Que tu banco venda las deudas a otras entidades es una práctica totalmente legal. De hecho, las instituciones financieras lo hacen para poder recuperar una parte de los créditos y sanear así sus cuentas.
Otro dato importante sobre los fondos buitre es que la venta de la deuda no necesita el consentimiento del deudor. La misma entidad bancaria es quien debe informar al deudor en manos de quién está la deuda, aunque por lo general muchos clientes han conocido los hechos al recibir una llamada del nuevo cobrador, quien se presenta en nombre de otra entidad.
-
¿Se puede cancelar la deuda con un fondo buitre?
La opción más rápida para cancelar la deuda con el fondo de capital riesgo y que no implique ningún mal mayor como la ejecución de un bien, es reunir dinero para tratar de negociar con dicha entidad. Debes tener en cuenta que los fondos buitres compraron la deuda muy barata llegando a pagar entre un 5% y un 15% de su valor con la intención de obtener beneficios, por lo que no tienes por qué ofrecer el 100% de la deuda.
En otras palabras, se puede cancelar la deuda con un fondo buitre, pero dada la complejidad del proceso y para asegurarte una negociación exitosa, es recomendable contar con abogados especialistas en fondos buitre.
A continuación, vamos a analizar cinco casos reales de clientes que han conseguido ganar a los fondos buitre en España.
Te ayudamos a identificarlo y a negociar con más de 700 casos ganados.
Casos reales en Asoban Abogados negociando con fondos de inversión
En Asoban Abogados podemos presumir de contar con más de 700 casos ganados a fondos buitre en España defendiendo a nuestros clientes.
A continuación, vamos a conocer algunos de los testimonios reales más destacados que han permitido a muchas personas reducir sus deudas y en otros casos, cancelarlas de forma integral.
-
1. Jorge redujo casi un 50% de su deuda
Jorge contrajo una deuda de 56.119,78 € con Axactor, uno de los fondos de inversión más grandes de España.
Al contactar con Asoban, uno de nuestros abogados se puso manos a la obra para renegociar la deuda de Jorge y consiguió llegar a un acuerdo con la entidad para que nuestro cliente pagara la cantidad total de 32.000 euros, de tal forma que su deuda se redujo en 24.119,78 €.
-
2. José y su pesadilla con el fondo buitre Vivus
A José, Vivus le reclamó la cantidad de 1.702,84 € y además le pidió la constitución de nuevas garantías para sentarse a negociar.
En Asoban Abogados le recomendamos no acceder a esta exigencia y conseguimos acordar un plan de pagos de 378,64 euros en cuatro cuotas y una reducción de la deuda de 1.324,20 euros.
-
3. Sheila consiguió cancelar el 100% de la deuda con un fondo buitre
Nuestra cliente Sheila tenía una deuda total de 224.485,24 euros incluyendo intereses.
En este caso, Azucena consiguió la exoneración total de la deuda con el fondo buitre gracias a la estimación de nuestras alegaciones de archivo por retraso desleal.
De esta manera, en Asoban Abogados conseguimos eliminar la deuda de Sheila al 100%.
-
4. El caso ganado de Ángel: de tener que pagar 93.754 € a 32.600
Conseguir reducir casi al 70% una deuda total de 93.754,18 € parece fácil, pero realmente no lo es.
De nuevo, nuestra abogada Azucena no paró de negociar con el fondo buitre hasta conseguir que nuestro cliente Ángel pasara a pagar la cantidad de 32.600 euros, por lo que acabó ahorrándose un total de 61.154,18 euros.
-
5. Alberto se ahorró 42.291,43 €
Nuestro cliente Alberto tenía una deuda de 42.291,43 euros con un fondo buitre.
Cuando Azucena le comunicó que habíamos conseguido cancelar su deuda al 100%, Alberto no podía creer al principio que fuera verdad. En ese momento, lamentó que su primera reacción fuera creer que no había solución. Ahora sabe que si no hubiera reflexionado y marcado nuestro teléfono, le habrían hasta embargado sus bienes para pagar la totalidad de la deuda, para la cual tuvo que pedir varios créditos hipotecarios.
Conclusión: sí se puede reducir o cancelar tus deudas con un fondo buitre
Como has podido comprobar, conseguir la exoneración de deudas con un fondo buitre o reducirlas es totalmente posible.
Sabemos que es natural dejarse inmovilizar por el miedo, especialmente en estos casos complejos de deudas en donde hay que reunir documentación con procedimientos aparentemente interminables. Sin embargo, como has podido ver en los cinco casos reales ganados, de no haber buscado la ayuda de abogados contra fondos buitre, habrían tenido que asumir el 100% de las deudas contraídas con estas entidades y en la mayoría de los casos, habrían sufrido la ejecución de sus bienes debido a la gran sobrecarga financiera que les habría llevado a una situación de impago.
Sin duda, no actuar frente a un fondo buitre no va a ser nunca la mejor opción, ya que esto sólo conllevará empeorar la situación. Ponte en contacto con Asoban Abogados. ¡Te ayudaremos a reducir o a cancelar tu deuda con el fondo buitre negociando por ti!
Preguntas frecuentes
-
¿Cómo funcionan los fondos buitre?
Se trata de una estrategia que implica comprar deuda de empresas que no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras, haciéndolo a un coste inferior al del mercado. De esta manera, pasan a ser los acreedores máximos de las entidades endeudadas. En ocasiones, las viviendas es otro de los activos inmobiliarios que acaban adquiriendo los fondos buitre.
-
¿Qué es una vivienda de fondo buitre?
Una vivienda de fondo buitre es una propiedad comprada por estos fondos de inversión a precio muy reducido.
Como ya hemos visto, los fondos buitre están especializados en la compra de activos en dificultades financieras, como viviendas embargadas o deudores morosos.
-
¿Qué deudas compran los fondos buitre?
Los fondos buitre no compran únicamente deudas de deudores corporativos, sino también aquellas soberanas estatales o activos inmobiliarios.
-
¿Qué fondos buitre hay en España?
Hay numerosos fondos buitre en España: Apollo Global Management, Blackstone y sus fialiales, Lone Star o Cerberus conforman el listado de fondos buitre en España más activos. Puedes consultar nuestra lista aquí.
-
¿Cuánto paga un fondo buitre por una deuda?
Es difícil conocer el importe a priori, pero normalmente, el precio de compra que pagan estos fondos de capital riesgo por estos activos oscila entre el 5% y el 15% del valor de la deuda y la cifra puede ascender a millones de euros.
-
¿Cuándo prescribe la deuda de un fondo buitre?
Según establece la Ley de Enjuiciamiento Civil del 5 de octubre de 2015, una deuda bancaria de un fondo buitre caduda a los 5 años, siempre y cuando ocurran dos situaciones:
- El acreedor no lo reclame ni judicial ni extrajudicialmente en ese tiempo de forma fehaciente.
- El deudor no la reconoce en ese mismo periodo ni judicial ni extrajudicialmente.
