Tienes dos opciones legales si el banco te reclama el 100% del préstamo ICO autónomos en lugar del 20% y no puedes pagar: iniciar una estrategia para reducir la deuda o acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.
Lo más normal si eres emprendedor y sufriste la crisis del Covid19 en 2020 es haber solicitado uno de los préstamos ICO autónomos avalados por el Gobierno a través del Real Decreto-ley 8/2020.
El problema es lo que ha sucedido tras el fin de las moratorias de estas líneas ICO. Las entidades bancarias reclaman ahora el 100% del crédito ICO en lugar del 20% como se comercializó durante la pandemia. Es una situación que, aún en 2024, siguen sufriendo miles de empresarios, pero también autónomos.
La principal diferencia entre ICO empresas y emprendedores es que los empresarios pueden reclamar la nulidad del aval al 80%. Por su parte, el caso de los autónomos es particular, pues suelen responder con sus bienes personales
Si este es tu caso, debes saber que hay solución: reducir la deuda mediante una estrategia legal personalizada o acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Quédate si quieres saber con más detalle cómo superar esta situación de insolvencia frente a los ICO en 2024.
¿Qué son los préstamos ICO autónomos por Coronavirus?
Si has llegado aquí es probable que ya sepas qué es un préstamo ICO Covid. Sin embargo, vamos a poner algo de contexto.
Los préstamos ICO para autónomos por Covid son una línea de financiación ofrecida por el Instituto de Crédito Oficial para apoyar a los trabajadores por cuenta propia y también a empresas que estaban en una situación precaria. También se les conoce como los préstamos ICO avalados por el Estado y se consideraron medidas urgentes para paliar la crisis generada por el Covid-19, de manera que los efectos de la actividad empresarial tuvieran el menor impacto posible.
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Condiciones préstamos ICO Covid 19
Las condiciones de los préstamos ICO Covid 19 para que los autónomos pudieran solicitarlo eran principalmente:
- No estar en mora, es decir, que no haya retraso en el incumplimiento del pago de una deuda.
- No estar en un procedimiento concursal en el caso de las empresas:
Muchas entidades bancarias comercializaron estos préstamos ICO del Coronavirus garantizando que los avalistas responderían ante el 20% en caso de impago y el 80% restante correspondía al ICO a través del Estado. Sin embargo, en la práctica esto está siendo completamente diferente, como ya estamos viendo, ya que ha llevado a muchos autónomos a enfrentar situaciones muy complicadas, tales como:
- Afrontar la complejidad legal de sus préstamos ICO en autónomos.
- Sufrir los reclamos por impago de las entidades de crédito una vez transcurridas las moratorias.
- Incertidumbre sobre la devolución del crédito ICO.
- Riesgos de demanda por impago ICO.
¿Cómo afecta la situación de impago de préstamos ICO para autónomos?
El escenario que dejan los préstamos ICO autónomos del Covid para los miles de emprendedores que solicitaron esta línea ICO es realmente desolador, aún cuando su objetivo era conseguir todo lo contrario.
En ese momento pretendía cubrir la crisis económica a lo que muchos se vieron abocados. Sin embargo, la falta de transparencia por parte de algunos bancos está generando aún más inestabilidad financiera entre los autónomos que solicitaron fondos ICO.
Para muchos emprendedores, estos préstamos ICO para autónomos del Covid-19 se han convertido en una pesadilla que les ha llevado a enfrentar varias situaciones:
- Deuda excesiva: Muchos autónomos se encuentran ahora con deudas mucho mayores de lo que esperaban.
- Riesgo de embargo: Ante la imposibilidad de pagar, muchos autónomos están viendo cómo los bancos inician procesos de embargo sobre sus bienes personales. Esto incluye sus viviendas, bienes y otros activos, dejándolos sin ninguna protección.
- Ansiedad y estrés: La incertidumbre y la sensación de haber sido engañados están causando un gran estrés y ansiedad entre los autónomos. Muchos no pueden dormir tranquilos, preocupados por el futuro de sus negocios y sus familias.
Veamos a continuación qué opciones legales tienes si eres autónomo y solicitaste la financiación ICO para salir de la crisis del Covid.
¿Qué opciones legales tiene un emprendedor para liberarse del préstamo ICO para autónomos del Covid19?
Si eres un autónomo que ha respondido como avalista de los préstamos ICO COVID y estás preocupado por la imposibilidad de pagar la deuda completa, debes saber que existen opciones legales para liberarte de esta sobrecarga financiera.
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1. Estrategia para reducir la deuda
A través de la negociación con el banco o mediante acciones legales se puede intentar reducir la deuda total con el objetivo de limitar tu responsabilidad como autónomo al 20 % que inicialmente te hicieron creer. Esto también puede implicar elaborar un plan de pagos.
En caso de que los bancos inicien un proceso judicial en tu contra, debes tener presente que es fundamental tener una defensa adecuada. Quien mejor puede ayudarte a negociar con tu entidad bancaria es un abogado especializado en derecho bancario que pueda representar tus intereses en los tribunales, luchar por tus derechos y adaptarse a tu situación financiera.
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2. Benefíciate de la Ley de Segunda Oportunidad como autónomo
Una opción legal sumamente beneficiosa es la de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad que te permitirá exonerar tus deudas por ley y acabar con el sobreendeudamiento que te han generado los préstamos ICO autónomos del Coronavirus.
Para ello, debes cumplir con requisitos como:
- Ser persona física o autómo.
- Tener más de un acreedor.
- Estar en una situación de insolvencia actual e inminente.
- Carecer de antecedentes relacionados con delitos socioeconómicos.
- Ser deudor de buena fe.
Descubre cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad en el enlace.
¡Vuelve a tener libertad financiera!
Te ayudamos a reducir la deuda solicitando una nulidad del aval.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos ICO autónomos
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¿Qué es un préstamo ICO para autónomos?
Los préstamos ICO para autónomos son líneas de financiación creadas para apoyar a empresas y autónomos en España. Están impulsadas por el Gobierno a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) y se ejecutan mediante entidades bancarias colaboradoras.
En el caso de los préstamos ICO Covid en específico, fueron aprobadas específicamente como medidas para combatir la crisis provocada por la pandemia del Coronavirus en 2020 y movilizó hasta 200.000 millones de euros. Las condiciones de estos préstamos siguen siendo muy polémicas en la actuliadad por la falta de transparencia de las entidades bancarias.
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¿Qué interés tienen los préstamos ICO?
Los tipos de interés aplicables a los préstamos ICO autónomos y también para empresarios y PYMES dependen del plazo del préstamo. Para operaciones con un plazo de hasta 1 año, el interés puede ser fijo o variable, incrementado hasta un máximo del 2,30%. En el caso de plazos de 2, 3 o 4 años, el tipo también puede ser fijo o variable, con un incremento de hasta el 4,00%. Finalmente, para préstamos con un plazo igual o superior a 5 años, el interés será fijo o variable, alcanzando un máximo del 4,30%.
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¿Qué bancos dan el aval ICO 2024?
Entre los bancos que participan en la concesión de préstamos ICO para autónomos y empresarios, se encuentran Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell, Ibercaja, Abanca, Cajamar, EVO Banco y Unicaja. También participan entidades como Arquia Bank, UCI, Banca Pueyo y la mayoría de las cajas rurales.
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¿Qué ventajas tiene un préstamo ICO?
Los préstamos ICO, como líneas de mediación entre los empresarios y el Estado, ofrecen condiciones económicas que pueden ser favorables para sus solicitantes, sean préstamos ICO autónomos o empresas, incluyendo opciones de pago flexibles y varios años de carencia que permiten generar ingresos antes de comenzar con la amortización. En resumen, están diseñados específicamente para empresas y autónomos con necesidades de liquidez para fomentar la inversión, siendo gestionados directamente por el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa. De esta manera, se pretende garantizar su transparencia y accesibilidad.
