Si no puedes pagar tu hipoteca, el banco no te va a embargar de inmediato. Tendrá que esperar e iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Ahora, eres tú quien puede negociar una ejecución hipotecaria con un abogado de hipotecas.
Sé que negociar una ejecución hipotecaria puede parecerte un gran desafío por varios motivos, sobre todo al principio: la presión emocional y el estrés que supone, la complejidad legal y la recopilación de documentos.
Sin embargo, te aseguro que es una de las mejores decisiones que puedes tomar si te enfrentas a la posible pérdida de tu vivienda habitual.
En lugar de quedarte de brazos cruzados y dejar que el banco tome el control completo, tienes la oportunidad de intervenir en el proceso y buscar soluciones que te beneficien. En este artículo, te explico cómo puedes hacerlo con la ayuda de un abogado de hipotecas.
Si has llegado hasta aquí, es muy probable que estés a punto de recibir una demanda de ejecución hipotecaria en casa, o que ya la hayas recibido y tengas 10 días para oponerte.
Te cuento cómo proceder, porque no estás solo en esto.
Tras el envío de varios burofaxes, has recibido (o estás a punto de recibir) una demanda de ejecución hipotecaria en tu domicilio. Eso significa que tienes 10 días para oponerte a este proceso, ni uno más.
En principio, y salvo defecto formal, existen motivos para oponerse que están regulados en el artículo 695 de la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC).
Sin embargo, si no haces ninguna de estas acciones y no te opones, continuará la ejecución hasta subastar el bien hipotecado. Es decir, tu vivienda.
Pero hasta que eso pase, hasta que se produzca la subasta en la ejecución hipotecaria, tienes mucho por lo que luchar. ¡Quiero negociar una ejecución hipotecaria!
Pasos para negociar una ejecución hipotecaria
Negociar una ejecución hipotecaria es un paso fundamental si quieres evitar perder tu hogar. No es un camino fácil, pero tampoco es imposible.
Con la información adecuada y un enfoque proactivo, puedes encontrar soluciones que beneficien tanto a ti como a la entidad bancaria. A continuación, te presentamos los pasos que debes seguir para negociar una ejecución hipotecaria con éxito:
Prepárate con tiempo
Lo primero de todo es prepararte lo mejor posible antes de que las cosas se pongan realmente difíciles.
Esto significa reunir toda la documentación relacionada con tu hipoteca: contratos, estados de cuenta, comunicaciones con el banco, etc. Conocer todos los detalles de tu situación te permitirá presentar un caso más sólido cuando llegue el momento de negociar.
Además, tener esta información a mano te dará más confianza y control
Negocia con el banco
Siéntate a negociar una ejecución hipotecaria con el banco y busca una solución que funcione para ambos. No se trata solo de evitar perder tu casa, sino de encontrar un acuerdo que te permita seguir adelante sin ahogarte en las deudas.
Una opción es solicitar una reestructuración de la deuda, donde puedes modificar las condiciones del préstamo para que sean más manejables.
Esto podría incluir extender el plazo de la hipoteca, reducir el interés o incluso buscar un periodo de carencia, es decir, una pausa temporal en los pagos para que puedas ponerte al día.
Eso sí, cuando te sientes a negociar, es clave que vayas preparado. Presenta propuestas realistas que demuestren al banco que, aunque estás pasando por un mal momento, tienes la intención y la capacidad de cumplir con la deuda a largo plazo.
Mostrar tu compromiso y una solución viable puede ser la diferencia entre perder tu hogar o conseguir una segunda oportunidad para mantenerlo.
Conoce tus derechos como deudor hipotecario
Es fundamental que estés al tanto de tus derechos. La ley te protege más de lo que podrías pensar.
Por ejemplo, el banco no puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria de la noche a la mañana. Deben pasar al menos 12 o 15 meses de impago antes de que puedan dar este paso.
Además, existen regulaciones sobre las cláusulas abusivas, los intereses de demora y otras condiciones que podrían jugar a tu favor. Conocer estas normas te permitirá defenderte mejor.
Negocia de forma proactiva
No esperes a que el banco te contacte. Sé tú quien tome la iniciativa de negociar una ejecución hipotecaria con tiempo. Comunícate con ellos lo antes posible para explicar tu situación y proponer soluciones.
Esto, a priori, podría incluir la reestructuración de tu deuda, la reducción temporal de las cuotas, o incluso una refinanciación del préstamo.
Mostrar tu disposición a colaborar y encontrar una solución puede inclinar la balanza a tu favor.
Establece un plan de acción
Antes de hablar con el banco, ten claro qué es lo que quieres lograr y cómo planeas hacerlo.
¿Necesitas más tiempo para pagar? ¿Quieres reducir tus pagos mensuales? Sea cual sea tu objetivo, elabora un plan detallado que explique cómo puedes cumplirlo.
Cuanto más claro y realista sea tu plan, más posibilidades tendrás de éxito en las negociaciones.
Busca un abogado de hipotecas que te asesore
Aunque puedes intentar negociar una ejecución hipotecaria por tu cuenta, la asistencia de un abogado especialista en hipotecas puede marcar una gran diferencia.
Un profesional con experiencia en este tipo de casos podrá asesorarte sobre la mejor estrategia a seguir, identificar posibles irregularidades en tu contrato hipotecario, y representarte en las negociaciones con el banco.
¿Agobiado por la deuda hipotecaria?
¿Tu objetivo es paralizar la ejecución hipotecaria?
Si lo que buscas es detener el proceso de ejecución hipotecaria, hay varias estrategias que puedes considerar. Por ejemplo:
- Oposición por cláusulas abusivas: Puedes presentar una oposición argumentando que tu contrato hipotecario incluye cláusulas abusivas, como las cláusulas suelo o las de vencimiento anticipado. Si el tribunal acepta tu oposición, el proceso de ejecución podría paralizarse.
- Nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado: Si tu contrato incluye una cláusula de vencimiento anticipado que permite al banco ejecutar la hipoteca por el impago de una sola cuota, podrías solicitar su nulidad. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha declarado que estas cláusulas son abusivas en muchos casos.
- Recurso de revisión judicial: Si crees que el proceso de ejecución hipotecaria ha sido irregular o injusto, puedes plantear un recurso de revisión judicial. Esto podría detener el proceso y darte más tiempo para encontrar una solución.
Recuerda que cada caso es único, y la mejor estrategia para negociar una ejecución hipotecaria dependerá de tu situación específica.
Por eso, es fundamental que cuentes con el asesoramiento de un abogado especialista en derecho bancario que te guíe a través del proceso de suspensión de la ejecución hipotecaria.
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Consulta más información sobre lo que establece la nueva Ley de la Vivienda sobre negociar una ejecución hipotecaria.
