Un día llega a tu buzón una notificación del banco: no puedes pagar tu hipoteca y el proceso de ejecución hipotecaria está a punto de comenzar. El miedo y la incertidumbre se apoderan de ti. ¿Qué puedes hacer para evitar perder tu hogar? ¿Es necesario contratar a un abogado hipotecario para enfrentar esta situación?
En este artículo, abordaremos si un abogado hipotecario puede ser tu mejor aliado en este difícil momento. Además, analizaremos las principales opciones legales que van desde la oposición a la ejecución hipotecaria, la negociación con el banco, la identificación de cláusulas abusivas o hasta la defensa en los tribunales.
La ejecución hipotecaria es el proceso legal mediante el cual un banco o entidad financiera reclama la propiedad de una vivienda cuando el deudor no puede cumplir con los pagos de su hipoteca.
Este proceso suele ser largo y complejo, y puede resultar muy frustrante para quienes lo enfrentan, todavía más si no cuentas con el asesoramiento adecuado.
Las etapas del proceso de ejecución hipotecaria
Es esencial que conozcas bien las etapas de la ejecución hipotecaria. No obstante, te recomendamos siempre que consultes con un abogado especialistas en ejecuciones hipotecarias para analizar tu caso de forma personalizada.
A continuación, detallamos las etapas del procedimiento:
- Aviso de impago: El proceso de ejecución hipotecaria comienza cuando el deudor deja de cumplir con los pagos mensuales del préstamo hipotecario. El banco notifica al deudor sobre los pagos atrasados mediante una comunicación formal, generalmente una carta de aviso. Esta notificación suele incluir información sobre la cantidad adeudada, el número de pagos atrasados y un plazo para regularizar la situación. En muchos casos, el banco intentará contactar al deudor para llegar a un acuerdo amistoso antes de proceder con acciones legales.
- Inicio del proceso judicial: Si el deudor no regulariza los pagos tras recibir el aviso, el banco puede iniciar un procedimiento judicial de ejecución hipotecaria. Para ello, se procede a la presentación de una demanda ante el juzgado competente, acompañada de la documentación necesaria que acredite el impago y el contrato de la hipoteca. El juzgado revisará la demanda y, si considera que cumple con los requisitos legales, admitirá a trámite la ejecución hipotecaria y notificará al deudor.
- Proceso judicial: Una vez se notifica al deudor, se le dan dos opciones principales dentro de un plazo limitado de 10 días:
- Pagar la deuda pendiente más los intereses y las costas. Es decir, tu deuda, más un 20-30%.
- Presentar una oposición formal al proceso de ejecución hipotecaria.
También tienes la posibilidad de no hacer nada y dejar que subasten tu casa. Lo que para nosotros, en Asoban Abogados, no es una opción. En el 99,9% de las ocasiones va a interesar realizar una oposición a la ejecución hipotecaria.
- Subasta de la propiedad: Si dan la razón al banco, se procede a la subasta de la propiedad hipotecada. Antes de la subasta, se publica un anuncio en el Boletín Oficial del Estado (BOE), en el portal de subastas judiciales y en entidades especializadas, donde se detallan las condiciones de la subasta, la valoración de la propiedad y la fecha de la misma. En la subasta, pueden participar tanto particulares como entidades, y la propiedad se adjudicará al mejor postor. Si la subasta queda desierta, el banco puede solicitar la adjudicación de la propiedad por un porcentaje del valor de tasación.
- Desalojo: Si la vivienda es adjudicada al mejor postor, o al propio banco, el nuevo propietario tiene derecho a solicitar el desalojo del deudor. El juzgado emite una orden de lanzamiento, que es ejecutada por la comisión judicial correspondiente. Esta orden otorga un plazo al deudor para abandonar la vivienda voluntariamente. Si el deudor no desaloja la propiedad en el plazo estipulado, se procederá al desalojo forzoso.
¿Por qué necesitas un abogado hipotecario para evitar el embargo de tu vivienda?
Contratar un abogado hipotecario puede ofrecer varias ventajas para enfrentar una ejecución hipotecaria.
Un abogado especializado en derecho bancario, como es el caso del equipo de Asoban, conoce a fondo las leyes y regulaciones que protegen a los deudores.
Negociación con el banco
Un especialista en esta área del derecho puede negociar directamente con el banco en tu nombre. Esto puede incluir la renegociación de los términos del préstamo, la solicitud de una moratoria temporal o la modificación del préstamo para hacerlo más manejable.
Identificación de cláusulas abusivas
Muchos contratos hipotecarios contienen cláusulas abusivas que pueden ser impugnadas legalmente.
Un abogado hipotecario tiene los conocimientos y la experiencia necesaria para identificar estas cláusulas y luchar por tus derechos, con muchas posibilidades de un resultado a tu favor.
Principales problemas que enfrentan los deudores en una ejecución hipotecaria
Si eres un deudor que está en la situación de una ejecución hipotecaria, es decir, que estés a punto de perder tu vivienda, es probable que enfrentes una serie de problemas que un abogado hipotecario puede ayudarte a resolver. Veamos.
Estrés emocional y psicológico
El temor a perder tu vivienda puede causarte gran estrés al estar sufriendo esta situación. Un abogado hipotecario no solo te puede ofrecer apoyo legal, sino también tranquilidad al saber que tienes a un experto manejando tu caso.
Desconocimiento de las leyes
Muchas personas no están familiarizadas con las leyes y regulaciones que rigen las ejecuciones hipotecarias. Si este es tu caso, un abogado hipotecario puede asesorarte y defender tus derechos.
De otra forma, si como deudor no tienes los conocimientos legales suficientes y desconoces cómo funcionan los procedimientos administrativos, es probable que no tengas herramientas para manejar la situación y esta termine con un desenlace no deseado como es el embargo de la propiedad.
Plazos y procedimientos
El proceso de ejecución hipotecaria está lleno de plazos y procedimientos estrictos. Un abogado hipotecario se asegurará de que todos los documentos se presenten en tiempo y forma para que no se cometan errores que puedan perjudicar tu caso.
Consulta los plazos de una ejecución hipotecaria para más información.
¿Qué soluciones tengo para mantener mi casa?
Existen varias soluciones que puedes llevar a cabo y que evitarán que el deudor pierda su vivienda:
- Oposición hipotecaria: Como ya hemos visto, siempre es conveniente oponerse a la ejecución hipotecaria. Hace que tengas más tiempo para negociar, presiona al banco dilatando el procedimiento y te otorga armas para poder llegar a un acuerdo. Todo esto sin perjuicio de que puedas reducir la cuantía por clausulado abusivo, o incluso puedas llegar a ganar el procedimiento. Conoce los motivos de oposición a la ejecución hipotecaria.
- Reestructuración de la deuda: La reestructuración de la deuda implica modificar los términos del préstamo para hacerlo más manejable. Esto puede incluir la reducción de la tasa de interés, la extensión del plazo del préstamo o la reducción del saldo principal.
- Dación en pago: En algunos casos, puede ser posible negociar una dación en pago, donde se entrega la propiedad al banco para saldar la deuda. Esto puede ser una opción si la deuda es bastante significativa. No obstante, en Asoban Abogados no nos planteamos esta situación, ya que lucharemos por conservar tu casa.
- Acuerdos extrajudiciales: Lo que sí podemos hacer como abogados hipotecarios es mediar acuerdos extrajudiciales que eviten el proceso judicial y permitan una solución más rápida y menos costosa.
¿Tienes miedo a perder tu casa?
¿Es preceptivo un abogado en la ejecución hipotecaria?
Para poder actuar en una ejecución hipotecaria es obligatorio contar con abogado y procurador. Sin perjuicio de su obligatoriedad en el procedimiento judicial, te ayudará contar con su experiencia para saber afrontar también una negociación extrajudicial y aumentar las posibilidades de éxito y defender jurídicamente tus derechos.
Además, en Asoban Abogados nos adaptamos a tu situación económica y te ofrecemos facilidades de pago.
Nuestros abogados especializados en derecho bancario cuentan con la experiencia necesaria para negociar los acuerdos más favorables con las entidades financieras, identificar y cuestionar posibles cláusulas abusivas en tu contrato hipotecario, y proporcionarte una representación legal que maximice tus posibilidades de éxito en el proceso.
Contratar un abogado hipotecario puede proporcionar la experiencia necesaria para negociar con el banco, defender tus derechos en los tribunales y buscar otras soluciones que eviten la pérdida de tu vivienda.
Si estás en una situación en la que no puedes pagar tu hipoteca y has recibido un aviso del banco, no dudes en contactar con Asoban Abogados. Recuerda que la clave es actuar con rapidez. ¡Cuenta con nosotros!
Rellena tus datos explicándonos tu caso y uno de nuestros abogados especializados en ejecuciones hipotecarias se pondrá en contacto contigo.
