Están afectando a empresarios y autónomos, pero ¿sabes cómo puedes defenderte y proteger tu negocio con un abogado especialista en derecho bancario? Te lo cuento en este artículo.
Los préstamos ICO fueron de gran ayuda para muchas PYMES, autónomos y empresarios golpeados por la crisis del COVID-19. Al principio, parecían una solución fácil y rápida para mitigar el impacto económico. Sin embargo, detrás de esa aparente simplicidad, han surgido complicaciones que pocos esperaban: los problemas de los préstamos ICO.
Falta de transparencia, confusión sobre los términos y errores en el consentimiento han atrapado a muchos en una maraña de responsabilidades que no se ajustan a lo que realmente creían estar firmando.
Si te sientes atrapado por estos contratiempos, no estás solo. Quizá te preocupen las repercusiones de estos préstamos en tu negocio o la carga financiera que no habías previsto.
En este artículo, desglosaremos los problemas más comunes de los ICO Covid y te mostraremos cómo un abogado especialista en derecho bancario puede ser tu mejor aliado para enfrentarlos y recuperar el control de tu situación financiera.
Porque entender lo que firmaste es el primer paso para defenderte y encontrar una solución.
En los últimos años, varios fallos judiciales han dado un giro importante a la situación de los avalistas de los créditos ICO Covid (concretamente, cinco sentencias).
Sin embargo, los problemas de los préstamos ICO en autónomos y empresarios han sido una fuente de controversia constante, especialmente en lo relacionado con las responsabilidades de los avalistas. Toma nota de estos problemas de los créditos ICO:
Vicio en el consentimiento reconocido en los contratos de fianza
En varias sentencias, se ha confirmado que existió un error vicio en el consentimiento de los contratos de fianza.
Esto significa que muchos avalistas firmaron bajo la errónea creencia de que solo serían responsables del 20 % del préstamo, no del total. Este error se debió a una comunicación confusa y a la falta de claridad en la información proporcionada en el momento de la firma.
Las sentencias coinciden en reconocer que el error en el consentimiento puede invalidar parcialmente o subsanar el alcance de la responsabilidad del fiador. Esto es así porque el Código Civil establece que el consentimiento debe ser libre de error y dolo para que el contrato sea válido.
De hecho, un error esencial sobre las condiciones que afectan la base del consentimiento puede dar lugar a la nulidad parcial del contrato. En los casos discutidos, el error en la interpretación del porcentaje de la fianza, influenciado por la documentación ambigua y las expectativas relacionadas con el aval estatal, ha sido considerado suficiente para limitar la responsabilidad del fiador.
Falta de transparencia y claridad en las condiciones de los préstamos ICO
Otra cuestión crítica reconocida por los tribunales (y otro de los problemas de los préstamos ICO) ha sido la falta de transparencia en las condiciones de los contratos. La ambigüedad y la falta de detalles claros llevaron a muchos avalistas a asumir una responsabilidad mucho mayor a la que realmente les correspondía, lo que ha sido un factor determinante en las sentencias favorables a los avalistas.
En definitiva, son muchos los empresarios que han experimentado los problemas de los préstamos ICO Covid, como la confusión sobre el verdadero alcance de su responsabilidad. De haber sabido las condiciones reales de estos contratos, así como los problemas de los préstamos ICO (error en la información proporcionada, falta de transparencia y ambigüedad en los contratos), muchos avalistas no hubieran firmado.
¿Te enfrentas a la reclamación de impago por préstamos ICO Covid-19?
Sentencias a favor de los avalistas del ICO Covid
Los problemas de los préstamos ICO se han visto reflejados en la interpretación de la responsabilidad de los fiadores en los contratos de fianza.
En cada caso, los avalistas alegaron que su consentimiento se vio afectado por un error significativo sobre la extensión de su responsabilidad, ya que creían que su obligación estaba limitada al porcentaje del aval estatal y no al total de la deuda.
Los tribunales, en diversas sentencias entre 2023 y 2024 (octubre 2023, febrero 2024, mayo 2024, junio 2024 y agosto 2024), y con distintas entidades bancarias, han coincidido en que, debido a la ambigüedad de los contratos y la insuficiencia de la información proporcionada, los errores de los fiadores son excusables y justifican la reducción de su responsabilidad al 20 % de la deuda total, alineándose con el porcentaje del aval otorgado por el ICO.
Finalmente, las sentencias reflejan un principio de justicia y equidad al ajustar la responsabilidad del fiador para que corresponda con la realidad del compromiso asumido. Este enfoque busca equilibrar las expectativas contractuales con las realidades prácticas de la contratación, especialmente cuando se han producido errores sustanciales en la interpretación de los términos contractuales.
Ellos ya han conseguido reducir su deuda con el ICO, y tú puedes ser el siguiente.
Cómo puede ayudarte un abogado especialista en derecho bancario
Abordar los problemas de los préstamos ICO puede ser complicado, pero contar con un asesor legal especializado es fundamental.
Si eres uno de los afectados por estos problemas de los préstamos ICO, un abogado especialista en derecho bancario puede ser clave para solucionar tu situación. Un profesional en esta área te ayudará a:
- Revisar tu caso: Analizará toda la documentación relacionada con tu préstamo ICO y el aval, identificando posibles errores y oportunidades para reducir tu responsabilidad.
- Negociar con el banco: Intentará llegar a un acuerdo con la entidad bancaria para que te cobren solo el 20% de la deuda, según lo establecido en las sentencias.
- Iniciar procedimientos legales: Si es necesario, puede presentar una demanda formal para que se reconozca tu derecho a pagar solo el 20 % de la deuda.
- Defender tus derechos: En caso de que ya hayas recibido una demanda, tu abogado usará las sentencias recientes para defenderte y reducir tu responsabilidad.
En Asoban Abogados, te brindamos el apoyo que necesitas. No dudes en contactarnos para una evaluación gratuita de tu caso. Hemos ayudado a cientos de personas en tu misma situación a reducir su deuda y proteger sus derechos.
¿Cansado de los problemas de los préstamos ICO?
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