Ahora, la jurisprudencia te protege de las prácticas abusivas del aval ICO en bancos que solicitaste durante la pandemia del Covid-19.
Sé que tu aval ICO te está dando dolores de cabeza. Y probablemente aún estés dudando si deberías contratar a un abogado bancario o intentar manejarlo por tu cuenta.
En los últimos meses, varias sentencias judiciales han cambiado las reglas del juego para autónomos, PYMES y empresarios que se vieron afectados por el aval ICO en bancos.
Si este es tu caso, sin un abogado especialista en derecho bancario, puedes enfrentarte a una situación complicada: los bancos podrían aprovechar tu desconocimiento, y las posibilidades de reducir tu responsabilidad podrían disminuir.
En cambio, contar con un especialista te asegura una evaluación gratuita de tu caso, asesoramiento completo y defensa tanto en tribunales como ante las entidades bancarias.
En este artículo, te contamos las últimas noticias de los préstamos ICO avalados por el Estado y la jurisprudencia que te respalda.
Las sentencias judiciales más recientes están transformando el panorama del aval ICO en bancos, limitando la responsabilidad de los avalistas de los préstamos ICO Covid al 20 % de la deuda total, mientras que el 80 % restante está cubierto por el aval del Estado.
Este cambio responde a una serie de resoluciones que establecen que los empresarios y autónomos no deberían ser responsables del 100 % de la deuda, como reclamaban muchas entidades bancarias. De esta forma, se ha desafiado la praxis ICO habitual en la gestión de estos préstamos durante la pandemia.
Son fallos judiciales que están marcando un precedente clave para proteger a las PYMES y autónomos que se vieron presionados a firmar contratos sin la debida claridad.
- Por un lado, los contratantes del aval ICO en bancos aceptaron obligaciones creyendo que su responsabilidad estaba limitada al 20 %, pero luego enfrentaron reclamaciones del 100 %.
- Por otro lado, las sentencias judiciales han corregido esta situación, reconociendo que muchos firmaron bajo un error de consentimiento, lo que les permite ahora defenderse con base en estas decisiones.
Además, estas resoluciones no son casos aislados, sino que reflejan un patrón en la jurisprudencia reciente. Varios tribunales están reconociendo que la falta de transparencia e información adecuada sobre las condiciones del aval ICO en bancos ha dado lugar a prácticas abusivas por parte de las entidades, lo que está beneficiando a los afectados.
El vicio en el consentimiento y la falta de transparencia
Uno de los puntos clave que han subrayado los tribunales es el vicio en el consentimiento de los avalistas.
Las entidades bancarias no proporcionaron la información adecuada sobre la magnitud de la deuda que estaban avalando, generando confusión y llevándolos a firmar contratos sin conocer plenamente las consecuencias de no pagar un préstamo ICO.
La falta de transparencia por parte de los bancos, al no explicar claramente que los avalistas responderían por el 100 % de la deuda en caso de impago de préstamos ICO Covid-19, ha sido un factor determinante en la decisión judicial.
Muchos empresarios y autónomos no fueron conscientes de que el aval del Estado solo cubría el 80 %, y que, en caso de problemas financieros, los bancos reclamarían el total. Esta situación, según las sentencias, constituye un vicio en el consentimiento que invalida parcialmente las obligaciones de los avalistas.
Cláusulas abusivas en los contratos del aval ICO en bancos
Las cláusulas abusivas incluidas en los contratos del aval ICO en bancos también han sido objeto de revisión por los tribunales.
En muchos casos, los contratos contenían disposiciones complejas, redactadas de manera ambigua, lo que hizo que los avalistas no comprendieran completamente el alcance de las responsabilidades que estaban asumiendo.
Los fallos judiciales están dejando claro que los bancos aprovecharon la urgencia de la pandemia para imponer condiciones desproporcionadas a los solicitantes de préstamos, sin informarles adecuadamente del riesgo que asumían.
Esto ha llevado a la anulación parcial de los avales, reduciendo la responsabilidad de los avalistas al 20 % que originalmente creían estar asumiendo.
Sea cual sea el punto en el que te encuentres, te ayudamos a dar el siguiente paso juntos.
Consecuencias del aval ICO en bancos y avalistas
El impacto de estas sentencias no solo protege a los avalistas, sino que también impone consecuencias legales significativas para los bancos.
Las entidades bancarias que continúen reclamando el 100 % de la deuda a los avalistas podrían enfrentarse a nuevas demandas y reclamaciones judiciales. Por eso, estas sentencias están marcando un hito en la defensa de los derechos de los avalistas de préstamos ICO.
Para las entidades bancarias:
- Las entidades que no ajusten sus procedimientos a la nueva jurisprudencia corren el riesgo de ser condenadas no solo a reducir las cantidades reclamadas, sino también a enfrentar costas judiciales y posibles sanciones.
- Esto significa que los bancos no solo podrían perder en los tribunales, sino que además tendrían que asumir importantes costes financieros derivados de sus intentos de hacer cumplir contratos que ahora se consideran viciados por la falta de transparencia.
Para quienes contrataron el aval ICO en bancos:
- Los avalistas, antes en desventaja, ahora tienen una herramienta legal sólida para defenderse, mientras que las entidades bancarias se ven obligadas a replantear sus estrategias legales y de comunicación.
- Para los empresarios y autónomos, esto supone un cambio significativo: ya no están solos frente a las exigencias desmedidas de los bancos, sino que cuentan con un respaldo jurídico que pone límites claros a su responsabilidad.
El hecho de que la mayoría de las sentencias estén fallando a favor de los avalistas invita a las entidades bancarias a ser más transparentes y precisas en la redacción de sus contratos.
Tú podrías ser el siguiente en reducir tu deuda del aval ICO en bancos al 20%.
Ellos ya no deben pagar el 100 % del aval ICO en bancos
Puede que el banco te esté reclamando el 100 % del préstamo y hasta niegue la existencia del aval del Estado al 80 %, pero no estás solo. En Asoban Abogados ya hemos ayudado a muchos clientes a reducir esa responsabilidad abusiva, logrando incluso la nulidad del aval ICO en algunos casos.
Te ayudamos a enfrentar solo el 20 % de la deuda
Con 5 sentencias a tu favor y una jurisprudencia de tu lado, puedes ser el siguiente en reducir la deuda.
Si firmaste un préstamo aval ICO en bancos durante la pandemia y estás enfrentando una reclamación por el 100 % de la deuda, es importante que sepas que tienes opciones.
Las sentencias recientes te amparan: el banco no debe reclamarte el 100% de tu aval. Tienes derecho a defenderte y a solicitar la nulidad parcial del contrato, limitando tu responsabilidad al 20 % que realmente te corresponde.
En Asoban Abogados, somos especialistas en derecho bancario y sabemos de primera mano que ya no deben reclamarte el total de la deuda del aval ICO en bancos.
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Esperar la respuesta del banco a dicha demanda.
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