Acudir a bancos que dan préstamos para cancelar deudas puede parecer una solución rápida y eficaz, pero, a la larga, solo aumenta tu carga financiera. Como abogado de Ley de Segunda Oportunidad, hoy te cuento alternativas legales para cancelar tus deudas sin tener que pedir préstamos.
¿Buscas bancos que dan préstamos para cancelar deudas? Sé lo difícil que es encontrarse en un aprieto financiero del que no sabes cómo salir.
Como abogado especialista en Ley de Segunda Oportunidad, he visto cómo muchos de mis clientes marchaban bien un día, y al siguiente, un gasto inesperado, la pérdida del empleo o la subida de la inflación trastocaron sus finanzas por completo.
De repente, los pagos de servicios básicos, las cuotas de préstamos y las mensualidades del alquiler se vuelven una carga pesada para muchas personas.
En un intento de mantenerte a flote, tú también podrías buscar bancos que dan préstamos para cancelar deudas y cubrir los gastos existentes. Te entiendo, pero ¿crees que merece la pena pedir préstamos y endeudarte más?
Para evitarlo, es recomendable que busques ayuda, y aquí es donde entra en juego el asesoramiento de un abogado de Ley de Segunda Oportunidad.
En España, existen varios bancos que dan préstamos para cancelar deudas. Algunos de los más conocidos son:
- Préstamos de Banco Santander: Ofrece la reunificación de préstamos para adaptar las cuotas a las necesidades del cliente para evitar la dificultad de pagar varios préstamos.
- Préstamos personales del BBVA: Permite agrupar todos los préstamos e hipotecas en un solo préstamo, reduciendo la cuota mensual a costa de aumentar el plazo de amortización.
- Préstamos de Bankinter: Reúne todas las deudas y las refinancia, reduciendo las cuotas mensuales pero extendiendo el plazo de amortización, con requisitos específicos para los clientes.
- Préstamos Abanca: Permite cancelar deudas previas al consolidarlas en una sola, simplificando el pago mensual y renegociando el plazo de amortización.
- Préstamos Fintonic: Ofrece la opción de cancelar un préstamo personal en cualquier momento mediante amortización anticipada total o derecho de desistimiento.
En general, todos estos bancos que dan préstamos para cancelar deudas (o reunificarlas) ofrecen productos similares. Sin embargo, ¿te has parado a pensar que cuantos más préstamos tienes, más deudas acumulas?
Cómo funcionan los bancos que dan préstamos para cancelar deudas
Los bancos que dan préstamos para cancelar deudas permiten a los usuarios unificar todas sus deudas en un solo crédito. Esto significa que el cliente recibirá una cantidad suficiente para pagar todas sus deudas existentes, y luego solo tendrá que hacer un pago mensual a la nueva entidad financiera.
Este tipo de préstamos puede ser beneficioso para simplificar las finanzas personales, reducir la cantidad total pagada cada mes y evitar la confusión de manejar múltiples pagos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos préstamos generalmente implican un nuevo conjunto de intereses y pueden extender el plazo de la deuda, lo que puede resultar en un coste total mayor a lo largo del tiempo.
Riesgos de pedir un préstamo para cancelación de deudas
A continuación, te cuento algunos riesgos asociados a los bancos que dan préstamos para cancelar deudas:
- Altas tasas de interés. Los nuevos préstamos pueden venir con tasas de interés elevadas, lo que significa que podrías terminar pagando mucho más a largo plazo. Esta situación puede complicarse aún más dependiendo de tu historial crediticio.
- Aumento de la deuda. No creas que la deuda va a ser menor porque te concedan un nuevo préstamo para hacer frente a tus pagos. En realidad estás añadiendo más deuda a la que ya tienes. Esto puede aumentar tu carga financiera y hacer más difícil salir del agujero en el que te encuentras.
- Ciclo interminable de deuda. Es fácil caer en un ciclo interminable de pedir prestado para pagar deudas. Cada vez que obtienes un nuevo préstamo, aumentas el riesgo de necesitar otro en el futuro, perpetuando la trampa de la deuda.
Imagina estar en una cinta de correr, moviéndote constantemente sin lograr avanzar. Así es como se siente usar un préstamo para pagar otro préstamo, creando un círculo vicioso.
Aunque a primera vista, buscar bancos que dan préstamos para cancelar deudas, puede parecer una solución viable, recuerda que existen varios riesgos que debes tener en cuenta.
Ley de Segunda Oportunidad: alternativa a los préstamos para cancelar deudas
La mayoría de los usuarios que se encuentran agobiados por sus pagos pendientes y quieren conseguir bancos que dan préstamos para cancelar deudas desconocen la existencia de la Ley de Segunda Oportunidad.
Cuando las deudas se acumulan y los préstamos no son una opción viable, este mecanismo puede ofrecer una solución más segura.
En España, este procedimiento permite a particulares y autónomos cancelar sus deudas incluso si no tienen bienes. De esta forma, ayuda a los deudores insolventes sin perjudicar a los acreedores.
Desde su reforma en 2022, el proceso es mucho más accesible y rápido, eliminando la necesidad de un acuerdo extrajudicial de pagos y permitiendo acudir directamente al juez para solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI). Recurrir a esta ley puede ser muy beneficioso, ya que tienes la opción de:
- Cancelar completamente tus deudas, por ejemplo, con Hacienda o la Seguridad Social hasta 10.000 euros.
- Obtener plazos más amplios con cuotas más asequibles.
Ahora bien, el tiempo que te llevará presentar tu solicitud de exoneración va a depender directamente de dos factores: reunir la documentación necesaria, como nóminas o contratos; y la ejecución por parte del despacho y el servicio contratado.
Cancelación de deuda para salir de ASNEF y recuperar tu solvencia
Cuando una persona se enfrenta a deudas impagadas, una de sus principales preocupaciones es que pueda ser incluida en ASNEF. Y es lógico que lo piense, porque lo habitual es que, si acude a un banco para solicitar un préstamo, este consulte a ASNEF para comprobar si el solicitante es, o no, moroso.
Por tanto, ser incluido en el archivo de morosos de ASNEF puede complicar tu vida financiera por varias razones:
- Imposibilita el acceso a financiación privada o a un crédito público.
- No permite contratar compañías de teléfono.
- Dificulta el recibimiento de tarjetas de crédito para aplazar compras.
Entre otras cosas…
Sin embargo, no siempre que presentes una deuda impagada puedes aparecer en este fichero. Para ello, debes cumplir ciertos requisitos, como no haberse reclamado la deuda en vía judicial o administrativa o haber facilitado los datos por parte del acreedor, entre otros.
En este punto, quiero recordarte que hay mecanismos legales, como la Ley de la Segunda Oportunidad, que te permiten cancelar tus deudas y salir de ASNEF, sin necesidad de tener que buscar bancos que dan préstamos para cancelar deudas.
Estudiaremos tu caso gratis y te explicaremos de qué manera puedes cancelar tus deudas.
Beneficios de la Ley de la Segunda Oportunidad
Si en este momento estás atrapado en una espiral de deudas, sé cómo te sientes. La ansiedad, las llamadas de los acreedores, y la sensación de estar constantemente bajo presión pueden ser agobiantes. La buena noticia es que hay una salida (y una alternativa legal a los bancos que dan préstamos para cancelar deudas).
En las siguientes líneas te voy a contar cuáles son las ventajas de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad en tu situación:
Cancelación de deudas
Con esta ley, puedes cancelar tus deudas y conservar tus bienes, evitando embargos. No solo podrás liberarte de deudas privadas, sino que también podrás cancelar hasta 10.000 € por cada administración pública y estructurar un plan de pagos para el resto.
Suspensión de intereses
Desde el momento en que te acoges a la ley, los intereses de tus deudas se paralizan, lo que facilita en gran medida su gestión. Incluso si optas por un plan de pagos para conservar tus bienes, tu deuda no seguirá generando intereses.
Acceso a nuevos créditos
Otra de las ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad en España es poder salir de la lista de morosos y acceder nuevamente a tarjetas y préstamos. Una vez fuera del fichero de ASNEF, podrás obtener financiación para tus futuros proyectos y necesidades.
Paralización de embargos
Puede que estés a punto de enfrentarte a un embargo de tu nómina o tengas embargos de la Seguridad Social, Hacienda o bancos. Una vez te acojas a la Ley de la Segunda Oportunidad, estos embargos se paralizan. Notificaremos a todos los juzgados que te tienen embargado para que detengan estos procesos.
En definitiva, vas a salir de la situación de endeudamiento en la que te encuentras. Te aseguro que recuperarás tu tranquilidad y tu estabilidad financiera sin tener que acudir a más bancos que dan préstamos para cancelar deudas. Si lo estás viviendo, sabes de lo que hablo.
¿Ahora entiendes por qué buscar bancos que dan préstamos para cancelar deudas no es la mejor opción en tu caso?
En España, puedes cancelar tus deudas sin tener que pagarlas
Y esto es gracias al Real Decreto 1/2015, de 27 de febrero. La Ley de Segunda Oportunidad en España es un proceso legal que permite a las personas físicas cancelar total o parcialmente sus deudas y comenzar de nuevo después de una situación financiera difícil. Ahora bien, primero, debes cumplir una serie de requisitos:
- Ser persona física: Es decir, que seas particular o autónomo, ya que esta ley no está destinada a las empresas.
- Tener más de un acreedor: Debes tener deudas con al menos dos acreedores.
- Ser insolvente: Debes ser insolvente, es decir, no poder pagar tus deudas.
- Ser deudor de buena fe: No tener antecedentes penales por delitos económicos graves y demostrar tu buena fe en el proceso.
- Colaborar con el juzgado: Debes colaborar con el proceso judicial y ser transparente con tus bienes e ingresos en todo momento.
Encuentra un abogado para tus deudas y libérate de los reclamos
Ahora que conoces algunos de los riesgos asociados a los bancos que dan préstamos para cancelar deudas, y que conoces alternativas como la Ley de Segunda Oportunidad en España, es momento de tomar acción.
Entrar en una situación de sobreendeudamiento no es algo agradable para nadie, pero la ley te permite detener embargos, salir de los ficheros de morosidad como ASNEF, dejar de recibir llamadas de tus cobradores y, lo más importante, liberarte de todas (o casi todas) tus deudas.
Desde esos préstamos personales que has ido acumulando hasta una parte de tu deuda hipotecaria. Por eso, en Asoban Abogados, cancelamos tu deuda y te damos la oportunidad de contactarnos cuando lo necesites para acogerte a esta ley. Te aseguro que tus embargos quedarán paralizados desde el primer minuto en que estés dentro del procedimiento.
Cientos de clientes en tu misma situación, que buscaban bancos que dan préstamos para cancelar deudas, ya han logrado dejar atrás sus deudas y comenzar de nuevo.
Y créeme, tú también vas a salir del problema que tienes ahora mismo.
Para valorar tu situación en detalle, contacta con Asoban Abogados y te daremos toda la información que necesitas sobre tu caso pinchando aquí abajo.
Si lo deseas, puedes consultar más información sobre la Ley 16/2022, de 5 de septiembre, aquí. Es una alternativa legal para todos los deudores que buscan bancos que dan préstamos para cancelar deudas.
