Una vez cumples con los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad, presentas la solicitud y el juez aprueba el plan de pagos, puedes acceder al BEPI y cancelar tus deudas.
Qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad es una cuestión que puede surgir cuando te enfrentas a un proceso de impago, sobre todo si las deudas se han convertido en un peso insostenible. Después de acogerte, podrás acceder a la exoneración de tus deudas y empezar una nueva vida.
Tanto si eres autónomo como si eres particular, la Ley 25/2015 te ofrece un mecanismo para cancelar tus deudas. Tan solo debes cumplir una serie de requisitos que vamos a explicar más adelante a modo de resumen para beneficiarte de las consecuencias de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.
En este artículo, te contamos qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad, basándonos en la experiencia de nuestros abogados especialistas en derecho bancario con nuestros clientes.
¿Cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad?
La Ley de Segunda Oportunidad, regulada por la Ley 25/2015, de 28 de julio, se creó con el objetivo de ayudar a aquellos que, por circunstancias imprevistas, no pueden hacer frente a sus deudas.
Este mecanismo legal está diseñado tanto para particulares como para autónomos que se encuentran en situaciones de insolvencia y buscan una manera de reestructurar sus deudas.
El proceso se realiza bajo la supervisión de un mediador concursal y se divide en dos fases principales: el acuerdo extrajudicial de pagos y el concurso de acreedores consecutivo.
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Fase 1: Acuerdo extrajudicial de pagos
En esta fase, se intenta negociar con los acreedores para reestructurar las deudas y acordar un plan de pagos que sea viable para ambas partes. El acuerdo extrajudicial de pagos es un procedimiento previo al concurso de acreedores, donde se busca una solución amistosa y rápida entre el deudor y sus acreedores, evitando así la declaración de insolvencia.
Este proceso es mediado por un profesional, generalmente un notario o un registrador mercantil, que actúa como mediador entre las partes. El procedimiento del acuerdo extrajudicial de pagos sigue los siguientes pasos:
- Solicitud del deudor: Aquí es donde la persona con deudas debe presentar una solicitud para iniciar el proceso de acuerdo extrajudicial de pagos. Esta solicitud incluye un inventario de bienes, una lista de acreedores y un plan de pagos propuesto.
- Designación del mediador concursal: Una vez presentada la solicitud, se designa un mediador concursal que se encargará de dirigir las negociaciones entre el deudor y los acreedores.
- Negociación: El mediador convoca a los acreedores a una reunión para discutir el plan de pagos propuesto. Durante esta fase, se pueden ajustar las condiciones del plan para alcanzar un acuerdo viable para ambas partes.
- Aprobación del acuerdo: Si se logra un acuerdo, este se formaliza y se convierte en obligatorio para todas las partes. El deudor debe cumplir con los términos del acuerdo para evitar la insolvencia.
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Fase 2: Concurso de acreedores consecutivo
Si no se logra un acuerdo en la primera fase, se pasa al concurso de acreedores consecutivo, un procedimiento judicial que se inicia cuando el acuerdo extrajudicial de pagos no ha sido posible o no se ha cumplido. En esta etapa, un juez evalúa la situación financiera del deudor y este decide sobre la exoneración de deudas. A su vez, el procedimiento del concurso de acreedores consecutivo atraviesa las siguientes fases:
- Declaración de concurso: Si no se llega a un acuerdo extrajudicial de pagos, el mediador debe solicitar al juez la declaración de concurso de acreedores consecutivo. En este caso, el juez evalúa la situación financiera del deudor y declara el concurso.
- Nombramiento de un administrador concursal: En este paso, el juez nombra a un administrador concursal que se encargará de supervisar el proceso y gestionar el patrimonio del deudor.
- Evaluación del patrimonio: En este momento, el administrador concursal realiza una evaluación detallada del patrimonio del deudor, incluyendo bienes y deudas, para determinar la viabilidad de una posible exoneración.
- Exoneración del pasivo insatisfecho (EPI): Si el juez considera que el deudor ha actuado de buena fe y cumple con los requisitos legales, puede conceder la exoneración. Esto significa que las deudas restantes pueden ser canceladas.
A continuación, vamos a analizar qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad. Es decir, vamos a conocer paso a paso cómo funciona este interesante procedimiento legal pensado para aquellas personas en situación crítica de sobreendeudamiento.
¿Qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad?
Una vez completado el proceso de la Ley de Segunda Oportunidad, se cancelan las deudas que no has podido pagar y se paralizan la acciones de cobro por parte de los acreedores (personas que reclaman la deuda). Sin embargo, esto no significa que no puedas contraer nuevas deudas en el futuro. La ayuda de la Ley de Segunda Oportunidad se desinfla y el autónomo o la persona física deberá comenzar a reconstruir su economía después del BEPI.
Para ello, deberá asumir, durante un tiempo, que permanecerá en situación de riesgo para la mayoría de las entidades bancarias. Los bancos le verán como un cliente que necesitará una supervisión más cercana antes de otorgarle nuevos préstamos, lo que podría traducirse en condiciones menos favorables al inicio. En las siguientes líneas veremos exactamente qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad.
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Cancelación de deudas
La principal preocupación de muchos deudores cuando se preguntan qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad es si se cancelarán todas sus deudas. La respuesta es sí, pero con matices. Las deudas contraídas con Hacienda y la Seguridad Social no suelen ser exoneradas por completo, sino hasta un máximo de 10.000 euros por cada entidad. Además, si se demuestra que el deudor ha actuado de mala fe, podría no beneficiarse de la exoneración de ninguna de las deudas.
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Procedimientos a seguir
Una vez que la persona deudora se ha acogido a la Ley de Segunda Oportunidad y ha obtenido la exoneración del pasivo insatisfecho, debe cumplir con una serie de obligaciones para mantener la exoneración. Estas obligaciones son las siguientes:
- Informar sobre cambios económicos: Cualquier cambio significativo en la situación económica debe ser reportado al tribunal.
- No incurrir en nuevas deudas: Durante un período de cinco años, el deudor no debe incurrir en nuevas deudas que no pueda pagar.
- Seguimiento judicial: En algunos casos, el tribunal puede requerir un seguimiento periódico para asegurar que el deudor cumple con las condiciones establecidas.
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Plazos de la Ley de Segunda Oportunidad
El tiempo total del procedimiento varía según la complejidad del caso y la carga de trabajo de los juzgados. En general, el proceso puede durar entre seis meses y dos años. Sin embargo, el periodo crítico es el de los cinco años posteriores a la exoneración, durante los cuales el deudor debe cumplir con las condiciones mencionadas para evitar la revocación de la exoneración.
No te pierdas nuestro artículo para saber cuánto tardan en conceder la Ley de Segunda Oportunidad. Ya hemos visto qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad. Ahora, vamos a analizar las ventajas e inconvenientes de acogerse a ella, aunque ya te adelantamos que tiene más beneficios que desventajas, sobre todo si estás en una situación financiera crítica.
Ventajas y desventajas de la Ley de Segunda Oportunidad
Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad puede tener un impacto significativo en tu vida, tanto en el aspecto financiero como en el personal. Vamos a analizar con más detalle las ventajas e inconvenientes para que tengas una visión más clara de la situación:
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Ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad
La ventaja más importante es la posibilidad de cancelar tus deudas. Esta exoneración del pasivo insatisfecho es como un alivio financiero que te permite empezar de nuevo sin la carga de las deudas que no puedes pagar. Es volver a tener una segunda oportunidad de reinicio económico que te permitirá reorganizar tus finanzas y planificar un futuro más estable.
Otra ventaja importante es la protección de tu patrimonio, especialmente tu vivienda habitual. La ley está diseñada para que puedas mantener tu casa, de manera que los bienes esenciales para tu vida diaria y tu actividad profesional se mantengan protegidos. Esto va a facilitar tu recuperación económica y evitará que pierdas lo necesario para seguir adelante.
La recuperación económica es otro punto a favor. Sin deudas asfixiantes, podrás acceder a nuevas oportunidades económicas, reactivar tu vida profesional y personal y mejorar tu bienestar general. Por último, vas a poder reducir el estrés financiero, lo cual va a tener un impacto positivo en tu salud mental y en tu calidad de vida, sin ninguna duda.
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Inconvenientes de la Ley de Segunda Oportunidad
Una de las desventajas más notables es el impacto en tu historial crediticio. La exoneración de deudas queda registrada y puede determinar que enfrentes condiciones más estrictas y tasas de interés más altas debido al riesgo percibido por los prestamistas.
Además, estarás bajo vigilancia durante los cinco años posteriores a la exoneración para asegurar que no incurras en nuevas deudas que no puedas pagar. Tendrás que informar al tribunal sobre cualquier cambio significativo en tu situación económica. Este periodo de vigilancia puede limitar tu capacidad para emprender nuevos proyectos o realizar inversiones significativas.
Sin embargo, estos inconvenientes no deben preocuparte demasiado. Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad con el respaldo de nuestro equipo de abogados especialistas en derecho bancario, te permitirá afrontar cualquier desafío.
Te ayudaremos a gestionar tu rehabilitación financiera, protegiendo tu reputación profesional y te guiaremos para que puedas acceder a nuevas oportunidades sin ningún temor.
Preguntas frecuentes sobre qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad
Estas son preguntas frecuentes sobre qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad que pueden ayudarte a resolver tus dudas:
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¿Cuándo se paralizan los embargos con la Ley de Segunda Oportunidad?
Los embargos se paralizan en el momento en que inicias el procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad. Si ya tenías embargos activos sobre tus bienes, estos quedarán suspendidos mientras buscas la EPI. Así que, puedes respirar tranquilo, tu patrimonio estará protegido mientras avanzas hacia una nueva oportunidad financiera.
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¿Puedo pedir un préstamo después de la Ley de Segunda Oportunidad?
Sí, se puede, pero ten en cuenta que conseguir un préstamo después de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad puede ser un poco más complicado. Las entidades financieras miran con lupa a quienes han pasado por este proceso, por lo que podrían ofrecerte condiciones menos favorables, como tipos de interés más altos y exigencias de garantías adicionales.
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¿Cuánto tiempo se tarda en reconstruir el crédito después de la Ley de Segunda Oportunidad?
Recuperar tu crédito después de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad no sucede de la noche a la mañana. En general, el impacto de una liquidación de deuda puede reflejarse en tu historial durante varios años, lo que hace que los bancos sean cautelosos al ofrecerte nuevos créditos en condiciones favorables.
El caso de Ana y su recuperación económica tras la Ley de Segunda Oportunidad
Esta es una de las experiencias con la Ley de Segunda Oportunidad de nuestros clientes. Ana se encontraba en un callejón sin salida, agobiada por deudas y sin saber que podía acogerse a esta ley. Creía que lo mejor era pedir un nuevo crédito para pagar los anteriores; no sabía cómo acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad.
Sin embargo, esa decisión solo habría aumentado su carga económica, complicando aún más su ya delicada situación. Con una hipoteca de 780 euros al mes que compartía con su marido, se sentía atrapada. Cada mes era una lucha para llegar a fin de mes y su situación financiera era preocupante:
- Deuda de 6.000 euros con tarjeta Carrefour.
- Deuda de 3.500 euros con tarjeta Oney.
- Microcrédito de 1.500 euros con Kebueno.
- Nuevo microcrédito de 3.000 euros con Moneyman para cubrir las deudas anteriores.
Afortunadamente, Ana se enteró de que podía acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Esta ley, diseñada para ayudar a personas en situaciones de insolvencia, le ofreció la oportunidad de reestructurar deudas y, lo más importante, liberarse de la carga que pesaba sobre sus hombros.
Hoy en día, está reconstruyendo su vida, liberándose del miedo a embargos y a los acreedores. Aunque sigue trabajando en su situación financiera, está recuperando tanto su estabilidad económica como la paz mental que había perdido. Así que, si te preguntas qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad, la respuesta es que tú también puedes retomar el control de tu vida financiera.
Cuenta con abogados de deudas y recupera tu vida financiera
En situaciones de insolvencia, no hacer nada es la peor decisión que puedes tomar. Contar con abogados especialistas en cancelación de deudas es vital para beneficiarse de la Ley de Segunda Oportunidad.
En Asoban Abogados, nuestro equipo de expertos en derecho bancario te proporcionará el apoyo necesario para enfrentar cada desafío del procedimiento, ya que acogerse a este mecanismo legal sin la orientación adecuada puede llevar a consecuencias de la Ley de Segunda Oportunidad no deseadas.
No temas a saber qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad. Nosotros te guiamos en todo el proceso. Hemos ayudado a muchos clientes que se preguntaban cómo acceder a la Ley de Segunda Oportunidad. Contáctanos rellenando el formulario y comienza tu camino hacia la estabilidad financiera.
