¿Te preguntas si es bueno pedir préstamos para pagar mis deudas? Te contamos otras alternativas para evitarlo y que no te endeudes más.
Los préstamos pueden ser una buena alternativa para tener más liquidez a la hora de montar un negocio o empezar un proyecto nuevo.
Sin embargo, si no se sabe hacer un buen uso de ellos puede convertirse en una pesadilla, haciendo que la persona física o jurídica no pueda hacer frente a sus responsabilidades económicas. Este sobreendeudamiento puede provocar que se pierda el control sobre las obligaciones de pago dejándolas desatendidas.
Si tienes deudas acumuladas y vas a pedir préstamos para pagar todas esas deudas, pedir otro préstamo no va a ser la mejor solución.
En este artículo, te vamos a contar qué alternativas tienes para solventar tus problemas financieros para que no te veas en la necesidad de tener que solicitar un préstamo más al banco y respondemos a la pregunta: ¿Es aconsejable pedir préstamos para pagar mis deudas?
Índice del artículo
¿Cómo saber las deudas que tengo gratis?
En muchas ocasiones, estar sobreendeudado no es una mera cuestión de morosidad, sino que simplemente han sido víctimas de una crisis económica o han sido avalistas de alguna de las deudas.
El nivel del endeudamiento puede ser tan alto que los deudores pueden llegar a desconocer el número de deudas que están a su nombre.
Si tu caso es tener un elevado número de deudas y te estás preguntando cómo saberlo, tienes varias opciones.
1. Pregunta en tu entidad bancaria.
En tu banco no solo tienen acceso a tus datos personales, también a tu historial económico, pudiendo informarte de tus deudas casi en su totalidad.
2. Consulta los ficheros de morosos como ASNEF o Badexcug
Existen varios ficheros de morosos en España donde puedes consultar todas tus deudas de forma gratuita.
Los más utilizados por las empresas son ASNEF, Experian Badexcug o RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).
Si has incurrido en algún impago, es muy probable que figures en alguno de estos ficheros de morosidad.
3. Contacta con CIRBE
En la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), también puedes acceder a la información sobre tus deudas.
Puedes hacerlo telemáticamente, de forma presencial o por correo postal.
En Asoban Abogados, te ayudamos a salir de ella.
¿Cuándo prescribe una deuda?
Para quienes se encuentran en una situación de deuda con entidades financieras, es esencial saber si las deudas prescriben.
De acuerdo con el artículo 1964 del Código Civil, el plazo general de prescripción de las deudas financieras es de 15 años, lo que significa que el acreedor no podrá exigir al deudor el pago de la deuda de forma judicial una vez que haya transcurrido este periodo.
Entonces, ¿es recomendable pedir préstamos para pagar mis deudas?
Si el endeudamiento que tienes es tan elevado que impide que puedas hacer frente a ellas y esto implica no llegar a fin de mes de manera holgada, no es aconsejable pedir más préstamos para pagar deudas, ya que la desesperación puede hacerte caer en las llamadas deudas tóxicas.
Este tipo de deudas están vinculadas con créditos rápidos, siendo préstamos con unos intereses muy elevados, normalmente entre el 15% y el 20%.
Otras alternativas a pedir préstamos para pagar mis deudas
Antes que pedir otros préstamos y seguir endeudándote cada vez más, existen otras alternativas que podrías considerar.
1. Reduce los gastos
Revisa tu presupuesto e identifica en qué puedes recortar gastos. Los llamados gastos hormigas que se acumulan mes a mes pueden ayudarte a pagar las deudas que ya tienes.
2. Negocia las deudas
Comunícate con tus acreedores para negociar los términos más favorables de tu situación económica como reducir las tasas de interés, extender los plazos o incluso la condonación de una parte de la deuda.
3. Plan de pagos
Haz una lista de todas las deudas y prioriza aquellas que puedas pagar de forma sistemática. Empieza por las de mayor interés o por las que tengan un montante menor.
4. Venta de activos
Puedes considerar la posibilidad de vender objetos que ya no necesitas y que puedan generarte un ingreso extra.
5. Asesoramiento de crédito
Busca la ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio que tenga buena reputación para que pueda ofrecerte un plan de la gestión de las deudas o valorar otras posibilidades dentro de lo que permita tu situación.
Ley de Segunda Oportunidad: la mejor alternativa para la reunificación de deudas
Sin duda, la mejor opción para liberarte de deudas es acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.
La Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social, permite a personas físicas endeudadas una via para reestructurar o cancelar sus deudas.
De esta forma, podrás comenzar de nuevo, ya que te va a permitir establecer un plan de pagos, paralizar cualquier embargo durante el procedimiento o incluso podrás devolver recibos para ganar tiempo.
En Asoban Abogados, te ayudamos a salir del bache económico encargándonos de todos los trámites legales. Contáctanos y encuentra al mejor abogado de Segunda Oportunidad para programar una primera consulta gratuita y da el primer paso hacia una vida más tranquila.
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Consulta la Ley de Segunda Oportunidad en el BOE.
