Sí, puedes anular los avales ICO Covid19.
Con ayuda de un abogado bancario, la jurisprudencia te protege de las prácticas abusivas de los avales ICO Covid19 en bancos.
Hablamos de los avales ICO COVID19 del Gobierno, también conocidos como los Préstamos ICO COVID. En 2020, en el contexto de una pandemia mundial y como consecuencia de una crisis económica, se tomaron medidas drásticas que alentó a muchos empresarios y PYMES a solicitar ayudas, que en ese momento se “vendieron” como estatales.
Sin embargo, más tarde se ha acabado descubriendo que, más que una medida para paliar los efectos de dicha crisis sufrida por los empresarios, fue una ayuda para las entidades financieras. Lo más destacable, sobre todo, fue la forma en la que estos préstamos se comercializaron.
Si estás en la situación de haber solicitado un préstamo ICO COVID19 con la promesa de que, en caso de impago, solo responderías por el 20% del aval y la realidad es que el banco te está reclamando el 100%, vamos a contarte qué opciones tienes.
¿Es posible anular estos avales ICO COVID19 con un abogado? En este artículo, te contamos todo lo que necesitas saber.
¿Qué son los préstamos ICO COVID19?
Los préstamos ICO COVID19 fueron una medida de apoyo económico implementada por el Gobierno español en 2020.
El objetivo era ayudar a empresarios, a PYMES y a autónomos a sobrellevar la crisis financiera provocada por la pandemia de la COVID-19 a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO).
Estos préstamos ICO avalados por el Estado (supuestamente), ofrecían condiciones atractivas, como bajos intereses y periodos de carencia. Sin embargo, con el paso del tiempo, muchos beneficiarios se han encontrado con cláusulas engañosas y exigencias inesperadas por parte de sus bancos, sobre todo al finalizar los periodos de carencia de los mismos.
Problemas de los ICO en bancos desde 2020 hasta 2024
La falta de claridad en las condiciones de los avales ICO COVID19 en bancos ha llevado a una serie de problemas.
Muchos empresarios, PYMES y autónomos, que inicialmente pensaron que solo tendrían que responder por una parte del aval (20%), ahora se enfrentan a reclamaciones de las entidades bancarias, las cuales están requiriendo a los avalistas que deben devolver el 100%.
Esta situación ha generado una gran incertidumbre y son muchos los empresarios que buscan información sobre la posibilidad de anular estos avales e incluso, llegar a situaciones de impago, lo que puede ser un problema al desconocer las consecuencias de no pagar un préstamo ICO.
Veamos si es posible conseguir la nulidad de los avales ICO COVID19.
¿Se pueden anular los avales ICO COVID19?
La respuesta corta es sí. En algunos casos es posible anular los avales ICO COVID19. Sin embargo, este proceso no es sencillo y depende de varios factores.
A continuación, te explicamos las circunstancias bajo las cuales se puede conseguir la nulidad del aval ICO.
Cláusulas engañosas y falta de transparencia
Uno de los principales argumentos para la nulidad de los avales ICO COVID19 es la existencia de cláusulas engañosas y la falta de transparencia en la información proporcionada al momento de la firma.
Si el banco no explicó claramente las condiciones del aval y las obligaciones en caso de impago, podrías tener un caso sólido para la nulidad del mismo.
La información que el Instituto de Crédito Oficial (ICO) proporcionó sobre la línea de avales ICO se alejaba de esta realidad al aprobar la línea de avales del Estado mediante el RDL 8/2020.
¿Te reclaman la deuda derivada de un préstamo ICO?
Vicio en el consentimiento
Si firmaste el aval bajo presión, coacción o debido a una información errónea o incompleta, es posible argumentar que hubo vicio en el consentimiento.
En estos casos, los tribunales pueden declarar la nulidad del aval, liberándote de la responsabilidad. Ya hay sentencias a favor de los avalistas anulando el aval del ICO.
El primer paso para conseguir la nulidad de los avales ICO COVID19
Para que desde Asoban Abogados podamos negociar la nulidad del aval del ICO que firmaste o que solo tengas que responder ante el 20%, es esencial contar con toda la documentación relacionada con el préstamo ICO COVID19. Esto incluye:
- Correos electrónicos.
- Contratos.
- Cualquier comunicación con el banco.
Estos documentos serán claves para demostrar que hubo falta de transparencia o vicios en el consentimiento.
¿Qué consecuencias puede tener no pagar un préstamo ICO Covid?
Lo primero que te aconsejamos es que contactes con un abogado especialista en derecho bancario, con vasta experiencia en negociar con entidades bancarias. En Asoban Abogados no te cobramos por la primera consulta. Contáctanos sin compromiso.
En cualquier caso, te aconsejamos seguir los consejos de un abogado especialista, ya que no pagar los préstamos ICO COVID19 puede tener serias consecuencias en tu situación financiera, como detallamos a continuación.
1. Embargos y demandas
El impago de un préstamo ICO puede implicar que embarguen tus bienes o tu cuenta bancaria. Además, el banco puede iniciar acciones legales en tu contra, lo que puede resultar en una demanda judicial.
2. Impacto negativo en el historial de crédito del deudor
El impago afectará negativamente tu historial de crédito, lo que va a dificultar que puedas obtener futuros créditos o préstamos. Ten en cuenta que figurarás en las listas de morosos como ASNEF e incluso, en la CIRBE.
Consulta nuestro artículo en donde respondemos a la pregunta: ¿Se puede salir de lista de morosos como avalista del ICO?
Todo esto no solo va a tener un impacto importante en tus finanzas personas, también en lo que se refiere a tu carrera profesional.
3. Cargos adicionales
Los bancos suelen imponer cargos adicionales por el impago, lo que puede aumentar significativamente tu deuda. Estos cargos pueden incluir intereses de demora y costas judiciales.
¿Qué hacemos en Asoban Abogados para defenderte?
En Asoban Abogados, estamos especializados en la defensa de empresarios, PYMES y autónomos afectados por los avales ICO COVID19.
Nuestro equipo de expertos en derecho bancario puede ayudarte a:
- Evaluar tu caso: Analizamos tu situación específica y revisamos toda la documentación para identificar los posibles vicios en el consentimiento o cláusulas engañosas.
- Negociar con el banco: Buscamos soluciones con la entidad financiera para reducir o anular la deuda.
- Representación legal: Si es necesario, te representamos en procesos judiciales para defender tus derechos y buscar la nulidad del aval ICO.
Si buscas una defensa de reclamaciones de los préstamos ICO no dudes en contar con nosotros. Estaremos encantados de ayudarte.
¿Eres autónomo?
Abogados especializados en avales ICO COVID19
Los avales ICO COVID19 han generado una serie de inconvenientes para muchos empresarios, PYMES y autónomos, en lugar de ser una ayuda económica.
Aunque es posible anular estos avales en ciertos casos como ya hemos visto, es vital contar con el apoyo de abogados especialistas en derecho bancario.
En Asoban Abogados, hemos ayudado a cientos de empresarios a conseguir la nulidad del aval ICO o que solo tengan que pagar el 20%. Contáctanos rellenando el formulario y nos pondremos en contacto contigo. ¡Déjanos ayudarte!
