¿Te agobia la montaña de deudas que has acumulado y no sabes por dónde empezar? La Ley de Segunda Oportunidad en España puede ser tu tabla de salvación. Descubre, de la mano de un abogado especialista, si cumples los requisitos para un nuevo comienzo financiero.
Parece que el objetivo de muchas personas en situación de sobreendeudamiento es conseguir resultados inmediatos, pero cancelar estas deudas y abrir un camino hacia un futuro económico mejor requiere de un proceso. Por eso, cuando un cliente nos pregunta si puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad en España tenemos muy clara la respuesta: depende de si cumples con los requisitos necesarios o no.
Y en el artículo de hoy vamos a hablarte de cuáles son esos requisitos y quién puede acogerse a esta ley para cancelar sus deudas.
La Ley de Segunda Oportunidad en nuestro país actúa como defensa del deudor, persona física o autónomo, desde que se aprobó la Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social, y la reforma legal de la Ley/2022, del 5 de septiembre.
Su principal objetivo es permitir a quienes se encuentran en un estado de insolvencia no quedar fuera del sistema. Es decir, que puedan volver a empezar de cero, económicamente hablando, sin acumular sus deudas a lo largo del tiempo.
Si este es tu caso, debes saber que la Ley de Segunda Oportunidad en España se equipara al Concurso de Acreedores utilizado a menudo en las empresas. Aquellas personas físicas que se acojan deberán transitar por las distintas fases del proceso, desde la renegociación de la deuda de forma extrajudicial hasta la petición ante las autoridades y el control económico, en caso de que la petición sea aceptada.
Una vez te acojas a la ley, cumpliendo con todos los requisitos, podrás:
- Cancelar hasta el 100 % de las deudas pendientes o, al menos, una parte de estas.
- Establecer planes de pagos adaptados a tu capacidad financiera real como deudor.
- Recibir protección legal frente a embargos, ejecuciones hipotecarias y otras medidas coercitivas.
- Salir de posibles ficheros de morosos.
- Cancelar hasta 10.000 euros de deuda pública con Hacienda y la Seguridad Social.
Tanto si eres persona física como si eres emprendedor, tienes la posibilidad de reorganizar tus deudas de forma estructurada.
¿Puedo solicitar la Ley de Segunda Oportunidad en España?
Sin duda, la Ley de Segunda Oportunidad en España supone un respiro para los endeudados. Sin embargo, hasta hace unos años, si te encontrabas en esta posición en España, tenías que lidiar con tus deudas utilizando todo tu patrimonio presente y futuro, una perspectiva desalentadora para muchas personas. Afortunadamente, desde 2015 ha cambiado este panorama.
La Ley de Segunda Oportunidad en España está dirigida a personas particulares y autónomos, lo que vienen siendo personas físicas, consumidores en general y familias que han acumulado demasiadas deudas. Ya no se trata solo de grandes empresas que pueden declararse en concurso de acreedores y negociar sus deudas.
Ahora, tú, como individuo o autónomo, tienes acceso a una herramienta legal que te permite reestructurar o incluso eliminar tus deudas bajo ciertas condiciones. Eso sí, siempre con la ayuda de un abogado especialista en Segunda Oportunidad.
Sin embargo, para acogerte a la ley, no vale con ser persona física y encontrarse en una situación de endeudamiento. También necesitas cumplir ciertos requisitos, de los que hablaremos con detalle en las siguientes líneas.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar la Ley de Segunda Oportunidad?
En Asoban Abogados, entendemos que estás pasando por una situación complicada de acumulación de deudas, y es algo que muchos de nuestros clientes también han experimentado.
Como abogados de derecho bancario especializados en la Ley Segunda Oportunidad en España, siempre hacemos hincapié en la importancia de cumplir con determinados requisitos para poder solicitar esta ley. Los hemos resumido a continuación:
- Ser una persona física o autónoma. Esta ley está diseñada para ayudar a personas como tú, pero las empresas no pueden acogerse, ya que para estas existe el concurso de acreedores.
- Estar en situación de insolvencia. Esto significa que no puedes hacer frente al pago de todas tus deudas, de manera que la ley entiende que en determinados momentos, las cosas se complican y no puedes pagar todo lo que debes.
- Tener más de un acreedor. Es decir, que tengas deudas con al menos dos acreedores diferentes, como entidades financieras, Hacienda o Seguridad Social.
- No tener antecedentes por delitos socioeconómicos graves, como puede ser un fraude financiero. Es fundamental que no hayas sido condenado por delitos económicos en los últimos diez años.
- Colaborar con el juzgado. Deberás mostrar disposición y cooperación con las autoridades judiciales durante todo el proceso.
- Ser deudor de buena fe. Esto implica que siempre hayas intentado cumplir con tus obligaciones y no hayas actuado de manera fraudulenta o deshonesta.
Recuerda que la buena fe es clave para que puedas obtener la exoneración de tus deudas pendientes, pero hay más puntos importantes a tener en cuenta:
- Que las deudas no superen los 5 millones de euros, dado que es el límite máximo para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad en España.
- Haber intentado llegar a acuerdos extrajudiciales, negociando con tus acreedores, antes de solicitar la ley.
- Residir en España y no haber recibido el beneficio de Segunda Oportunidad en los últimos diez años.
¿Qué fases sigue el proceso de Ley de Segunda Oportunidad?
Entendemos lo difícil que puede llegar a ser estar agobiado por las deudas. Sentir que no hay salida y que estas crecen más rápido de lo que puedes manejarlas es algo agotador. Muchos de nuestros clientes han estado en esa misma situación y han logrado salir adelante gracias a este proceso.
Aquí, te explicamos, paso a paso, las distintas fases que atraviesa la Ley de Segunda Oportunidad en España:
Evaluación de la situación financiera
Primero, es necesario hacer un análisis detallado de tu situación económica y patrimonial para tener una imagen clara de tus ingresos, gastos, deudas y activos. En esta etapa, es esencial contar con abogados de Segunda Oportunidad que puedan ayudarte a comprender tu situación y a desarrollar una estrategia efectiva.
Presentación y aprobación del plan ante el juez
El plan de pagos o la propuesta de liquidación se presentan ante el juez para su revisión y aprobación. Este se encargará de evaluar si el plan es adecuado y si cumple con todos los requisitos legales. Si el juez lo acepta, los créditos no devengarán intereses durante su vigencia. Por el contrario, el plan puede ser revocado si se descubren bienes ocultos o si no se cumplen las condiciones.
Cancelación de deudas
Por último, una vez que se ha completado con éxito el plan de pagos o liquidación, se cancelan las deudas, ya sea de forma total o parcial. En este punto, es posible que los acreedores sigan intentando reclamar la deuda por lo que es fundamental informarles de que has sido exonerado de las mismas.
¿Cuánto dura el procedimiento de Ley de Segunda Oportunidad?
La duración de este proceso puede variar dependiendo de tus circunstancias individuales y de la carga de trabajo de los juzgados. No obstante, gracias a las recientes reformas, el tiempo necesario para obtener una resolución se ha reducido considerablemente, de manera que puede durar entre 3 y 8 meses.
¿Qué tener en cuenta antes de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad en España?
Cuando hablamos de acogerte a esta ley, es importante no perder de vista las cosas que sí y que no podrás realizar durante el procedimiento. Te las explicamos a continuación:
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- No podrás acceder a préstamos ni vender bienes.
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- Debes contar con el asesoramiento de un abogado de Segunda Oportunidad.
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- Hay un riesgo mínimo de liquidación de bienes, pero se buscará preservar lo más importante para el deudor.
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- La mala fe o incluso la ocultación de bienes pueden poner en riesgo el éxito final del proceso.
Recuerda que, desde el momento de la presentación, se paralizan todas las medidas ejecutivas.
Encuentra un abogado para tus deudas
Sabemos que la situación en la que te encuentras ahora es la peor: una deuda elevada, créditos y tarjetas que no te dejan vivir, pero no tienes que enfrentarlo solo. Puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad en España con nuestra ayuda y liberarte de tus deudas.
En este punto, entendemos lo difícil que puede ser el proceso y cómo el desconocimiento de los procedimientos legales puede parecer una barrera. Incluso, es habitual pensar que buscar ayuda legal solo te endeudará más, pero en realidad es todo lo contrario. Un abogado especializado en la Ley de Segunda Oportunidad española puede ser la clave para liberarte de tus deudas de manera legal y efectiva.
Con el asesoramiento adecuado, puedes dejar atrás tus preocupaciones financieras y comenzar una nueva etapa con esperanza y confianza.
Más información sobre la Ley 25/2015, de 28 de julio, mecanismo de segunda oportunidad.
