Las consecuencias de no pagar un préstamo ICO afectan a cientos de avalistas
¿Eres uno de los afectados por las consecuencias de no pagar un préstamo ICO? Veamos qué pasa al no pagarlo y, sobre todo, cómo podemos ayudarte a reducir tu responsabilidad al 20 % en Asoban Abogados.
Las consecuencias de no pagar un préstamo ICO incluyen la acumulación de intereses de demora, inclusión en registros de morosos, demandas judiciales y la ejecución de garantías. En casos extremos, el impago puede llevar a un procedimiento concursal y poner en riesgo los bienes del avalista.
Es posible que el banco te reclame el 100% del aval del ICO y ahora no puedas pagarlo. Desafortunadamente, esta es la realidad de muchos empresarios y autónomos que han solicitado este aval estatal y que, ahora, necesitan defensa de reclamaciones de préstamos ICO.
Los motivos de esta situación pueden ser diversos pero el más frecuente (y preocupante) que sigue llegando a nuestro despacho es el ocasionado por los préstamos ICO Covid, aquellos que acudieron a la línea de avales para autónomos y empresas en 2020 para hacer frente a la crisis.
¿Qué son los préstamos ICO Covid?
En 2020, el Gobierno implementó medidas destinadas a mitigar en la medida de lo posible los impactos económicos producidos por la pandemia del COVID-19, buscando respaldar a las empresas durante estos tiempos difíciles mediante los avales del ICO.
Estas son líneas de financiación facilitadas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), con el objetivo de proporcionar respaldo financiero a pequeñas y medianas empresas, así como a trabajadores autónomos, con el fin de apoyar en la financiación de nuevas inversiones o en la ejecución de mejoras en sus negocios.
El Instituto de Crédito Oficial otorga fondos y, al igual que en cualquier otra modalidad de préstamo, la empresa debe contar con un avalista, que en este caso, es el Estado.
En las siguientes líneas, te explicamos cuáles han sido (y están siendo) las consecuencias de no pagar un préstamo ICO.
Las 6 consecuencias de no pagar un préstamo ICO
Si eres empresario, autónomo o tienes una pyme y encuentras dificultades para pagar un crédito, posiblemente estés planteándote cuáles son las consecuencias de no pagar un préstamo ICO o cómo puedes conseguir la nulidad del aval. Veamos:
1. Intereses de demora
En caso de impago, se aplicarán intereses de demora sobre las cuotas no abonadas. Estos intereses pueden ser sustancialmente más altos que los intereses normales del préstamo, lo que empeorará la situación de impago y hará que cancelar la deuda sea cada vez más inalcanzable.
2. Inclusión en registros de morosos
La entidad financiera puede reportar la deuda a los registros de morosos tales como ASNEF o RAI, lo que puede afectar negativamente a tu historial crediticio y dificultar la obtención de nuevos préstamos del ICO en el futuro.
3. Procedimientos judiciales
La entidad prestamista puede emprender una acción legal para recuperar la deuda. Esto podría dar lugar a un proceso judicial que podría resultar en la ejecución de garantías o embargos.
4. Ejecución de garantías
Si el préstamo ICO está respaldado por garantías como propiedades o activos, la entidad financiera que funciona como prestamista podría iniciar procedimientos para ejecutar esas garantías para poder recuperar la deuda.
5. Restricciones comerciales y legales
No pagar el ICO Covid puede tener consecuencias legales y comerciales, incluyendo restricciones en la capacidad del deudor para participar en licitaciones públicas o recibir subvenciones gubernamentales.
6. Daño a la reputación
Además de las consecuencias financieras y legales, el impago de un préstamo ICO puede afectar la reputación del deudor, lo que puede influir en las relaciones comerciales, e incluso personales.
¿En qué condiciones se firmaron las líneas de avales del ICO?
Esta línea de avales se anunció de la siguiente manera. En la teoría, el Estado se hacía de avalista a través del ICO, de tal forma que respondía ante la posibilidad de impago con una cantidad entre el 70% y el 80% del crédito, mientras que los avales personales con la firma de los empresarios y los autónomos, únicamente se comprometían a responder ante el 20% restante.
Esto propició que numerosos autónomos y pymes solicitaran los avales pensando que solo iba a responder ante ese porcentaje cuando, en la práctica, las entidades bancarias les están reclamando el 100% del aval de los créditos ICO.
¿Qué hago si no puedo devolver el préstamo ICO?
Me pregunto qué pasa si no puedo devolver el aval… Hemos visto las consecuencias de no pagar un préstamo ICO, pero has de saber que, en el caso concreto de los ICO Covid, puedes reducir la deuda al 20%, cancelar el préstamo, o, en algunos casos, conseguir la nulidad del aval ICO debido a que se ha producido “vicio en el consentimiento” a la hora de firmar.
Lo cierto es que un 45% de los empresarios que firmaron estos préstamos durante y después de esta época, no pueden devolver los préstamos ICO Covid en forma y tiempo. Esto les ha llevado a enfrentar las consecuencias de no pagar un préstamo ICO, pero ¡existen alternativas si te preguntas si se puede anular un préstamo firmado!
¿Cómo evitar las consecuencias de no pagar un préstamo ICO?
Busca la ayuda de un abogado especialista en derecho bancario y financiero.
En Asoban Abogados, hemos sido testigos de los primeros pronunciamientos a favor de los avalistas. Te recomendamos siempre ponerte en manos de un profesional especializado en derecho bancario.
Dado que nos encontramos con procesos muy complejos con una gran cantidad de carga burocrática, en Asoban Abogados te acompañamos en todo el proceso como bufete número uno en defensa de reclamaciones de préstamos ICO.
El banco se niega a renegociar las condiciones del préstamo ICO
En este contexto, hasta el 1 de junio de 2022, autónomos, pymes y empresas que tuvieran operaciones avaladas por el Estado suscritas entre el 17.03.202 y 13.03.2021 podrían solicitar uno de los tres tipos de medidas de flexibilización de los préstamos, para la renegociación de deuda financiera con las entidades financieras adheridas al Código de Buenas Prácticas.
Ahora, la gran pregunta de estos autónomos, pymes, empresarios y avalistas es ¿qué pasa si no puedo pagar un préstamo ICO?
La realidad es que, en nuestra experiencia, los bancos están haciendo caso omiso a estas medidas y no están accediendo a renegociar ninguna de las condiciones del préstamo ICO. En el mejor de los casos, están dilatando la concesión de alguna de estas medidas mediante la solicitud de voluminosa documentación o la demora en su revisión.
En definitiva, en nuestra experiencia y por lo que nos trasladan todos nuestros clientes, no está suponiendo, en absoluto, una solución a la situación actual. Si te preguntas qué pasa si no puedo pagar un préstamo ICO, sigue leyendo.
¿Qué pasa si no puedo pagar el préstamo ICO? Soluciones
Si te preguntas qué pasa si no puedo pagar un préstamo ICO, ya te adelanto que existe solución, a pesar de las dificultades.
Ahora bien, es preciso analizar la situación de tu empresa y las circunstancias de contratación de tu préstamo ICO.
Para ello, cuéntanos tu situación sin ninguna clase de compromiso y haremos una evaluación gratuita de tu caso. Te diremos si existe alguna vía de acción y te ofreceremos nuestro asesoramiento y representación tanto ante los tribunales como ante bancos prestamistas, desde el principio hasta el final.
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El caso de las empresas (sociedades) insolventes
Para aquellas empresas (sociedades) que se encuentren en situación de insolvencia y en las que se haya agotado la negociación extrajudicial con los bancos no queda más remedio que solicitar la declaración del concurso de acreedores a efectos de paralizar cualquier posible embargo de los bienes de empresa y posible responsabilidad del Administrador, consejo o Administradores de la empresa.
En Asoban Abogados, contamos con un equipo experto en Derecho Concursal que te podrá asistir en la solicitud y tramitación del concurso de acreedores.
Una vez dictada la declaración del concurso por el Juzgado Mercantil, podemos hacer lo siguiente:
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Negociar convenios con quitas y esperas:
Con los acreedores, así como cualesquiera otras medidas que permitan asegurar la viabilidad de la empresa. -
Analizar condiciones de los préstamos:
Suscritas para determinar si hay irregularidades en la suscripción del aval e instar judicialmente la anulación del 80 %.
¿Hay solución si no puedo pagar el préstamo ICO como autónomo?
Sí, en el caso de que seas autónomo y estés sufriendo las consecuencias de no pagar un préstamo ICO, al ser la misma persona física la que reúne la condición de prestatario y avalista, no iría por la vía de concurso de acreedores.
En este sentido, si el autónomo no puede devolver el préstamo ICO y se encuentra en una situación de insolvencia, deberá estudiar la posibilidad de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad donde podrán cancelar sus deudas sin incurrir en posibles responsabilidades por impago.
Gracias a la Ley de Segunda Oportunidad muchos autónomos han logrado exonerar sus deudas. Para ello, es esencial contar con el asesoramiento de un especialista en la materia que analice el cumplimiento de los requisitos para acogerse a la Segunda Oportunidad.
Contacta con Asoban Abogados de forma gratuita para analizar si cumples los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad y empieza ya a exonerar tus deudas.
