Si te preguntas qué pasa si no pago un préstamo personal en España has llegado al sitio correcto: dejar de pagar un préstamo personal puede traerte muchas complicaciones, desde embargos hasta resultarte imposible volver a contratar un crédito. Te contamos las consecuencias y también soluciones antes de tener que llegar hasta ese extremo.
El peor de los dolores de cabeza es tener que llegar a preguntarte qué pasa si no pago un préstamo personal en España. Estás en otro país diferente al tuyo, has luchado por salir adelante por ti y tu familia, pero no ha sido suficiente y has llegado a un momento financiero complicado en el que mantener tus cuentas al día es casi misión imposible.
Por culpa de un imprevisto, por que perdiste tu trabajo, te llegó una enfermedad o simplemente un gasto inesperado, y ahora temes hasta el embargo de tu nómina por impago de un préstamo personal que te viste obligado a pedir a una entidad financiera. Pero tranquilo por que hay salida: en este artículo, vamos a despejar esas dudas y ver cómo puedes manejar esta situación con la Ley de Segunda Oportunidad.
Préstamo personal: qué es y cuándo prescribe
Una de las primeras preguntas que nos hacen nuestros clientes cuando se ven incapaces de pagar un préstamo personal y acuden a nuestro despacho es cuánto tiempo puedo dejar de pagar un préstamo personal antes de que empiecen los embargos y cuándo prescribe un préstamo personal. Para ello, vamos a ver en qué consiste un préstamo personal para luego, contestar todas las preguntas.
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Qué es un préstamo personal
Un préstamo personal es un contrato que una persona (el cliente, llamado prestatario) firma con un banco (una entidad bancaria, la prestamista), por la que ésta le entrega una cantidad de dinero a cambio de su devolución en un plazo pactado y a cambio de unos intereses (por el pago de unas cuotas).
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¿Cuándo prescribe un préstamo personal?
En España, las deudas de un préstamo personal prescriben a los 5 años según el Código Civil. Sin embargo, este plazo puede interrumpirse si el banco o la entidad financiera realiza una acción legal o incluso si te contactan para recordarte el pago pendiente.
Así que, si crees que puedes esperar a que todo se olvide, ten en cuenta que la entidad puede extender este plazo fácilmente. Por lo tanto, esperar a que prescriba una deuda puede no ser la mejor alternativa.
Consecuencias de no pagar un préstamo personal en España
Si te preguntas qué pasa si no pago un préstamo personal en España, ten en cuenta que la entidad bancaria no se olvidará de ti. Es más, las cosas pueden complicarse bastante.
Por ello, es necesario entender una serie de conceptos clave relacionados con tu préstamo personal que pueden afectarte si dejas de pagarlo y tienes bienes, un salario o simplemente una cuenta bancaria a tu nombre:
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Intereses de demora
Desde el primer mes de impago, tu deuda empezará a crecer debido a los intereses de demora o intereses moratorios, que son más altos que los ordinarios. Esto significa que, cuanto más tiempo pase sin que pagues, más dinero deberás. ¿A cuánto está el interés de un préstamo personal? Según la Ley General Presupuestaria, el interés de demora este año 2024 se corresponde con el interés legal de dinero aumentado en un 25%. -
Embargos de bienes
Si la deuda sigue sin ser pagada, la entidad puede iniciar un proceso judicial para embargar tus bienes. Esto incluye desde el dinero en tus cuentas bancarias, tu nómina o pensión, hasta bienes más valiosos como tu coche o tu casa. Incluso el avalista, si lo hay, también puede verse afectado. -
Inclusión en listas de morosos (ASNEF y RAI)
Tu nombre puede ser incluido en un fichero de morosidad como Asnef si dejas de pagar tu préstamo personal. Esto no solo daña tu historial crediticio, sino que prácticamente te cierra las puertas a futuros créditos, hipotecas o incluso a servicios básicos como contratar un móvil. -
Podrías ir a juicio
Si no llegas a un acuerdo con la entidad, te verás en un proceso judicial por impago. Aunque el objetivo de ambos es evitar este extremo, a veces es inevitable y las decisiones del juez pueden implicar embargos que, como hemos mencionado, afectarán tu vida diaria.
Consejos para evitar las consecuencias del impago del préstamo
Vale, ya sé qué pasa si no pago un préstamo personal en España. Como ves, lo peor que puedes hacer es ignorar el problema. Y te lo contamos como abogado especialista en Ley de Segunda Oportunidad que ha resuelto cientos de casos en lo que llevamos de año. Por eso, te recomendamos:
- Contacta a tu entidad financiera: Habla con ellos y explica tu situación. No tienes nada que perder y es posible que te ofrezcan una solución como aplazar el pago, refinanciar la deuda o negociar un periodo de carencia. Si esto te parece algo complejo o no te fías de conseguir la mejor opción para tus intereses, siempre te queda la siguiente opción.
- Busca asesoramiento financiero: Un asesor puede ayudarte a encontrar la mejor manera de gestionar tu deuda y evitar consecuencias mayores. Tenemos a abogados especialistas en derecho bancario que te atienden de forma gratuita en la primera consulta para escuchar tu caso.
- No te escondas: No dejes de pagar sin decir nada. La comunicación con la entidad es clave para encontrar una salida y evitar males mayores.
- Ley de Segunda Oportunidad: cuando quiero saber qué pasa si no pago un préstamo personal en España, si tu situación se vuelve insostenible, lo mejor es que te acojas a la Ley de Segunda Oportunidad para poder cancelar todas tus deudas o al menos, establecer un plan de pagos viable con tu nivel de vida actual. Se trata de un mecanismo que te permite cancelar deudas y empezar de nuevo, sin seguir agobiado por no poder poder pagar ni siquiera deudas antiguas.
Preguntas frecuentes sobre el préstamo personal en España
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¿Qué sucede si no pago un préstamo personal en España?
Si no pagas un préstamo personal, primero recibirás recordatorios del banco. Si persiste el impago, podrían incluirte en listas de morosos como ASNEF y tomar medidas legales, como el embargo de bienes.
Así que, si crees que puedes esperar a que todo se olvide, ten en cuenta que la entidad puede extender este plazo fácilmente. Por lo tanto, esperar a que prescriba una deuda puede no ser la mejor alternativa.
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¿Cuánto tiempo puedo retrasar el pago de un préstamo personal antes de que tomen acciones legales?
Por lo general, después de 90 días de impago, el banco podría iniciar acciones legales. Durante este tiempo, se aplican intereses por mora y comisiones adicionales.
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¿Puedo negociar con mi banco si no puedo pagar mi préstamo personal?
Sí, muchos bancos ofrecen soluciones como reestructuración de la deuda o periodos de carencia. Es recomendable hablar con la entidad antes de caer en impago.
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¿Me pueden embargar si no pago un préstamo personal en España?
Si no pagas, el banco puede solicitar un embargo de bienes, como tu salario o propiedades, para recuperar la deuda. Este proceso se inicia después de la vía judicial.
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¿Cómo afecta mi historial crediticio no pagar un préstamo personal?
El impago de un préstamo personal daña tu historial crediticio, lo que dificulta futuras solicitudes de crédito y podría limitar tu acceso a productos financieros.
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¿Es delito no pagar un préstamo personal?
No, no es un delito penal no pagar un préstamo personal en España. Sin embargo, el impago es una falta civil que puede llevar a consecuencias como el embargo de bienes o salarios tras un proceso judicial.
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¿Es obligatorio un seguro de vida para un préstamo personal?
No, no es obligatorio contratar un seguro de vida para un préstamo personal en España, aunque algunas entidades financieras lo ofrecen como una opción recomendada para garantizar el pago en caso de fallecimiento o incapacidad.
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¿Me pueden embargar mi casa por un préstamo personal?
Sí, si no pagas un préstamo personal y después de un proceso judicial, el banco puede embargar tu casa u otros bienes para saldar la deuda, aunque este es el último recurso tras agotar otras vías de cobro.
