No esperes a que te llegue la prescripción de deudas, a que desaparezcan por sí solas. Si quieres librarte de esa carga, la Ley de la Segunda Oportunidad puede ser tu solución. ¡Empieza de nuevo y vive sin la presión de las deudas!
Si te preocupa la prescripción de deudas, es probable que cada día sientas más pesada la mochila de obligaciones financieras que llevas encima. Cada carta, cada aviso y cada llamada de los cobradores te recuerda constantemente ese peso que te agobia.
¿Y si simplemente esperas a que estas deudas prescriban? ¿Podrías librarte de ellas sin hacer nada o hay que tomar la iniciativa?
Si este es tu caso, estás en el lugar adecuado. En este artículo, te contamos todo lo que necesitas saber sobre la prescripción de deudas y si realmente es la mejor opción, o si deberías tomar acción para cancelarlas con la Ley de Segunda Oportunidad y liberarte de ellas cuanto antes.
¿Qué es la prescripción de deudas?
La prescripción de deudas es el plazo legal después del cual un acreedor ya no puede exigir el pago de una deuda. Es decir, una vez transcurrido ese tiempo, tienes el derecho de no pagar la deuda porque ha caducado. Sin embargo, el proceso no es automático; tienes que pedir la prescripción de manera formal. El plazo varía según el tipo de deuda, pero, en general, puede ir desde 3 hasta 15 años.
Es importante que tengas en cuenta que no todas las deudas prescriben de la misma manera, y mientras esperas que ocurra, los intereses y las penalizaciones pueden seguir acumulándose. Por eso, a veces es más conveniente buscar otras soluciones, como la Ley de la Segunda Oportunidad, que te permite cancelar tus deudas de manera más rápida y efectiva.
En este artículo te explicaremos los plazos y detalles que debes conocer para saber si la prescripción de deudas es realmente la mejor opción para ti.
Plazos de prescripción de deudas en España
Las deudas no duran para siempre. En España, los plazos de prescripción de deudas varían según el tipo de obligación. Estos plazos establecen el período durante el cual una deuda puede ser reclamada legalmente. Aquí detallamos los tipos de deudas y sus plazos de prescripción:
- Deudas hipotecarias: 20 años
- Deudas personales: 5 años
- Deudas fiscales: 4 años
- Deudas con la Seguridad Social: 4 años
- Deudas por alquiler: 5 años
- Deudas comerciales: 5 años
- Deudas laborales (salarios pendientes): 1 año
- Deudas derivadas de responsabilidad extracontractual: 1 año
Es fundamental conocer estos plazos, ya que una vez superado el tiempo estipulado, el acreedor pierde el derecho a reclamar la deuda judicialmente.
Prescripción de deudas según el tipo de obligación
-
Prescripción de deudas con Hacienda y la Seguridad Social
En cuanto a las deudas fiscales con Hacienda y las deudas con la Seguridad Social, el plazo de prescripción es de 4 años. Este tiempo se cuenta a partir del día siguiente al vencimiento del periodo de pago voluntario de la deuda.
Es importante señalar que Hacienda y la Seguridad Social tienen amplias facultades para interrumpir este plazo, lo que puede alargar la prescripción. Además, sabemos que Hacienda pocas veces deja prescribir las deudas de los obligados tributarios.
-
Prescripción de deudas hipotecarias
El plazo de prescripción de las deudas hipotecarias es de 20 años, según el artículo 1964 del Código Civil. Este tipo de deuda es aquella que surge de un préstamo garantizado con una hipoteca sobre un inmueble.
Si el acreedor no reclama la deuda en este plazo, el deudor puede oponerse a su pago argumentando la prescripción, es decir, conseguir que al final no tenga que pagar por la deuda que inicialmente debía porque «se vaya fuera de plazo», prescriba.
-
Prescripción de deudas por alquiler
El plazo de prescripción de las deudas por alquiler es de 5 años, según el Código Civil. Esto incluye tanto el impago de rentas como cualquier gasto relacionado con el arrendamiento.
El arrendador puede reclamar las rentas impagadas durante este período, pero una vez transcurridos los 5 años, la deuda prescribe y no podrá ser exigida judicialmente.
Antes de 2015, el plazo era de 15 años, pero la ley cambió, y ahora tienes menos tiempo de espera. Aquí entran en juego cosas como préstamos entre amigos, créditos al consumo, o cualquier obligación que no tenga una garantía real detrás.
¿Cómo Interrumpir la prescripción de una deuda?
Aunque muchas personas lo desconocen, el plazo de prescripción de una deuda no es una cuenta regresiva inalterable. Existen situaciones específicas que pueden interrumpir la prescripción, lo que significa que el contador del plazo se reinicia, y el acreedor obtiene un nuevo periodo completo para reclamar la deuda.
A continuación, te explicamos cómo funciona este proceso y cuáles son los eventos más comunes que provocan la interrupción de la prescripción de una deuda.
-
Cuando el acreedor reclama la deuda
Cada vez que el acreedor te envía una reclamación formal, ya sea a través de una carta, un burofax o mediante un procedimiento judicial, el plazo de prescripción de la deuda se interrumpe. Esto significa que, aunque hayan transcurrido 3 años de los 5 estipulados para que la deuda prescriba, al recibir una reclamación, el contador se reinicia, y el plazo comienza desde cero.
Este reinicio otorga al acreedor un nuevo periodo completo para poder reclamar la deuda, prolongando el tiempo en el que puede exigirse el pago.
-
Cuando el deudor reconoce la deuda
Si en algún momento has conversado con tu acreedor y reconocido la deuda, aunque sea de manera informal, el plazo de prescripción de la deuda también se interrumpe. Este reconocimiento puede suceder a través de una llamada telefónica, un correo electrónico o incluso en una conversación casual.
Por ejemplo, si te pones en contacto con el banco para negociar un aplazamiento del pago, el simple acto de admitir que debes el dinero reinicia el plazo de prescripción. A partir de ese momento, el contador vuelve a empezar desde cero, dando nuevamente al acreedor el tiempo completo para reclamar la deuda.
Consecuencias legales de la prescripción de un deuda: esto es lo que pasa cuando se interrumpe el plazo de prescripción
El proceso de prescripción de deudas puede parecer sencillo, pero tiene matices importantes. Uno de los más relevantes es que el plazo de prescripción puede reiniciarse. Imagina que llevas 5 años con una deuda de tarjeta de crédito y, justo cuando creías que esa deuda iba a prescribir, recibes una notificación del banco. En ese momento, el plazo de prescripción de la deuda se reinicia, y tendrás que esperar otros 5 años para que esa deuda vuelva a estar cerca de prescribir.
Este reinicio del plazo de prescripción puede ocurrir cada vez que el acreedor reclama la deuda o cuando tú reconoces la deuda de alguna manera. En resumen, podrías esperar la prescripción de tu deuda durante décadas si este proceso se repite, lo que convierte a esta estrategia en una apuesta arriesgada y poco probable de ser efectiva.
Cancela ya tus deudas con la Ley de Segunda Oportunidad
¿Es buena idea esperar la prescripción de deudas?
Esperar a que una deuda prescriba no siempre es la mejor opción, ya que los intereses siguen acumulándose y las preocupaciones no desaparecen. Si estás abrumado por las deudas, la Ley de la Segunda Oportunidad podría ser la solución ideal.
Esta ley está diseñada para personas que, pese a sus esfuerzos, no pueden pagar sus deudas, permitiéndoles cancelarlas y comenzar de nuevo. Consulta si cumples los requisitos y toma el control de tu vida financiera, sin esperar más tiempo a que las deudas prescriban.
Preguntas frecuentes sobre la prescripción de deudas
¿Qué deudas prescriben más rápido?
Las deudas que prescriben más rápido suelen ser las de servicios o suministros, como el agua, gas o electricidad, que en muchos casos prescriben en un plazo de 3 años. No obstante, este plazo puede variar según la legislación de cada país.
¿Cuánto tiempo tarda en prescribir una deuda con Hacienda o la Seguridad Social?
En España, las deudas con Hacienda prescriben a los 4 años desde el vencimiento del plazo para presentar la declaración. Las deudas con la Seguridad Social también prescriben en 4 años.
¿Qué sucede si una deuda prescribe? ¿Aún debo pagarla?
Si una deuda prescribe, al que se la debes, llamado acreedor, pierde el derecho a reclamarla judicialmente. Sin embargo, es importante aclarar que aunque la deuda esté prescrita, no desaparece automáticamente, y el acreedor puede seguir solicitando su pago, aunque no podrá demandarte.
¿Prescriben las deudas hipotecarias? ¿En qué plazo?
Sí, las deudas hipotecarias también prescriben. En España, el plazo de prescripción de las deudas hipotecarias es de 20 años, mientras que en México puede variar entre 10 y 20 años, dependiendo de las condiciones del préstamo y las leyes locales.
¿Cómo afectan los acuerdos de pago o la renegociación de deudas a los plazos de prescripción?
Los acuerdos de pago o la renegociación de una deuda pueden interrumpir el plazo de prescripción. Cuando se llega a un acuerdo con el acreedor, el plazo se reinicia, lo que significa que si se renegocia o se efectúa un pago parcial, se vuelve a contar desde cero el tiempo para que la deuda prescriba.
¿Qué implicaciones tiene la prescripción de una deuda judicialmente reclamada?
Si una deuda ha sido judicialmente reclamada antes de que prescriba, el proceso de prescripción se interrumpe. Esto implica que el plazo de prescripción deja de contar mientras dure el proceso judicial, lo que prolonga el tiempo en el que el acreedor puede exigir el pago.
¿Se puede reclamar una deuda después de su prescripción?
Una vez que la deuda ha prescrito, el acreedor no puede reclamarla judicialmente. Sin embargo, es posible que intente hacerlo de manera extrajudicial, aunque el deudor no está obligado a pagar una deuda prescrita si se opone legalmente a ello.
¿Cómo afecta la prescripción de deudas a mi historial crediticio?
La prescripción de deudas no siempre elimina su impacto en tu historial crediticio. En algunos países, como España, las deudas prescritas pueden seguir apareciendo en informes de crédito durante varios años, afectando tu capacidad para solicitar nuevos préstamos.
