La insolvencia de la aseguradora Forward You (FWU) ha hecho que más de 40.000 asegurados se enfrenten a la pérdida de sus inversiones. ¿Eres uno de los FWU afectados? La Audiencia Provincial de Madrid ya se ha pronunciado. En este artículo, te contamos cómo puedes reclamar.
Tras haberse declarado la aseguradora FWU en insolvencia, más de 40.000 afectados que contrataron un PIAS OVB en España se han visto sin acceso a sus ahorros.
Este hecho fue anunciado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) y por la Autoridad Supervisora de Luxemburgo (CAA) el pasado 23 de julio de 2024 a través de una serie de preguntas y respuestas, sin embargo, no han cesado las reclamaciones por parte de los afectados.
La buena noticia es que ya hay sentencias favorables contra OVB Allfinanz España, la comercializadora de estos seguros unit linked. En Asoban Abogados, como abogados especialistas en insolvencia y en reclamación bancaria, te contamos qué pasos dar para reclamar y si es posible recuperar el dinero invertido en la entidad Forward You.
¿Qué es FWU?
Forward You Life Insurance España es un grupo internacional de servicios financieros, siendo su empresa matriz FWU AG, que ofrece fondos de seguro diversificados combinados con seguros de ahorro e inversión financiera, más conocidos como ‘unit-linked’.
En otras palabras, para responder a qué es un unit linked de Forward You, podemos decir que es un tipo de seguro de vida que combina inversión y protección en el que tu dinero se invierte en fondos (como acciones o bonos) y, al mismo tiempo, tienes una cobertura de seguro de vida.
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FWU y su insolvencia, ¿qué ha pasado con los afectados?
La insolvencia de la aseguradora Forward You ha tenido un impacto significativo en la operativa en España, ya que los más de 40.000 clientes que contrataron este tipo de seguro-inversión en la modalidad de unit-linked, comercializados por OVB Allfinanz, se han visto afectados por el deterioro de la situación financieras y medidas adoptada por las Autoridades de Supervisión competentes, tal y cómo se anunció el pasado 11 de noviembre de 2024 en dicho comunicado.
La situación en la que la compañía ha entrado en suspensión de pago y se han congelado los fondos de sus aseguradores ha generado gran incertidumbre y numerosas reclamaciones legales.
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¿Por qué los asegurados no pueden recuperar su dinero?
La insolvencia de FWU ha provocado que los clientes no puedan rescatar su dinero. Según los contratos de los seguros unit linked, los afectados tenían una cartera de inversión vinculada a productos financieros, pero en muchos casos no fueron correctamente informados sobre los riesgos.
La falta de transparencia en la comercialización de estos productos ha sido clave en recientes sentencias judiciales que han anulado algunos contratos de la aseguradora Forward You. Así lo han dictado algunas de las sentencias que veremos más adelante.
¿Puedo reclamar si tengo contratado un seguro de OVB Allfinanz España?
Sí, puedes iniciar una reclamación administrativa si contrataste un seguro Forward You de OVB Allfinanz España ante la la DGSFP para que intervenga y supervise tus derechos como asegurado.
Además, puedes presentar una demanda de insolvencia que pueda resarcirte en la medida en que los activos de esta compañía insolvente lo permitan.
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Motivos para la reclamación FWU
Estos son los motivos por los que puedes realizar una reclamación si contrataste un seguro unit-linked de Forward You:
- Porque como asegurado no fuiste correctamente informado sobre los riesgos del producto.
- Porque no realizaron un test de idoneidad ni de conveniencia al contratar el producto.
- Porque como cliente de OVB Allfinanz te prometieron un producto sin riesgo, cuando en realidad asumías posibles pérdidas.
FWU noticias: sentencias y acciones legales
La justicia en España ha comenzado a pronunciarse sobre los seguros unit linked comercializados por OVB AllFinanz y marca el camino para una acción colectiva que permita reclamar compensaciones.
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Sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid del 25 de septiembre
El 25 de septiembre de 2024 se pronunció la Audiencia Provincial de Madrid anulando tres productos de seguro-inversión por falta de transparencia. Según la sentencia, «(…) Los seguros unit-linked de FWU se vendieron sin información clara sobre los riesgos, sin realizar los tests de idoneidad y sin advertir sobre la posibilidad de perder el capital.»
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¿Qué acciones legales se pueden realizar? 3 escenarios
Podemos hablar de tres escenarios a la hora de iniciar una reclamación: recibir un reembolso parcial según los activos disponibles de Forward You, esperar más tiempo para recuperar los fondos o iniciar acciones colectivas que permitan reclamar una compensación.
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Primer escenario: reembolso parcial
El primer escenario es recibir un reembolso parcial y va a depender de los activos que tenga la entidad Forward You Life Insurance. La compañía ha declarado que dispone de activos en garantía de las pólizas y se encuentran depositados en un banco externo. No obstante, aún no está claro hasta qué punto las solicitudes de reembolso van a quedar cubiertas por estos fondos.
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Segundo escenario: más años en la recuperación de los fondos
El segundo escenario es el más pesimista pero no por ello debemos descartar una reclamación. Se trata de que el proceso para recuperar los fondos de Forward You se vea prolongado, es decir, que el proceso de liquidación podría durar varios años y no sería posible recuperar el capital a corto plazo.
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Tercer escenario: buscar la acción colectiva
Hasta el momento, no existe ninguna reclamación conjunta o una plataforma de afectados OVB o de la aseguradora Forwardyou. Sin embargo, al haber pronunciamientos judiciales en el que se ha detectado falta de información a la hora de contratar estas pólizas de seguro-inversión unit-linked, es muy probable que se pongan en marcha acciones colectivas. De esta forma, será más fácil obtener compensaciones económicas a corto plazo.
Pasos para reclamar las pólizas FWU de OVB Allfinanz
Si eres uno de los FWU afectados, debes recopilar toda la documentación contractual y pruebas, contactar con un especialista experto en reclamación bancaria y reclamar ante la aseguradora o vía judicial.
Veamos a continuación con más detalle.
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Recopilación y revisión del contrato y condiciones
El primer paso de la reclamación es recopilar todas las cláusulas y la póliza, así como guardar todos los correos y documentos que respalden tu reclamación.
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Contactar con un abogado especialista en insolvencia
En Asoban Abogados somos abogados especialistas en insolvencia y en reclamaciones a seguros de vida. Tenemos más de 30 años de experiencia negociando con diversas entidades bancarias. Si eres uno de los afectados por la insolvencia de FWU, contáctanos sin compromiso.
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Reclamación ante la aseguradora o vía judicial
Una vez hayas reunido toda la documentación, el siguiente paso es poner una reclamación formal ante la aseguradora Forward You y el intermediario financiero, en este caso OVB AllFinanz.
Preguntas frecuentas sobre FWU
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¿Qué es FWU?
FWU es la empresa matriz de Forward You Life Insurance y se dedica a ofrecer seguros unit-linked, que son fondos de seguro diversificado y permite combinar un seguro de vida y un fondo de ahorro.
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¿Qué ha pasado con Forward You?
La aseguradora FWU Life Insurance Lux. S.A., se encuentra en un proceso de liquidación judicial como consecuencia de su insolvencia, lo que ha hecho que los fondos de los asegurados se hayan congelado. Estos productos han sido comercializados por OVB Allfinanz, lo que ha hecho que haya más de 40.000 afectados por la FWU insolvencia y centenares de reclamaciones contra OVB.
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¿Cómo puedo reclamar mis fondos invertidos en FWU tras su insolvencia?
Debes presentar una solicitud ante el la aseguradora, aportando documentación que acredite tu inversión (póliza, extractos, comunicaciones de FWU, etc.). El proceso depende de la normativa de Luxemburgo, donde estaba registrada FWU. Un abogado especializado es quien mejor puede ayudarte a gestionar la reclamación para maximizar las posibilidades de recuperación de tus fondos.
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¿Qué medidas de protección existen para los asegurados en caso de insolvencia de la aseguradora?
Luxemburgo cuenta con el «Triángulo de Seguridad», un sistema que separa los activos de la aseguradora de los de los clientes. Sin embargo, la protección no es absoluta, y recuperar el dinero puede requerir iniciar una reclamación formal ante las autoridades competentes a través profesionales cualificados tales como pueden ser abogados especialistas en reclamaciones a seguros de vida.
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¿Qué pasos debo seguir si no he recibido comunicación sobre la liquidación de FWU?
Si no has recibido información, es recomendable contactar con el regulador luxemburgués (Commissariat aux Assurances) o con la comercializadora OVB Allfinanz España. También puedes contactar con un abogado especializado para ayudarte a determinar si tienes derecho a una reclamación. En Asoban Abogados, analizamos tu caso de forma personalizada y gestionamos todo el proceso para que puedas recuperar tu inversión.
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¿Qué alternativas de inversión existen similares a los seguros unit-linked?
Existen productos como los fondos de inversión, los planes de pensiones o los seguros de ahorro con rentabilidad garantizada. Sin embargo, antes de contratar cualquier alternativa, es fundamental revisar las condiciones legales, los riesgos asociado y otros aspectos como la diferencia entre PIAS y unit linked.
Si has sufrido pérdidas con uno de estos productos de ahorro-inversión, consúltanos sin compromiso.
