Con este artículo, queremos recordarte que la llegada del verano, las vacaciones y las ganas de descansar durante unos días son tentaciones que muchos aprovechan para solicitar préstamos. ¿Qué pasa si después no puedes pagar esas deudas? Aquí es donde entra en juego el mecanismo de Segunda Oportunidad. Y créenos, tú también puedes acceder a él.
¿Se acerca el final del verano y no te salen las cuentas? Después de esta época llega septiembre, y con este mes, una situación económica complicada para muchas familias.
El 45 % de las personas en España se endeuda para poder disfrutar de unas vacaciones, lo que, sumado a los gastos del regreso a las clases escolares, hace que afrontar las deudas acumuladas después sea todo un desafío.
Durante los meses posteriores, gran parte de nuestros clientes reciben reclamaciones por la entidades bancarias para devolver préstamos, así como por empresas de recobro.
En nuestro despacho, sabemos que para muchas familias, la vuelta del verano no solo implica la rutina diaria, sino también la carga de gestionar y devolver los créditos contraídos. Es por eso que hoy queremos contarte cómo puedes cancelar deudas por ley generadas durante el verano.
¿Y tú, eres de los que prefiere endeudarse a no ir de vacaciones? Sigue leyendo este artículo para conocer la forma legal de cancelar deudas por ley.
Sabemos que hay bancos que dan préstamos para cancelar deudas, pero también sabemos que, en la mayoría de casos, esos préstamos solo hacen que la deuda aumente todavía más.
Es cierto que muchas familias prefieren recurrir al crédito y endeudarse para disfrutar de sus vacaciones, una tendencia que ha incrementado el número de créditos al consumo a corto plazo en casi un 8 %.
Aunque esta decisión puede parecer una solución atractiva, tiene consecuencias significativas debido a los elevados tipos de interés y a la falta de un análisis detallado por parte del consumidor.
Además, esta situación puede llevar a un endeudamiento creciente y duradero, afectando la estabilidad financiera de las familias a largo plazo. Te contamos en detalle estas consecuencias:
- Mayor endeudamiento. Pedir un préstamo para vacaciones significa asumir una nueva deuda. Piensa que si ya tienes otras obligaciones financieras, añadir un préstamo adicional puede incrementar significativamente tu carga mensual. Esto podría afectar seriamente a tu capacidad de pago, o incluso llevarte a situaciones de morosidad, apareciendo en ficheros como Badexcug Experian.
- Intereses y costes adicionales. Los préstamos inmediatos suelen tener tasas de interés más altas que otros tipos de financiación. Además, podrías enfrentar costes adicionales, como comisiones por apertura o seguros obligatorios. Las entidades que ofrecen estos préstamos a menudo aplican tasas muy elevadas, lo que encarece aún más la deuda.
- Mayor impacto en el historial crediticio. Solicitar múltiples préstamos puede afectar negativamente a tu historial crediticio. Piensa: si no puedes cumplir con los pagos, esto se reflejará en tu puntaje, lo que dificultará la obtención de futuros créditos o préstamos en condiciones favorables.
- Efecto bola de nieve. La falta de planificación y el endeudamiento continuo pueden crear un «efecto bola de nieve». Esto ocurre cuando te ves obligado a pedir más préstamos para cubrir los pagos de deudas anteriores, lo que incrementa tu endeudamiento total y prolonga el tiempo necesario para salir de la deuda.
- Estrés financiero. Además de todo esto, el endeudamiento excesivo también puede generar un estrés financiero significativo. La preocupación constante por cómo hacer frente a los pagos mensuales puede afectar a tu bienestar emocional y tu calidad de vida, contrarrestando los beneficios de las vacaciones que inicialmente buscabas.
Si te encuentras en este punto, debes saber que aún existen alternativas legales para cancelar deudas por ley que puedes analizar con el asesoramiento legal de un abogado de Ley de Segunda Oportunidad.
¿Qué hacer si has pedido préstamos para tus vacaciones y te has endeudado?
Te encuentras en una situación donde los préstamos para tus vacaciones te han dejado endeudado, no te preocupes, no estás solo y hay formas de manejarlo. Aquí tienes algunos pasos prácticos para comenzar a salir de esa deuda:
- Evalúa tu situación financiera. Lo primero es revisar detalladamente tu economía. Haz una lista de todas tus deudas, incluyendo los préstamos que solicitaste para las vacaciones, y también de tus ingresos y gastos mensuales. Esto te dará una visión clara de tu situación actual.
- Prioriza tus deudas. No todas las deudas son iguales. Identifica cuáles tienen los intereses más altos y enfócate en pagarlas primero. Esto te ayudará a reducir el coste total de tus deudas a largo plazo.
- Crea un presupuesto. Elabora un presupuesto ajustado que te permita destinar una parte de tus ingresos al pago de las deudas. Es posible que necesites reducir algunos gastos no esenciales temporalmente para poder destinar más dinero a saldar tus préstamos.
- Negocia con tus acreedores. No dudes en contactar a tus acreedores y explicarles tu situación. En muchos casos, pueden ofrecerte opciones como planes de pago más asequibles o incluso una reducción de la tasa de interés.
- Considera la Ley de Segunda Oportunidad. Si tu deuda es demasiado grande y no ves una salida, la Ley de Segunda Oportunidad puede ser una opción viable. Esta ley permite a personas en situación de insolvencia exonerar sus deudas bajo ciertas condiciones. Si lo deseas, puedes consultar los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad en el artículo que le dedicamos.
Si aún así, te quedan dudas sobre si tú también puedes acogerte a la Segunda Oportunidad y cancelar deudas por ley, te animamos a contactar con nuestros abogados especialistas en Segunda Oportunidad.
¿Cómo puedes cancelar deudas por ley con Segunda Oportunidad?
Si te preguntas si es legal eliminar tus deudas, la respuesta es sí, totalmente legal. Y aquí te explicamos cómo puedes hacerlo de una manera clara y cercana:
- Comprueba si cumples con los requisitos. Lo primero que debes hacer es verificar si cumples con los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad. Necesitas estar en una situación de insolvencia y haber actuado de buena fe. Esto significa que no debes tener antecedentes de ciertos delitos económicos, por ejemplo.
- Verifica si puedes cancelar deudas por ley o no. No todas las deudas pueden ser canceladas bajo esta ley. Es importante que sepas cuáles pueden ser exoneradas. Por ejemplo, no es posible hacerlo con las deudas por pensiones alimenticias o algunas sanciones administrativas.
- Busca la ayuda de un abogado de Segunda Oportunidad. Contar con la asistencia de un abogado especializado en la Ley de Segunda Oportunidad es fundamental en este punto. Él te guiará en cada paso del proceso, asegurándose de que tu solicitud esté correctamente presentada y aumentando tus posibilidades de éxito desde el primer momento.
- Reúne la documentación necesaria. Reúne toda la documentación que respalde tu situación de insolvencia. Esto incluye tu memoria económica, un inventario de bienes y una lista de acreedores. Una presentación detallada y precisa fortalecerá tu caso ante el juez y mostrará tu transparencia y buena fe.
- Presenta la solicitud ante el Juzgado de lo Mercantil. Con la ayuda de tu abogado, presentarás la solicitud ante el Juzgado de lo Mercantil. En esta deberás explicar detalladamente tu situación financiera y cumplir con todos los requisitos establecidos por la ley. El juez revisará tu caso y decidirá si finalmente procede a la exoneración de tus deudas o no.
¿Sabías que llevar a cabo estas acciones te ayudará a manejar tus deudas de manera efectiva y te dará una oportunidad real de empezar de nuevo sin la carga de las deudas pasadas? Ahora bien, veamos qué pasa una vez te acoges a la Segunda Oportunidad y cancelas tus deudas por ley.
Ya he cancelado mis deudas legalmente, ¿qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad?
Cuando atraviesas un proceso tan complejo como la Ley de Segunda Oportunidad, es normal que tengas muchas preguntas sobre lo que sucederá después. Aquí te explicamos de forma sencilla y cercana lo que puedes esperar tras completar este procedimiento:
- ¿Se cancelarán tus deudas definitivamente? La respuesta es sí, la mayoría de tus deudas pueden ser canceladas, pero hay algunas excepciones. Por ejemplo, las deudas con Hacienda y la Seguridad Social generalmente no se eliminan por completo, aunque se puede exonerar hasta un máximo de 10.000 euros por cada entidad.
- ¿Qué procedimientos se deben seguir? Una vez que te has acogido a la Ley de Segunda Oportunidad y puedes cancelar deudas por ley, hay ciertas obligaciones que debes cumplir para mantener esa exoneración: informar sobre los cambios económicos o no incurrir en nuevas deudas.
- Periodo de tiempo. Los plazos de la Ley de Segunda Oportunidad pueden variar, pero generalmente dura entre seis y doce meses, dependiendo de la complejidad. Sin embargo, en los años posteriores a la exoneración debes cumplir con las condiciones para evitar la revocación de la exoneración.
Recuerda: después de cancelar deudas por ley y superar este proceso, es fundamental que empieces a reconstruir tu economía personal. Aunque puede ser un periodo de adaptación, la Ley de Segunda Oportunidad te ofrece una base sólida para comenzar de nuevo sin la carga de deudas insostenibles.
En Asoban Abogados, entendemos lo complicado que puede ser enfrentarse a deudas y embargos inminentes. Por esta razón, como despacho de referencia número uno en la Ley de Segunda Oportunidad, te ayudamos a cancelar deudas por ley y comenzar de nuevo.
