Hay deudas bancarias que puedes cancelar con un abogado de Ley de Segunda Oportunidad, pero no es posible con todas. Te contamos cuáles sí y cuáles no en este artículo.
Existen impagos de los que puedes deshacerte con un abogado de Ley de Segunda Oportunidad y deudas bancarias en España, lo que podría darte paso a una nueva vida en la que quedes totalmente liberado de ellas.
Sin embargo, también hay otras deudas no exonerables que tienen características especiales que las excluyen de este beneficio. ¿Quieres saber cuáles y por qué? Veamos a continuación qué deudas son cancelables según la Ley 25/2015.
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¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?
La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal creado para ayudar a las personas físicas a cancelar parte o la totalidad de sus deudas bajo ciertas condiciones. Este recurso está diseñado para ofrecer una nueva oportunidad financiera a quienes no pueden hacer frente a sus obligaciones económicas, siempre que se pueda demostrar que se ha actuado de buena fe.
Tal y como ya hemos mencionado en artículos anteriores, esta ley puede ser una tabla de salvación para muchas personas con sobreendeudamiento. Lee más sobre cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad.
Requisitos para la Ley de la Segunda Oportunidad
Antes de profundizar en las deudas de la Ley de Segunda Oportunidad que puedes cancelar con un abogado, es importante conocer los requisitos básicos para acogerse a la misma. Veamos cuáles son:
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Ser una persona física
Es decir, este beneficio no aplica a personas jurídicas (empresas o sociedades) y es exclusivo para particulares y trabajadores autónomos.
El objetivo de que solo sea para personas físicas es ofrecer una solución personal a quienes se encuentran en una situación de endeudamiento que no pueden afrontar.
Por tanto, esto excluso del proceso a entidades con personalidad jurídica propia.
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No haber sido condenado por delitos económicos
El deudor no debe tener antecedentes penales relacionados con la economía o la gestión empresarial en los últimos diez años. De esta forma, se garantiza que el beneficio no sea aprovechado por quienes hayan incurrido en conductas fraudulentas o delictivas en el ámbito financiero o empresarial.
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Insolvencia actual o inminente
Debes demostrar que no puedes hacer frente a tus deudas actuales o que la situación de insolvencia es inminente. También se contempla la posibilidad de que, aunque en el momento actual aún puedas cumplir con algunas obligaciones, tu situación económica indique una insolvencia inminente que impedirá responder a tus compromisos financieros en el futuro cercano.
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Haber liquidado el patrimonio
Es necesario que el deudor haya intentado liquidar todo su patrimonio para pagar las deudas antes de acogerse a esta ley. Esto implica que ha realizado un esfuerzo real por reducir la carga de sus deudas bancarias, entregando su patrimonio en un intento de pagar a los acreedores.
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No haber rechazado una oferta de empleo adecuada en los últimos cuatro años
El deudor debe haber demostrado interés y disposición para mejorar su situación laboral y económica. Esto evidencia una actitud proactiva y de buena fe para superar las dificultades financieras, mostrando que no ha habido negligencia o desinterés en la búsqueda de soluciones.
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No haberse beneficiado de esta ley en los últimos diez años
Este beneficio solo se puede solicitar una vez cada diez años. Esto limita el uso reiterado del mecanismo y asegura que sea un recurso extraordinario para quienes se encuentren en una situación extrema.
¿Qué deudas se pueden cancelar con un abogado de Segunda Oportunidad y deudas bancarias?
El Real Decreto-ley 1/2015, de 27 de febrero, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de carga financiera y otras medidas de orden social, permite la exoneración de varias deudas, proporcionando un alivio significativo para aquellas personas en situación de insolvencia económica.
Entre la carga financiera que puedes cancelar con un abogado de Ley de Segunda Oportunidad y deudas bancarias se incluyen las que vamos a ver a continuación:
1. Deudas personales y comerciales
Estas son deudas comunes que una persona puede haber acumulado, ya sea a título personal o en el marco de una actividad comercial. Incluyen:
- Préstamos personales: Incluidos los préstamos al consumo.
- Tarjetas de crédito: Todas las deudas acumuladas en tarjetas de crédito.
- Préstamos de amigos y familiares: Dinero prestado por conocidos.
- Deudas comerciales: Deudas contraídas en el ejercicio de una actividad comercial, siempre que no tengan garantía real.
2. Deudas hipotecarias
Aunque las deudas hipotecarias generalmente tienen garantía real (la propia vivienda), bajo ciertas circunstancias, si la vivienda se vende y el valor de la venta no cubre la deuda total, el saldo restante puede ser exonerado. No dejes de leer nuestro artículo para saber más sobre cómo afecta la Ley de Segunda Oportunidad en la hipoteca.
3. Deudas con proveedores
Las deudas derivadas de la actividad empresarial con proveedores también pueden ser canceladas, siempre y cuando no cuenten con las mencionadas garantías reales.
4. Deudas con acreedores públicos
Estas deudas de la Ley de Segunda Oportunidad son las que suelen generar mayor confusión entre los deudores. Una parte de las deudas con Hacienda y la Seguridad Social pueden ser exoneradas, aunque existen límites y condiciones específicas para estos casos. La cuantía máxima exonerable es de 10.000 euros. Estos límites son acumulativos y no se pueden exceder bajo ningún concepto.
Deudas no exonerables con la Ley de Segunda Oportunidad
No todas las deudas son susceptibles de ser perdonadas bajo el beneficio de la Ley de Segunda Oportunidad. Entre las deudas no exonerables se encuentran las siguientes:
1. Deudas con responsabilidad civil y penal
Existen deudas que tienen su origen en responsabilidades civiles y penales que no pueden ser canceladas bajo esta ley.
Esto se debe a la naturaleza de estas obligaciones, que están relacionadas con compensaciones a terceros por daños causados o por sanciones impuestas por conductas delictivas.
- Indemnizaciones por responsabilidad civil extracontractual: Se refiere a daños a personas o bienes.
- Indemnizaciones por delitos: Cualquier indemnización derivada de un acto delictivo.
- Alimentos: Deudas por pensiones alimenticias a favor de los hijos o del cónyuge.
2. Deudas con garantía real
Las hipotecas y otras deudas con garantía real están aseguradas por un bien específico y normalmente, deben ser satisfechas mediante la ejecución de dicha garantía. Es decir, que la deuda de la hipoteca, en caso de impago, será pagada mediante un embargo de los bienes. Incluso, es posible que aún quede una deuda pendiente después de una ejecución hipotecaria.
Si quieres evitar esta situación, no te pierdas nuestra guía definitiva de oposición a la ejecución hipotecaria.
3. Deudas salariales
Las deudas salariales son prioritarias y no se pueden cancelar. Esto significa que, a pesar del proceso de exoneración de deudas en el que se encuentre, el deudor sigue obligado a pagar los salarios pendientes a sus empleados. La Ley de Segunda Oportunidad establece esta prioridad para proteger los derechos de los trabajadores, asegurando que reciban su remuneración correspondiente a su trabajo.
4. Multas y sanciones
Las multas administrativas y penales no pueden cancelarse bajo la Ley de Segunda Oportunidad. Esto incluye sanciones por infracciones legales, como multas de tráfico, sanciones por incumplimientos regulatorios y condenas penales.
La normativa dispone que estas deudas deben ser pagadas en su totalidad, ya que se consideran obligaciones prioritarias para mantener el orden y la justicia social.
Pasos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad con un abogado de deudas
Este proceso legal se estructura en tres pasos fundamentales: la evaluación inicial, el acuerdo extrajudicial de pagos y el procedimiento concursal. A continuación, vamos a ver en qué consiste cada etapa y cómo acogerse con un abogado de Ley de Segunda Oportunidad y deudas bancarias:
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Evaluación inicial
Es esencial que antes de iniciar el proceso, evalúes todas tus deudas y determines cuáles pueden ser exoneradas y cuales no. Si aún no tienes claro este punto importante, un abogado de Segunda Oportunidad y deudas bancarias será clave para guiarte en este paso.
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Procedimiento Concursal
Si no se llega a un acuerdo, se inicia un procedimiento concursal donde se liquidan tus bienes para pagar las deudas exonerables, y se solicita la exoneración de las restantes. Para los empresarios o PYMES, se debe proceder a lo que se conoce como concurso de acreedores. Visita nuestro artículo para saber si tienes que declarar un concurso de acreedores voluntario o necesario.
No obstante, muchas personas que buscan beneficiarse de esta ley se preguntan si tienen derecho a un abogado de oficio en la Ley de Segunda Oportunidad, y la respuesta es afirmativa. Para ello, es necesario que el deudor cumpla con los requisitos de justicia gratuita y se dirija al colegio de abogados correspondiente a su lugar de residencia. Esto es especialmente útil para quienes no cuentan con los recursos suficientes para contratar un abogado privado, aunque el servicio puede no ser tan personalizado.
Preguntas frecuentes sobre el abogado de Ley de Segunda Oportunidad y deudas bancarias
A continuación, recopilamos algunas preguntas y respuestas sobre el abogado de Segunda Oportunidad que pueden ayudarte a dar el paso definitiva a la cancelación de deuda:
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¿Cuánto cuesta un abogado para la Ley de Segunda Oportunidad?
Los honorarios de un abogado para la Ley de Segunda Oportunidad suelen variar entre 1.500 y 2.500 euros. Sin embargo, el coste final depende de factores como la complejidad del caso, los activos y pasivos del deudor. Cada abogado establece sus tarifas de manera distinta, por lo que es importante consultar varias opciones para obtener un presupuesto ajustado a tu situación.
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¿Cuánto tiempo tarda en resolverse la Ley de Segunda Oportunidad?
El tiempo que tarda en resolverse la Ley de Segunda Oportunidad puede variar según la complejidad del caso. Tras presentar la solicitud, los plazos estimados son:
- 6 a 8 meses: en casos sencillos, sin bienes ni administrador concursal.
- Hasta 12 meses: en casos más complicados, que impliquen múltiples deudas y bienes.
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¿Cómo elegir los mejores abogados de Ley de Segunda Oportunidad?
Al elegir un abogado de Ley de Segunda Oportunidad y deudas bancarias debes considerar su experiencia en casos similares y su conocimiento específico de la ley. La cercanía geográfica también juega un papel clave, ya que facilita las reuniones y gestiones en persona si fueran necesarias. Además, es importante revisar opiniones de otros clientes y comparar tarifas para encontrar la mejor opción.
Opiniones de la Ley de Segunda Oportunidad
Sabemos que si estás pasando por una situación similar, puede ser difícil ver una salida cuando las deudas se acumulan. Por eso, queremos mostrarte dos casos reales, como el de Manuel y Antonio, quienes, a pesar de sentirse atrapados, encontraron en la Ley de Segunda Oportunidad. Sus historias son un claro ejemplo de que, aunque parezca no haber solución, hay opciones para liberarte de las deudas y empezar de nuevo.
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Manuel: acumulaba una deuda de más de 18.000 euros
Manuel vivía angustiado por la imposibilidad de hacer frente a sus pagos mensuales. Su primera reacción fue solicitar más préstamos, lo que solo empeoró su situación. Sin embargo, al informarse sobre la Ley de Segunda Oportunidad, encontró una vía para liberarse de sus deudas y recuperar su tranquilidad.
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Antonio: vivía con apenas 200 euros al mes
Antonio era autónomo y vivía con apenas 200 euros al mes, con un endeudamiento que parecía no tener solución. Después de muchas dudas y miedos de endeudarse más, se decidió a buscar ayuda. Gracias a la ley, ha podido empezar de nuevo y recuperar su estabilidad financiera.
Ambos casos reflejan cómo, a pesar de las dificultades, la Ley de Segunda Oportunidad puede ofrecer una segunda oportunidad real para quienes se sienten atrapados por sus deudas.
La importancia de contratar a un abogado de Ley de Segunda Oportunidad y deudas bancarias
Contar con el apoyo de abogados especialistas en la Ley de Segunda Oportunidad en Madrid, Valencia u otra ciudad de España en la que te encuentres es fundamental para maximizar las posibilidades de éxito. Cualquier especialista experto en esta ley te debe guiar en todo el proceso, asegurando que cumplas con todos los requisitos. Asimismo, deben representarte ante los acreedores y el juzgado.
En Asoban Abogados, te ayudamos a cancelar el 100% de tus deudas, suspendemos embargos y detenemos los intereses desde el primer momento. Solicita una consulta gratuita hoy mismo y comienza a darte la segunda oportunidad que te mereces. Sea cual sea tu situación, ya la hemos resuelto antes en otros casos similares. Encuentra a tu abogado de Segunda Oportunidad cerca de ti:
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