Es lógico que te preguntes si existe alguna manera de frenar la ejecución hipotecaria y de que no se lleve a cabo la subasta. Si estás dentro de los 10 días para oponerte, contar con abogados hipotecarios expertos puede ser fundamental para presentar una defensa efectiva y proteger tu vivienda.
Estrés, ansiedad, consecuencias financieras y la amenaza de perder tu vivienda son algunos de los efectos de no pagar la hipoteca durante un año. En este punto, el banco inicia el proceso de ejecución, y es aquí donde pueden intervenir los abogados hipotecarios.
Has dejado de pagar tu hipoteca en los últimos doce meses. Ahora, recibes una notificación del juzgado para avisarte de que tienes 10 días para pagar la totalidad de la hipoteca u oponerte. De lo contrario, el banco se quedará con ella y la subastará públicamente.
Sin embargo, por difícil que sea, no está todo perdido. Desde el momento en que recibes esta carta, el reloj empieza a correr, pero puedes oponerte y defender tu caso, especialmente si se trata de la ejecución hipotecaria de tu vivienda habitual. Tanto si esperabas la notificación como si te ha llegado por sorpresa, en este artículo te vamos a explicar qué pasos debes seguir desde su recibimiento.
Ahora que estás en el momento oportuno para buscar abogados hipotecarios que puedan llevar tu caso, es importante comprender cómo funciona el proceso de ejecución hipotecaria y qué pasa si no pagas tu hipoteca durante un año.
Cuando solicitas un préstamo hipotecario, la entidad financiera utiliza tu vivienda como garantía de que cumplirás con los pagos acordados. Si dejas de pagar varias cuotas, el banco podría iniciar una demanda de ejecución hipotecaria para recuperar el dinero prestado. Veamos estas cuestiones a fondo en las siguientes líneas.
Qué es la ejecución hipotecaria y cuándo comienza
La ejecución hipotecaria es un proceso legal mediante el cual el acreedor de un préstamo garantizado con una hipoteca tiene el derecho de declarar vencida la deuda y exigir el pago total de la misma. En general, el incumplimiento debe ser de doce meses, momento en el que el banco te notificará formalmente. Desde ese momento, tienes un plazo de diez días para presentar una oposición y defender tu caso.
Se trata de un periodo muy corto, por lo que es importante actuar con rapidez y buscar abogados de ejecuciones hipotecarias especializados en este tipo de situaciones. Sin duda, un experto evaluará tu situación, identificará posibles cláusulas abusivas en tu contrato y presentará los argumentos necesarios para intentar detener o al menos retrasar el proceso de ejecución.
Fases de la ejecución hipotecaria y qué esperar en cada etapa
Las fases del proceso de ejecución hipotecarias son:
- Vencimiento anticipado. Para iniciar el proceso debes haber incumplido con ciertos pagos mínimos, como la primera mitad de la hipoteca (equivalente a 12 cuotas mensuales o al 3 % del capital) y la segunda mitad de la hipoteca (equivalente a 15 cuotas mensuales o al 7 % del capital).
- Requerimientos extrajudiciales. Desde el primer impago, el banco intentará contactarte por todos los medios posibles y deben seguirse una serie de pasos formales que hemos resumido a continuación: requerimiento de pago de las cuotas no abonadas, vencimiento del préstamo y notificación del saldo fijado tras el vencimiento. Si el banco no cumple con estos trámites correctamente, puedes oponerte y el caso podría ser archivado.
- Demanda de ejecución de hipoteca. Comienza la fase judicial del proceso, donde el banco te demandará en el domicilio del bien hipotecado, el juzgado revisará la demanda y posibles cláusulas abusivas y te notificará para ofrecerte tres opciones: pagar lo que debes más los intereses, oponerte en un plazo de 10 días, o no hacer nada y que se lleve a cabo la subasta hipotecaria del inmueble.
- Certificación de cargas, convocatoria y celebración de subasta. Si no buscas ayuda de abogados de hipotecas que te permitan oponerte a la ejecución hipotecaria, el juez pedirá un certificado de cargas al Registro de la Propiedad y fijará la fecha de subasta.
- Lanzamiento o desahucio. Tras la subasta, se lleva a cabo el registro del nuevo propietario y el desalojo por parte de una comitiva judicial, en caso de que sigas ocupando la vivienda y te niegues a entregarla.
Cómo pueden intervenir los abogados hipotecarios para paralizar la ejecución
Si llevas unos meses sin pagar la hipoteca y te preocupa la posibilidad de perder tu vivienda, es fundamental saber cómo pueden ayudarte los abogados hipotecarios a paralizar el proceso de ejecución hipotecaria.
Los abogados hipotecarios especialistas en estas ejecuciones conocen a fondo el «modus operandi» de los bancos y pueden identificar oportunidades para detener o alargar el proceso. Su experiencia y conocimiento te brindan una mejor posibilidad de mantener tu hogar y reducir tus deudas.
Ellos revisarán tu caso a fondo para identificar cláusulas abusivas, errores formales y situaciones de vulnerabilidad. Te ayudarán a presentar una oposición dentro del plazo de 10 días, negociarán con el banco para encontrar soluciones como la dación en pago o la reestructuración de la deuda, y alargarán el procedimiento para ganar tiempo.
Además, podrán lograr una reducción de las deudas y costes indebidos, proporcionándote asesoramiento continuo durante todo el proceso.
4 motivos de oposición frente a las demandas de ejecución hipotecaria
Cuando te enfrentas a una demanda de ejecución hipotecaria, hay varios motivos por los cuales puedes oponerte. Aquí te explicamos de manera cercana y resumida las principales razones:
Cláusulas abusivas
Las cláusulas abusivas en los contratos hipotecarios son uno de los motivos más comunes de oposición. Aquí hay algunas que debes conocer:
- Comisiones de apertura: Algunos bancos cobran comisiones de apertura y otros gastos al firmar el contrato que pueden considerarse abusivos porque favorecen indebidamente al banco.
- Vencimiento anticipado: Esta cláusula permite al banco exigir la cancelación total del préstamo si no pagas algunas cuotas. Se considera abusiva porque es una medida excesiva en caso de impago de la hipoteca.
- Cláusula suelo: En contratos de interés variable, los bancos a menudo incluyen una cláusula que establece un límite mínimo al interés, perjudicando al prestatario. Esta cláusula limita las reducciones de cuota cuando bajan los intereses del mercado.
- Interés moratorio: Si te retrasas en el pago de una cuota, el banco puede aplicar un interés por demora. Ten en cuenta que esta cláusula se considera abusiva si el interés supera el 2 % del interés remuneratorio.
- Interés variable sujeto al IRPH: Algunos bancos utilizan el índice IRPH en lugar del Euribor para calcular el interés variable. Esto suele resultar en un aumento abusivo de las cuotas a pagar.
Condiciones formales
Puedes oponerte si hay problemas con las condiciones formales del proceso. Por ejemplo, si no has sido debidamente notificado de la ejecución, puedes ganar tiempo mientras encuentras una solución adecuada para tu caso con ayuda de abogados hipotecarios.
Falta de legitimación activa
Si tu banco original ha sido absorbido o se ha fusionado con otra entidad, el nuevo banco debe haber registrado esta transferencia en el Registro de la Propiedad. Si no lo ha hecho, puedes alegar que el banco que está llevando a cabo la ejecución no tiene derecho legal a hacerlo.
Oponerse a una ejecución hipotecaria puede parecer complicado, pero con la ayuda de abogados hipotecarios de confianza puedes identificar y utilizar estas y otras estrategias para proteger tu vivienda y tus derechos.
Vulnerabilidad
Si estás enfrentando un proceso de ejecución hipotecaria, una forma de oponerte es demostrar la vulnerabilidad de tu familia. Esto puede incluir situaciones como la violencia de género, la discapacidad, y otras circunstancias especiales que afecten a los miembros de tu hogar tales como: personas mayores, enfermedades graves, familias monoparentales, entre otras.
Pasos a seguir con abogados hipotecarios después de recibir la notificación judicial
Después de recibir la notificación judicial de ejecución hipotecaria, es fundamental que actúes con rapidez:
- Primero, comprende que este proceso surge cuando no se han pagado varias cuotas de tu hipoteca y el banco declara vencido el préstamo.
- Es necesario buscar abogados hipotecarios que puedan revisar el caso en detalle para identificar cláusulas abusivas en el contrato y preparar una oposición efectiva en los 10 días permitidos.
En este punto, queremos recordarte la importancia de buscar el asesoramiento legal especializado que mereces para defender tus intereses en cada etapa del procedimiento judicial. En Asoban Abogados, podemos ayudarte en todas las etapas del proceso.
Puedes acceder al texto completo de la Ley 1/2023, de 14 de mayo, que trata sobre medidas para fortalecer la protección de los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social, haciendo clic aquí.
