La jurisprudencia de los préstamos ICO te protege de las prácticas abusivas del aval ICO en bancos que se adhirieron a esta línea de avales, solicitados durante la pandemia del Covid-19 por empresarios.
El aval ICO en bancos ha generado muchas dudas entre empresarios y autónomos que, ahora, buscan reducir su deuda ICO. Sabemos que el aval que solicitaste en un momento de máxima urgencia te está dando dolores de cabeza, y probablemente aún estés dudando sobre si deberías contratar a un abogado bancario o intentar manejarlo por tu cuenta.
En los últimos meses, varias sentencias judiciales a favor de los avalistas han cambiado las reglas del juego para autónomos, PYMES y empresarios afectados por los bancos adheridos al aval ICO. En este artículo, te explicamos con lujo de detalles cómo estas sentencias de líneas de avales gestionadas por el ICO suponen un paso más en la protección legal de los afectados y cómo podrías beneficiarte.
¿Qué es el aval ICO en bancos?
El aval ICO en bancos es un mecanismo de garantía ofrecido por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) en España, diseñado para facilitar el acceso a la financiación para autónomos, pequeñas y medianas empresas (PYMES) afectadas por la crisis económica. Aunque se hizo especialmente conocido durante la pandemia del Covid-19, el sistema de avales ICO no se limita a este contexto. También se utiliza en otras circunstancias, como en el ámbito de las hipotecas, mediante el aval ICO de hipoteca en bancos.
Las últimas noticias de préstamos ICO
Las sentencias judiciales más recientes están transformando el panorama del aval ICO en bancos, limitando la responsabilidad de los avalistas de los préstamos ICO Covid al 20% de la deuda total, mientras que el 80% restante está cubierto por el aval del Estado.
Este cambio responde a una serie de resoluciones que establecen que los empresarios y autónomos que solicitaron esta línea de avales no deberían ser responsables del 100% de la deuda, como reclamaban muchas entidades bancarias.
Son fallos judiciales que están marcando un precedente clave para proteger a las empresas, PYMES y autónomos que solicitaron los créditos ICO y que se vieron presionados a firmar contratos sin la debida claridad. Además, se enfrentaron a:
- Reclamaciones del 100% de la deuda: los contratantes del aval ICO en bancos aceptaron obligaciones creyendo que su responsabilidad estaba limitada al 20%, pero luego enfrentaron reclamaciones del 100%.
- Un error en el consentimiento: las sentencias judiciales han corregido esta situación, reconociendo que muchos firmaron bajo un error vicio en el consentimiento, lo que les permite ahora defenderse con base en estas decisiones.
Esta interpretación judicial ofrece un respiro a miles de avalistas que temían perderlo todo frente a las reclamaciones bancarias desproporcionadas sobre los préstamos ICO. Si te encuentras en esta situación, es fundamental que te asesores y explores las opciones de defensa de reclamación de préstamos ICO.
Además, estas resoluciones no son casos aislados, sino que reflejan un patrón en la jurisprudencia reciente. Varios tribunales están reconociendo que la falta de transparencia e información adecuada sobre las condiciones del aval ICO en bancos ha dado lugar a prácticas abusivas por parte de las entidades, lo que está beneficiando a los afectados.
¿Por qué el juez da la razón a los avalistas de préstamos ICO Covid?
Existen varios motivos por los que distintos jueces, en diferentes sentencias y con diferentes entidades bancarias, dan la razón a los avalistas de préstamos ICO Covid. Te los explicamos a continuación:
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Vicio en el consentimiento contractual
Uno de los puntos clave que han subrayado los tribunales es el vicio en el consentimiento de los avalistas. Las entidades bancarias no proporcionaron la información adecuada sobre la magnitud de la deuda que estaban avalando, generando confusión y llevándolos a firmar contratos sin conocer plenamente las consecuencias de no pagar un préstamo ICO.
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Falta de transparencia
La falta de transparencia por parte de los bancos, al no explicar claramente que los avalistas responderían por el 100 % de la deuda en caso de impago de préstamos ICO Covid-19, ha sido un factor determinante en la decisión judicial. Muchos empresarios y autónomos no fueron conscientes de que el aval del Estado solo cubría el 80%, y que, en caso de problemas financieros, los bancos reclamarían el total.
Cláusulas abusivas en los contratos del aval ICO en bancos
Las cláusulas abusivas incluidas en los contratos del aval ICO en bancos también han sido objeto de revisión por los tribunales. En muchos casos, los contratos contenían disposiciones complejas, redactadas de manera ambigua, lo que hizo que los avalistas no comprendieran completamente el alcance de las responsabilidades que estaban asumiendo.
Los fallos judiciales a favor de los avalistas están dejando claro que los bancos aprovecharon la urgencia de la pandemia para imponer condiciones desproporcionadas a los solicitantes de préstamos, sin informarles adecuadamente del riesgo que asumían. Esto ha llevado a la anulación parcial de los avales, reduciendo la responsabilidad de los avalistas al 20% que originalmente creían estar asumiendo.
Consecuencias de las sentencias de nulidad del aval ICO
El impacto de estas sentencias no solo protege a los avalistas, sino que también impone consecuencias legales significativas para los bancos. Las entidades bancarias que continúen reclamando el 100% de la deuda a los avalistas podrían enfrentarse a nuevas demandas y reclamaciones judiciales. Por eso, estas sentencias están marcando un hito en la defensa de los derechos de los avalistas de préstamos ICO.
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Reducir la cantidad reclamada por los bancos
Las entidades que no ajusten sus procedimientos a la nueva jurisprudencia corren el riesgo de ser condenadas no solo a reducir las cantidades reclamadas, sino también a enfrentar costas judiciales y posibles sanciones.
Esto significa que los bancos no solo podrían perder en los tribunales, sino que además tendrían que asumir importantes costes financieros derivados de sus intentos de hacer cumplir contratos que ahora se consideran viciados por la falta de transparencia.
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Aumentar el respaldo jurídico de los avalistas
Los avalistas, antes en desventaja, ahora tienen una herramienta legal sólida para defenderse, mientras que las entidades bancarias se ven obligadas a replantear sus estrategias legales y de comunicación. Para los empresarios y autónomos, esto supone un cambio significativo: ya no están solos frente a las exigencias desmedidas de los bancos, sino que cuentan con un respaldo jurídico que pone límites claros a su responsabilidad.
El hecho de que la mayoría de las sentencias estén fallando a favor de los avalistas invita a las entidades bancarias a ser más transparentes y precisas en la redacción de sus contratos.
Bancos adheridos al aval ICO
Si te preguntas dónde solicitar avales ICO, consulta el listado de bancos que dan el aval ICO. Este listado incluye entidades que han colaborado para ofrecer apoyo a autónomos, PYMES y empresarios:
- Banco Santander
- Banco Sabadell
- CaixaBank
- EVO Banco
- Ibercaja
- Abanca
- Arquia
- Caja Rural de Almendralejo
- Caja de Ahorros de Ontinyent
Estos son solo algunos nombres entre muchos otros bancos que dieron préstamos ICO Covid en 2020. Recuerda que, aunque estos avales están orientados principalmente a créditos ICO Covid, también existen avales ICO de hipotecas en bancosque ofrecen alternativas para gestionar mejor las hipotecas. No dudes en informarte sobre las diferentes opciones que cada entidad puede ofrecerte, así como solicitar asesoramiento legal si crees que existe incumplimiento en las condiciones pactadas inicialmente.
Asume solo el 20 % de la deuda con un abogado bancario
Puede que el banco te esté reclamando el 100 % del préstamo y hasta niegue la existencia del aval del Estado al 80%, pero no estás solo. En Asoban Abogados ya hemos ayudado a muchos clientes a reducir esa responsabilidad abusiva, logrando incluso la nulidad del aval ICO en bancos, en algunos casos.
Con 5 sentencias a tu favor y una jurisprudencia de tu lado, puedes ser el siguiente en reducir la deuda. Si firmaste un aval ICO en bancos durante la pandemia y estás enfrentando una reclamación por el 100% de la deuda, es importante que sepas que tienes opciones. Los avalistas que ya han reducido su deuda al 20% siguieron estos pasos:
- Contactaron con un abogado bancario de confianza.
- Presentaron la demanda contra la entidad bancaria.
- Esperaron la respuesta del banco a dicha demanda.
- Recibieron la decisión del tribunal sobre la reducción.
Las sentencias recientes te amparan y el banco no debe reclamarte el 100% de tu aval. Tienes derecho a defenderte y a solicitar la nulidad parcial del contrato, limitando tu responsabilidad al 20% que realmente te corresponde. Nuestros abogados especialistas en derecho bancario saben de primera mano que ya no deben reclamarte el total de la deuda del aval ICO en bancos. ¡Contáctanos y defiéndete de la reclamación!
