Es posible salir de lista de morosos como avalista del ICO

¿Es posible salir de la lista de morosos de ASNEF y CIRBE?

Teniendo en cuenta que la jurisprudencia te protege de las prácticas abusivas del aval ICO, veamos si es posible salir de lista de morosos como ASNEF o CIRBE.

Te preguntas cómo salir de lista de morosos mediante la defensa de reclamaciones de préstamos ICO. Recibes llamadas a horas intempestivas, estás en una situación que te impide solicitar nuevos préstamos o, dado el caso, te planteas figurar como avalista de uno pero no puedes.

Son cuestiones que se convierten en grandes inconvenientes para aquellos deudores que se encuentran en una lista de morosos como ASNEF o aparecen en CIRBE, que además, implica un daño significativo a la reputación y limitan sus opciones de emprendimiento.

Sin embargo, es legal la inclusión de los datos en ficheros de morosos, siempre y cuando se cumplan con unos requisitos para el tratamiento de datos. Si este es tu caso y te preguntas si se puede salir de lista de morosos, en este artículo vamos a valorar todas las opciones posibles.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF son las siglas de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos, que actúa como un fichero de morosos siendo una especia de lista negra de clientes para los bancos.

Según la misma fuente oficial, se define como “una Organización Empresarial reglada por la Ley 19/1977 de 1 de abril sobre regulación del derecho de asociación sindical y como tal es un enlace indispensable entre las entidades financieras especializadas en España en financiación al consumo y las Administraciones Públicas…»

Esta base de datos es utilizada por entidades bancarias y comerciales para evaluar el riesgo crediticio de los clientes potenciales antes de otorgarles un préstamo o concederles un crédito. La deuda mínima para entrar en ASNEF es superar el importe de 50 euros.

Ahora bien, si te preguntas cómo salir de ASNEF, negocia el pago de la deuda con la entidad acreedora y, tras saldarla, solicita que esta entidad pida la eliminación de tu nombre del registro. Asegúrate de obtener un comprobante de pago para respaldar tu solicitud.

¿Qué es CIRBE?

Por otro lado, tenemos al CIRBE, que como has podido leer en el título, pertenece al Banco de España y es una base de datos que recoge la información de los préstamos, créditos (riesgo directo), avales y garantías (riesgo indirecto) que cada entidad declarante mantiene con sus clientes.

Facilita a las entidades declarantes la información de las personas cuyo riesgo acumulado supere los 1.000 euros«.

Aunque la CIRBE no es un registro de morosos, lo cierto es que a veces sí funciona cómo tal y lo vamos a explicar más adelante.

Puedes solicitar el CIRBE desde la propia plataforma. Debes acceder a la aplicación llamada ‘Petición de informes y Reclamaciones CIR” y hacer clic en el apartado “Tramitación”, para lo cual deberás disponer de certificado electrónico emitido por Prestadores de Servicios de Certificación (PSC) o firma digital.

He conseguido la nulidad del aval ICO. ¿Por qué sigo apareciendo en CIRBE?

A veces, los datos que aparecen antes de salir de lista de morosos como CIRBE pueden no estar actualizados o ser erróneos.

Se puede dar el caso de que ya hayas pagado una deuda o que esta haya sido exonerada con la Ley de Segunda Oportunidad y aún figuren los datos del titular asociado a la misma. En este caso, puedes reclamar como perjudicado.

También se puede dar el caso de que los datos que aparezcan en el fichero de morosos sean incorrectos, lo que puede suponer una vulneración del Derecho Fundamental al honor, para lo cual, una vez reclamado, tienes derecho a recibir una indemnización.

Entonces, ¿se puede salir de lista de morosos?

Sí, se puede salir de lista de morosos como CIRBE o ASNEF, aunque ya hemos visto que CIRBE no es exactamente un listado de morosos como tal.

Para salir de lista de morosos del CIRBE hay que presentar una reclamación a la entidad que ha facilitado la información al Banco de España en la cual debes pedir formalmente la cancelación de la deuda o la rectificación.

La entidad debe responder en un plazo de 15 días. En caso de no responder o si desestima la petición, se puede reclamar demanda en el Juzgado que, al vulnerarse el Derecho Fundamental al honor, tendrás derecho a una indemnización y la entidad se verá obligada a corregir o cancelar los datos erróneos.

La opción más rápida de salir de lista de morosos como ASNEF es pagando la deuda. Sin embargo, existen otros métodos más laboriosos con los que puedes conseguir borrar tus datos del listado gratis.

Demostrando que ha sido inscrito de forma indebida. Puede ser porque no hayas cometido el impago o porque la empresa acreedora no te ha comunicado previamente su intención de inscribirte en el listado y en el tiempo estipulado.
Acogiéndote a la Ley de Segunda Oportunidad. Si cumples con los requisitos, podrás exonerarte de tus deudas, incluidas las contraídas con Hacienda y la Seguridad Social si no superan los 10.000 euros en ambos casos.
Que hayan transcurrido cinco años desde la inclusión en ASNEF. La normativa no permite que los deudores figuren en el listado de morosos transcurrido ese tiempo, por lo que podrás salir de ASNEF sin pagar la deuda. No obstante, es importante saber que aunque ya no aparezcas en el fichero, el adeudo seguirá existiendo.

Cómo salir de la lista de morosos sin pagar

Para salir de lista de morosos de ASNEF sin pagar, puedes recurrir a los derechos ARCO si has sido incluido sin justificación o por un error en la comunicación de la deuda.

Otra opción es buscar una asesoría especializada que te ayude a reorganizar tus deudas, de manera que puedas pagarlas con tus propios recursos y solicitar la eliminación de tus datos de ASNEF de manera rápida y efectiva.

Aunque salir sin pagar es posible bajo ciertas circunstancias, muchas veces la mejor opción es regularizar la deuda con la ayuda de expertos.

¿Cuánto tiempo tiene que pasar para salir de la lista de morosos?

Si te preguntas cómo salir de lista de morosos y cuánto tiempo tiene que pasar, el plazo máximo para que una persona o empresa pueda salir es de 5 años a partir del primer día de impago de la deuda. Esto significa que, aunque la deuda no haya sido pagada, después de 5 años los datos del deudor deben eliminarse del registro de morosidad de acuerdo con la ley.

Sin embargo, es importante tener en cuenta lo siguiente:

Pasados los 5 años, se borra la información de la lista de morosidad, pero la deuda sigue existiendo. Es decir, aunque ya no aparecerás en los registros de morosos, el acreedor aún puede reclamar el pago de la deuda.
Este plazo de 5 años es límite legal que permite proteger al deudor de estar indefinidamente en los ficheros de morosidad, aunque no exime la obligación de pagar la deuda.

Transcurrido este tiempo, tus datos deben ser eliminados del fichero de morosos, pero la deuda no desaparece y podría ser exigida.

¿La deuda ha vencido? Debes aparecer como avalista y no como deudor

Salir de lista de morosos es posible. En Asoban Abogados tenemos amplia experiencia defendiendo a nuestros clientes frente a dudosas prácticas bancarias y podemos determinar que ya hay sentencias a favor de la ilegalidad de aparecer en CIRBE como deudor en algunos casos.

Estos pronunciamientos establecen, por ejemplo, que si eres avalista de un préstamo ICO, debes aparecer como tal en CIRBE y no como incumplidor de la deuda vencida.

Asimismo, esta circunstancia debe aplicarse si existe una controversia judicial sin resolver, por lo que si figuras en este listado, tienes derecho a reclamar y percibir una indemnización de daños y perjuicios al acreditarse una intromisión ilegítima.

Dada la complejidad de la tramitación y con nuestra experiencia como abogados especialistas en derecho bancario, si estás en una de estas situaciones, contáctanos sin compromiso. Estaremos encantados de ayudarte en todo el proceso.