Pedir un préstamo para vacaciones puede parecer una buena idea hasta que llegan las cuotas, los intereses y el sobreendeudamiento, lo que puede reducir las opciones de una Segunda Oportunidad para liberarse de deudas. Solo en 2024, el endeudamiento de empresas y hogares se situó en el 107,2% del PIB.
En este artículo, te explicamos qué riesgos reales hay de solicitar un préstamo para viaje o un crédito para vacaciones, así como las alternativas legales más idóneas para evitar endeudarte.
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¿Qué es un préstamo para vacaciones?
Un préstamo para vacaciones es un préstamo personal concebido para financiar un viaje y sus gastos asociados (transporte, alojamiento, seguros o imprevistos).
Estas son algunas de las características de un préstamo para viaje:
- Se contrata por importe y plazo cerrados y se devuelve en cuotas mensuales fijas.
- Su coste real se mide por la TAE (que incluye intereses y comisiones).
- Puede incorporar gastos como apertura o amortización anticipada.
- Habitualmente no exige garantía real, pero la entidad puede evaluar tu solvencia y pedir vinculaciones como domiciliar la nómina o contratar un seguro.
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Crédito para vacaciones: ¿es lo mismo que préstamo para viajes?
No es exactamente lo mismo. En un crédito para vacaciones (tarjeta, línea de crédito, microcrédito o BNPL), la deuda se usa con más flexibilidad, pero el coste efectivo puede ser mayor si se prolonga en el tiempo o incorpora comisiones. En cambio, un préstamo para viaje suele tener importes y plazos cerrados (cuotas fijas, vencimiento definido).
La métrica que permite comparar opciones es la TAE (incluye intereses y comisiones, a diferencia del TIN). Deberás compararla siempre antes de firmar.
Riesgos de pedir préstamo para viajar: TAE, comisiones y sobreendeudamiento
Pedir préstamo para viajar puede ocasionar un coste total mayor al esperado, comisiones y gastos no contemplados, productos añadidos que perpetúan la deuda y mayor dificultad para superar la deuda a largo plazo.
Veamos con más detalle las posibles consecuencias de solicitar un préstamo para vacaciones:
- Coste total superior al esperado: En créditos rápidos/microcréditos, la TAE puede dispararse. Informes de asociaciones de consumidores han detectado TAE extremadamente altas en plazos muy cortos, lo que multiplica el coste efectivo del dinero.
- Comisiones y gastos añadidos: Apertura, estudio, seguros vinculados, gastos por reclamación de impagos, etc. Todo suma y va dentro de la TAE que debes mirar (no solo el TIN).
- Productos “flexibles” que perpetúan deuda: Fraccionar pagos tipo “compra ahora y paga después” (BNPL) o usar revolving puede dar liquidez puntual, pero favorece cadenas de pequeñas deudas si no se planifica.
- Impacto en tu solvencia futura: Aumentar tus riesgos de crédito reduce tu capacidad para obtener financiación en mejores condiciones más adelante. La CIRBE del Banco de España recoge tus riesgos vivos. Aunque no se trate de un “fichero de morosos”, condiciona cómo te ven las entidades.
Alternativas antes de pedir un préstamo para vacaciones
Existen varias alternativas antes de solicitar un préstamo para vacaciones como el ahorro planificado, la financiación promocional revisada a fondo o evitar el crédito encadenado.
- Ahorro planificado y presupuesto realista: Esto implica retrasar el viaje o ajustar el destino y/o la fecha. Viajar en temporada baja, suele ser más asequible y conlleva menos riesgos a largo plazo que financiar el viaje.
- Financiación promocional revisada a fondo: Algunas entidades ofrecen la TAE reducida o a cero en campañas concretas. Te recomendamos siempre revisar bien la letra pequeña y estudiar las comisiones.
- Evitar el “crédito encadenado”: Si ya hay préstamos o créditos en curso, sumar otro más para vacaciones eleva la probabilidad de impago. Plantéate primero reordenar las deudas que ya tienes o ajustar gastos.
Consecuencias de no pagar un préstamo para viajes
Aunque el impago de un préstamo para viajes no es delito, tiene consecuencias civiles como intereses de demora (con límites), gastos por reclamación, vencimiento anticipado y posible en los inclusión en ficheros de morosidad, además de acciones judiciales y embargos.
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Intereses de demora (con límites)
Una de los motivos que pueden ocasionar un sobreendeudamiento de un préstamo para viajes son los intereses de demora en caso de no pagarlos No obstante, el Tribunal Supremo viene considerando abusivo este tipo de interés si supera en más de 2 puntos el interés remuneratorio pactado. Si la cláusula es abusiva, puede anularse o moderarse judicialmente.
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Gastos por reclamación de impagos
Algunas entidades cobran una “tasa” por llamarte o enviarte cartas. Solo pueden hacerlo si hubo una gestión real y justificada (no automática ni repetida por lo mismo). Si te lo cargan sin explicación, pide el detalle por escrito y solicita su devolución si no se ajusta a lo pactado.
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Vencimiento anticipado (que te pidan todo de golpe)
Sucede cuando la entidad quiere que pagues todo el préstamo de una vez por atrasarte. Solo debería aplicarse ante retrasos serios y continuados, no por un descuido puntual. Si te lo reclaman por retrasos leves, puede ser abusivo.
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Inclusión en ficheros de morosos
Otra de las consecuencias de no consolidar un préstamo para vacaciones es que pueden incluirte en un fichero de morosidad como ASNEF. Estar ahí puede complicar que puedas obtener financiación en el futuro, así como el acceso a alquileres u otros servicios.
Cómo actuar paso a paso ante deudas por crédito para vacaciones
Si ya te has endeudado por haber solicitado un crédito para vacaciones o más de uno, tienes varias opciones:
- Haz inventario de deudas: importe pendiente, cuota, TAE, vencimiento y garantías. Ordénalas por TAE más alta y marca retrasos; calcula tu esfuerzo de deuda (cuotas/ingresos).
- Prioriza pagos esenciales: primero vivienda y suministros y lo imprescindible para mantener el trabajo. Si una deuda tiene garantía sobre bienes básicos, ponla delante.
- No encadenes créditos: evita pedir uno nuevo para pagar otro y desconfía de “reunificaciones milagro” sin TAE final clara. Mejor recorta gastos, busca ingresos extra y ajusta un plan realista.
- Solicita el mecanismo de la Ley 25/2015: reúne contratos, extractos, ingresos, listado de acreedores y bienes. En Asoban Abogados, podemos evaluar tu situación y las vías legales a las que te puedes acoger dentro del mecanismo de Segunda Oportunidad para eliminar tus deudas de forma definitiva.
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Preguntas frecuentes sobre pedir préstamo para vacaciones
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¿Puedo pedir prestado dinero para unas vacaciones?
Es posible pedir préstamo para viajar, pero no siempre es recomendable. Para ver si te compensa, calcula la TAE y los costes asociados, evalúa tu capacidad real de pago y ten un plan si tus ingresos cambian. La ley exige a los prestamistas evaluar tu solvencia antes de conceder un crédito para vacaciones.
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¿Es buena idea pedir un préstamo para viajar?
No en la mayoría de casos, ya que el coste total del préstamo para vacaciones y el riesgo de sobreendeudarte superan el beneficio de adelantar el viaje. Valora alternativas y, si decides financiar, compara TAE y lee todas las condiciones minuciosamente.
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¿Es difícil obtener un préstamo para vacaciones?
Depende de tu solvencia económica, es decir, de tus ingresos, de la estabilidad que tengas actualmente, de las deudas previas y de tu historial de crédito.
En productos “rápidos” como los préstamos inmediatos o los créditos rápidos online, la concesión puede ser más fácil, pero a largo plazo es mucho menos recomendable debido a los altos intereses.
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¿Es una buena idea un préstamo para las vacaciones?
Solo si no compromete gastos esenciales y el coste es sostenible pedir un préstamo para vacaciones. En la práctica, suele ser mejor ahorrar para evitar los intereses de este tipo de préstamos. Si lo haces, trata de elegir los plazos más cortos y compara las diferentes ofertas de las entidades que ofrecen préstamos y créditos.
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¿Cuál es la TAE “normal” en un préstamo para vacaciones?
No hay una TAE “única”. Puede variar por perfil, importe y plazo. Como regla, usa la TAE para comparar (no el TIN) y desconfía de ofertas sin TAE clara. En microcréditos o en una financiación muy corta, la TAE podría ser muy alta.
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¿Puedo cancelar intereses abusivos de un microcrédito para vacaciones?
Depende de la situación. Hay vías de impugnación por usura o falta de transparencia y cierta protección legal relevante frente a las tarjetas revolving. Conviene estudiar de forma individual el contrato y analizar en profundidad el coste efectivo.
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¿Puedo acogerme a la 25/2015 si mi deuda es por un viaje?
Sí, es una deuda de consumo que en principio puede exonerarse si cumples requisitos de la ley como haber actuado de buena fe y tus deudas superan los 15.00 euros. En Asoban Abogados, analizamos tu situación y realizamos un primer diagnóstico gratuito de tu situación.
