¿Puedo recuperar mi dinero si me estafaron por transferencia? Si has sufrido fraude bancario y tu banco se niega a devolverte el dinero estafado, este debería devolverte el importe íntegro si se trata de una operación no autorizada según el Real Decreto Ley 19/2018 de Servicios de pago y distintos Juzgados de Primera Instancia. Por lo tanto, se puede recuperar el dinero de una estafa online y en este artículo, te contaremos cómo hacerlo.
Una de las preguntas frecuentes de cualquier víctima de phishing u otros tipos de fraudes online es si el banco te devuelve el dinero si te estafan. La respuesta es sí y así lo recoge la Ley de Servicios de Pago. Aunque inicialmente las entidades bancarias se van a negar a devolver el dinero robado por los ciberdelincuentes alegando que «la víctima es la responsable al haber autorizado el pago mediante transferencia bancaria», lo cierto es que esta casuística no siempre es como ellos indican.
Si estás en esta situación, es posible recuperar el dinero estafado por internet, ya que, si se demuestra que en el acto delictivo se han saltado los sistemas de seguridad de acceso al banco (que suele ser la mayoría de los casos), éste sí tiene responsabilidad y debería devolverte la cantidad sustraída de forma íntegra.
En este artículo, como abogados especialistas en fraudes online, vamos a contarte qué pasos debes seguir para hacer valer tus derechos frente al banco y, sobre todo, te enseñamos a detectar los distintos tipos de timos y estafas fraudulentas, así como qué hacer si te estafan en una compra por internet y la forma de anular una transferencia bancaria si has tenido la mala suerte de ser uno de los afectados por un fraude online.
¿El banco te devuelve el dinero si te estafan?
Sí, el banco te devuelve el dinero si te estafan por internet en muchos casos, pero se debe demostrar que ha habido brechas de seguridad en el sistema de autenticación de la operación, para lo cual te recomendamos que guardes todas las pruebas: tanto los SMS, mensajes de Whatsapp o correos electrónicos intercambiados con los ciberdelincuentes como de las comunicaciones con tu banco.
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Los pasos para recuperar el dinero tras un transferencia fraudulenta
¿No reconoces una transferencia, tienes otros cargos tampoco reconocidos o crees que has sido víctima de una clonación de tarjeta? Estos son los pasos que debes seguir:
- Accede a la app de tu banco y localiza la opción para desactivar tu tarjeta, o contacta al servicio de atención al cliente solicitando que la cancelen. Esto impedirá que los ciberdelincuentes sigan utilizando el saldo disponible en tu cuenta bancaria.
Presenta tu reclamación ante la Unidad Especializada (UNE) de tu entidad bancaria. En muchos casos, este trámite puede realizarse a través de la aplicación o de la plataforma de banca online.
El banco está obligado a proporcionarte un comprobante de la solicitud, que debe incluir un número de folio, la fecha y la hora de recepción.
La entidad bancaria tiene el deber de restituir los fondos dentro de las 48 horas posteriores a tu queja, aunque seguirá con la investigación, la cual puede extenderse hasta 45 días.
El reembolso podría ser revertido si, tras el análisis, el banco determina que autorizaste la operación.
Si transcurren 45 días y no recibes una resolución por parte de tu banco, se entiende que tu reclamación ha sido aceptada.
Clasificación y tipos de fraudes por Internet
¿Te suena el phishing, el spoofing, el vishing, el smishing o el skimming? Todos tienen algo en común y es que son distintos tipos de estafas bancarias.
Los fraudes online son violaciones a la seguridad, a la privacidad y a la obtención de datos bancarios de terceros por medio de softwares maliciosos o a través de estrategias complejas de defraudación.
Podemos clasificar los tipos de fraude bancario más comunes de la siguiente manera.
Phishing
El phishing implica una suplantación de la identidad del banco por parte del phisher, con el objetivo de adquirir información confidencial sobre contraseñas de cuentas bancarias o tarjeta de crédito que les permita entrar en las cuentas de los usuarios de Internet de banca electrónica.
En esta práctica, los delincuentes utilizan a “muleros”, que son terceras personas que transfieren los fondos y es éste quien después lo remite a otra distinta o dispone de dichos fondos. Estos terceros suelen cobrar una comisión sin ser necesariamente conocedores del acto ilegal.
Algunas de las técnicas de engaño más utilizadas por la mayoría de los phishers contra la víctima de delitos informáticos es el código del programa del banco, de forma que adquiere la apariencia de la web oficial.
Es habitual que la víctima reciba un enlace de la supuesta entidad bancaria por SMS o por correo electrónico indicando que debe modificar sus claves.
Spoofing
El spoofing consiste en una serie de técnicas hacking con intenciones maliciosas para suplantar la identidad de personas o entidades y obtener información privada. También pueden conseguir acceder a páginas con credencial falsa.
Existen varios tipos de spoofing según sea la fuente del ataque cibernético: suplantación de la dirección IP, email spoofing, suplantación de la web, suplantación de DNS y suplantación de ARP.
La falsificación de información para engañar a las víctimas sobre la identidad del remitente, de tal manera que los ciberdelincuentes consiguen falsificar direcciones de correo electrónico, números de teléfono o sitios web para que parezcan los oficiales.
El usuario del banco, por lo general, recibe una comunicación a través de cualquiera de estos canales creyendo en la fiabilidad de la misma, lo que termina en una violación de seguridad al obtenerse dichos datos confidenciales.
Vishing
El vishing, o también conocido como voice phishing, es una forma de estafa en la que los delincuentes utilizan llamadas telefónicas para engañar a las personas y así obtener información confidencial.
Al hacerse pasar por la entidad financiera, solicitan los datos personales o números de tarjetas de crédito bajo el pretexto de una urgencia o un problema.
El gancho principal de estos delincuentes, y gracias al cual muchas de las víctimas caen en la trampa, es porque el número que aparece como llamada entrante en el teléfono por normal general coincide con el teléfono de la entidad bancaria.
Smishing
El smishing combina las palabras «SMS» y «phishing».
En este tipo de estafa, los ciberdelincuentes utilizan mensajes SMS para tratar de engañar a los clientes de las entidades bancarias.
Pueden enviar enlaces maliciosos o mensajes que solicitan información confidencial, haciéndose pasar por estas.
Skimming
El skimming implica la copia no autorizada de información de tarjetas de crédito o débito.
Esto suele ocurrir cuando se instalan dispositivos ilegales, llamados skimmers, en cajeros automáticos, terminales de pago u otros lugares donde se utilizan tarjetas.
Los skimmers capturan los datos de la tarjeta, permitiendo a los estafadores realizar transacciones fraudulentas o clonar tarjetas.
Preguntas frecuentes sobre si el banco te devuelve el dinero si te estafan
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¿Qué puedo hacer para recuperar mi dinero si me estafaron?
Ante la pregunta de si puedo recuperar mi dinero si me estafaron por transferencia, la respuesta es que el marco legal permite que se pueda realizar una reclamación a la entidad bancaria de la cantidad estafada a los usuarios de banca y así viene recogido en el Real Decreto Ley 19/2018 de Servicios de pago.
De esta manera, la jurisprudencia del phishing bancario es clara: «las entidades bancarias tienen la responsabilidad legal de custodiar a buen recaudo los datos e información confidencial de sus clientes”. Del mismo modo, «deben implantar e impulsar mecanismos de seguridad para verificar la autenticidad de las operaciones”. Esto es así para que un tercero no pueda violar los sistemas de seguridad cuando sea preciso la identidad del usuario. De hecho, ya han sido varios Juzgados de Primera Instancia y diferentes Audiencias Provinciales las que han determinado que la entidad bancaria debe devolver el importe íntegro de una operación que no ha sido autorizada por parte de la víctima de una estafa online.
Sin embargo, es común que algunas entidades bancarias como Santander, ING o BBVA se nieguen inicialmente a la devolución del dinero cuando se produce una estafa por transferencia bancaria.
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¿Que pasa si el banco no me quiere devolver mi dinero?
En el caso de que la entidad bancaria se niegue a devolver el importe de los cargos no autorizados por el usuario en el plazo establecido de 60 días, el consumidor tiene derecho a percibir intereses de demora sobre la cantidad que ha sido retenida de forma indebida.
Llegados a este punto, te va a compensar la asesoría legal de abogados especialistas en estafas online.
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¿Cómo puedo recuperar mi dinero si me estafaron por internet?
Si se ha producido un pago sospechoso no autorizado en la cuenta de tu banco, lo importante es actuar lo más rápido posible.
Si tu caso es similar, recuperar tu dinero estafado por Internet es posible si llevas a cabo los siguientes pasos:
- Contacta con tu entidad bancaria para bloquear el medio de pago y que te facilite nuevas credenciales de seguridad.
- A continuación, deberás personarte en la comisaría de la Policía Nacional más cercana y presentar una denuncia.
- Después, te recomendamos comunicarte con el Instituto Nacional de Ciberseguridad (INCIBE) a través del portal de Ciudadanía > Respuesta a incidentes o escribiendo directamente al buzón incidencias@incibe-cert.es.
- Lleva contigo pruebas que evidencien la suplantación de la identidad del banco y que te permitan acreditar tres aspectos: que se ha cometido el fraude, el inicio de la orden de pago y la falta de consentimiento de dicha orden.
- Escribe una reclamación formal ante tu banco exigiendo la restauración de tu cuenta al estado anterior a que se produjera la operación fraudulenta y solicitando un reembolso del importe no autorizado.
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¿Cómo puedo anular una transferencia bancaria no autorizada?
Si la transferencia ya se ha ralizado y el dinero ya ha salido de la entidad bancaria, lamentablemente, no vas a poder anularla. Sin embargo, puedes seguir los siguientes pasos para recuperar tu dinero si te han estafado por transferencia bancaria.
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Contacta con el hacker (el beneficiario):
Contactar con el hacker sería la forma más fácil de recuperar el dinero estafado por transferencia bancaria, sin embargo, es la más complicada, ya que debes conocer quién es para solicitarle que te haga una transferencia de vuelta. Esto es algo que debes dejar en manos de las autoridades. -
Inicia un proceso intercambario:
En caso de que no consigas comunicarte con el beneficiario de la transferencia o este se niegue a devolverte el dinero, puedes iniciar un proceso interbancario para intentar recuperar el dinero sustraído por el ciberdelincuente. Tu entidad bancaria contactará con el banco receptor, solicitándole que pida a su cliente la devolución del dinero, aunque no pueden forzarlo a hacerlo. Es importante que sepas que, aunque el intento no sea exitoso, tu banco podría cobrarte una comisión por este servicio.
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¿Cuánto tarda el banco en devolver el dinero robado?
Una vez que hayas informado a la entidad bancaria de la operación no autorizada, esta suele disponer de diez días hábiles para investigar el asunto o 20 días si la cuenta bancaria tiene menos de 30 días abierta.
Después de la investigación, tu banco tiene 3 días hábiles para informarte de los hallazgos y desde ese momento, tienes derecho a solicitar la información para tomar la decisión que corresponda y este debe enviártela inmediatamente.
En el caso de que la entidad bancaria no haya logrado investigar los hechos dentro de los diez o veinte días, según corresponda, por normal general, deberá emitir un crédito temporario a tu cuenta equivalente al importe de la transacción fraudulenta si se demuestra que dicha operación no fue autorizada por el usuario de banca.
En cualquier caso, cabe recalcar que es difícil predecir el tiempo que pueda demorarse el banco en devolver la cantidad sustraída por los ciberdelincuentes, ya que muchos bancos se desligan de toda responsabilidad alegando que es el usuario el que ha autorizado la operación. En esta situación, la mejor opción es interponer una denuncia y esperar a que tu caso sea resuelto por las autoridades o incluso, valorar los servicios de un abogado especializado.
Cómo prevenir las estafas bancarias y otros fraudes online
Ya hemos visto que el banco te devuelve el dinero si te estafan cuando se puede demostrar que la operación fraudulenta no ha sido autorizada.
Sin embargo, también debes estar informado sobre los tipos de fraudes online para no caer en la trampa de los infractores. Previene posible estafas por Internet siguiendo la siguientes pautas.
1. Mantén tus dispositivos seguros
Te recomendamos que actualices regularmente el sistema operativo y las aplicaciones de tus dispositivos.
Además, utiliza contraseñas seguras de muchos caracteres que sea difícil de recordar evitando usar fechas de nacimiento, el nombre y apellidos propios o cualquier otro dato personal.
Habilitar la autenticación de dos factores siempre será clave para una seguridad óptima.
2. Verifica la autenticidad del sitio web de tu banco
Asegúrate de que la web de tu banco sea la oficial antes de realizar cualquier transacción web.
Verifica su URL. Debe empezar por “https://”. Después, busca el icono del candado en la barra de direcciones.
3. Evita las conexiones Wi-Fi públicas para transacciones bancarias
Una de las mejores formas de evitar ponerse en peligro para los delincuentes cibernéticos es no realizar transferencias bancarias o acceder a información financiera confidencial mientras estés conectado a redes de Wi-Fi pública.
Mejor optar por conexiones seguras y cifradas.
4. No hagas clic en enlaces sospechosos
Evita hacer clic en enlaces de correos electrónicos o mensajes de texto no solicitados.
Accede al sitio web del banco directamente a través de tu navegador escribiendo la URL manualmente o a través de la app de tu dispositivo.
5. Monitoriza tus cuentas bancarias regularmente
Revisar tus estados de cuenta y las transacciones que hayas realizado de forma regular te va a permitir detectar cualquier movimiento sospechoso, para lo cual deberás notificar al banco inmediatamente si se da el caso.
6. Configura alertas de seguridad
Activa alertas de seguridad en tu cuenta bancaria para recibir notificaciones por correo electrónico o mensajes de texto sobre actividades inusuales o transferencias de una cantidad de dinero significativa.
7. Desconfía de correos electrónicos y llamadas sospechosas
No reveles información confidencial en respuesta a correos electrónicos o llamadas telefónicas que no hayan sido solicitadas por ti mismo.
Si tienes dudas, cuelga la llamada y comunícate directamente con tu entidad bancaria utilizando la información de contacto oficial.
Conclusión: ¿Puedo recuperar mi dinero si me estafaron por transferencia?
A la pregunta puedo recuperar mi dinero si me estafaron por transferencia la respuesta es sí, pero como ya hemos visto, es un proceso complejo.
La mejor forma de saber si el banco te devuelve el dinero robado es contactando con abogados especialistas en estafas y otros fraudes online. Un abogado experto en delitos informáticos deberá tener amplia experiencia en reclamaciones bancarias por fraudes de transferencia y phishing, de tal forma que conocerá bien las estrategias de los bancos.
Es nuestro caso en Asoban Abogados como especialistas en fraudes online, en donde defenderemos tus intereses frente a cualquier entidad. Haz tu primera consulta gratuita y sin compromiso rellenando el formulario de contacto. ¡Estaremos encantados de hablar contigo!
