¿El banco te devuelve el dinero si te estafan? Es la primera pregunta que te haces tras sufrir fraudes online o ver una transferencia no autorizada en tu cuenta. La respuesta legal es clara: sí, la entidad debe restituir los fondos inmediatamente, salvo que demuestre negligencia grave por tu parte. Sin embargo, la Ley de Servicios de Pago protege al usuario bancario ante este tipo de operaciones fraudulentas.
En Asoban Abogados, expertos en derecho bancario ante operaciones no autorizadas, te explicamos cómo recuperar el dinero de una estafa por internet, que hacer si te estafan en una compra por internet y qué pasos dar para recuperar el dinero robado. ¡Sigue leyendo!
la mejor opción para recuperar el dinero estafado
y qué hacer ante una estafa por internet.
Índice del artículo
- 1. ¿El banco te devuelve el dinero si te estafan?
- 2. Me han estafado por transferencia bancaria: cómo recuperar dinero estafado
- 3. Casos en los que el banco no devuelve el dinero: la negligencia grave
- 4. Medidas de seguridad para evitar que el banco alegue negligencia grave
- 5. Preguntas frecuentes sobre si el banco te devuelve el dinero si te estafan
- 5.1. ¿Qué hacer si te estafan en una compra por internet o tienda falsa?
- 5.2. ¿Se puede cancelar o anular una transferencia bancaria ya realizada?
- 5.3. ¿Que pasa si el banco no me quiere devolver mi dinero?
- 5.4. ¿Cómo puedo anular una transferencia bancaria no autorizada?
- 5.5. Si he hecho una transferencia y me han engañado, ¿qué debo hacer?
- 5.6. ¿Cuánto tarda el banco en devolver el dinero robado?
- 6. Conclusión: ¿Puedo recuperar mi dinero si me estafaron por transferencia?
¿El banco te devuelve el dinero si te estafan?
Sí, el banco te devuelve el dinero si te estafan por internet en cualquier operación no autorizada de forma inmediata. Así lo ordena el Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago y lo ratifican las recientes sentencias ganadas por nuestro despacho, que han condenado a entidades bancarias a restituir los fondos a un usuarios de fraudes digitales.
La norma es tajante: la responsabilidad recae sobre la entidad depositaria de tu dinero. El banco solo puede negarse a la devolución si demuestra que actuaste con negligencia grave o fraude.
Es decir, la carga de la prueba es suya: no eres tú quien debe demostrar que no fuiste negligente, es el banco quien debe probar, con evidencias técnicas, que facilitaste tus claves de forma consciente y voluntaria sin mediar engaño sofisticado.
Me han estafado por transferencia bancaria: cómo recuperar dinero estafado
Si te han estafado por transferencia bancaria y no reconoces ciertos cargos, lo primero es bloquear tu tarjeta o cuenta, recopilar pruebas y denunciar. También es clave enviar una reclamación al Servicio de Atención al Cliente (UNE) de tu entindad.
Recuerda que el banco te devuelve el dinero si te estafan, siempre
que demuestres que no hubo negligencia grave. Si te preguntas cómo recuperar dinero estafado por transferencia bancaria, sigue estos cinco pasos clave para aumentar tus posibilidades de éxito.
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1. Desactiva tu tarjeta
En el momento en que confirmas que «me han estafado por transferencia bancaria«, lo primero es bloquear la vía de salida de fondos. Accede a la app de tu banco y localiza la opción para apagar tu tarjeta inmediatamente, o contacta al servicio de atención al cliente para cancelarla. Esto impedirá que los ciberdelincuentes sigan vaciando el saldo disponible.
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2. Presenta una reclamación formal al banco
Muchos usuarios se preguntan: «¿puedo recuperar mi dinero si me estafaron por internet?». La respuesta empieza presentando tu reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente (SAC) o la Unidad Especializada (UNE) de tu entidad. Redacta un escrito formal exigiendo la restauración de tu cuenta al estado previo a la operación fraudulenta.
En muchos casos, este trámite se realiza vía app o banca online. El banco te devuelve el dinero si te estafan, pero exige siempre el comprobante con número de folio, fecha y hora de recepción. La ley permite reclamar hasta 13 meses después del cargo, aunque mucho más recomendable hacerlo en las primeras 24-48 horas.
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3. Reúne todas las pruebas
Si te encuentras en la situación de que «me han estafado por transferencia bancaria«, es vital recopilar evidencias que acrediten tres aspectos: la existencia del fraude, el inicio de la orden de pago y, sobre todo, la falta de consentimiento.
Aquí entra en juego la Autenticación Reforzada (SCA): si el banco no te exigió una doble validación real (como huella + código SMS) para autorizar el pago, es responsable de devolverte el importe íntegro. Por ello, guarda SMS, correos de phishing o mensajes de WhatsApp. Recuerda que el banco te devuelve el dinero si te estafan, pero necesitas documentar toda comunicación, incluida la reclamación donde solicitas la retrocesión de la operación.
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4. Denunciar estafa de transferencia bancaria a las autoridades
Otro paso esencial por el que puedo recuperar mi dinero si me estafaron por transferencia es la vía penal. Debes acudir a la comisaría de la Policía Nacional más cercana para denunciar la estafa de transferencia bancaria. También puedes agilizarlo online a través del portal de denuncias.
Además, desde Asoban Abogados recomendamos reportar el fraude al INCIBE a través de Ciudadanía > Respuesta a incidentes o escribiendo a incidencias@incibe-cert.es. Ten en cuenta que denunciar una estafa por transferencia es el requisito previo indispensable para que el banco tome en serio tu reclamación administrativa.
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5. Contacta con un abogado especializado en estafas digitales
Dada la complejidad técnica, el banco te devuelve el dinero si te estafan con muchas más garantías si cuentas con un abogado especialista que desmonte los argumentos de «negligencia» de la entidad.
Debes saber que recuperar dinero estafado por transferencia bancaria es posible y en Asoban Abogados estamos especializados en este área. Cuéntanos tu caso y realizaremos una primera valoración gratuita en la primera llamada.
Casos en los que el banco no devuelve el dinero: la negligencia grave
El banco intentará no devolverte el dinero alegando que fuiste tú quien facilitó las claves o autorizó la operación. A esto se le llama negligencia grave. Sin embargo, la ley establece que la carga de la prueba recae sobre el banco.
No basta con que la entidad diga que la operación fue autenticada; debe demostrar que actuaste con una falta de diligencia extrema. Si has sido víctima de técnicas sofisticadas de ingeniería social (como el phishing, el SMS spoofing o el vishing) los tribunales suelen fallar a favor del cliente, considerando que no hubo negligencia, sino un engaño manipulado.
Medidas de seguridad para evitar que el banco alegue negligencia grave
Aunque el banco te devuelve el dinero si te estafan salvo negligencia grave, la mejor forma de asegurar el reembolso es demostrar que tomaste todas las precauciones posibles. Si te preguntas qué hacer si te estafan en una compra por internet o en tu banca online para que no vuelva a ocurrir (y para tener argumentos legales a tu favor), aplica estas barreras de seguridad:
- Activa la Autenticación Reforzada (SCA): Es tu mejor defensa legal. Configura la validación en dos pasos (biometría + SMS) en tu app. Si los estafadores se saltan esto, la responsabilidad es 100% del banco.
- No hagas clic, escribe la URL: Para entrar a tu banco, nunca uses enlaces de correos o SMS (podrían ser phishing). Escribe la dirección manualmente o usa la App oficial. Esto demuestra un comportamiento diligente.
- Vigila la conexión (Evita Wi-Fi público): Operar desde redes abiertas facilita el robo de datos. Usa siempre tu red 4G/5G o una conexión privada para demostrar que protegiste tus credenciales.
- Monitorización activa: Activa las notificaciones "push" o SMS para cada cargo. Detectar y comunicar el fraude en minutos juega a tu favor para cumplir con los plazos de comunicación del Banco de España.
- Actualizaciones al día: Mantener tu sistema operativo y antivirus actualizado dificulta que te acusen de falta de cuidado en la custodia de tus dispositivos.
Preguntas frecuentes sobre si el banco te devuelve el dinero si te estafan
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¿Qué hacer si te estafan en una compra por internet o tienda falsa?
Si has comprado en una tienda falsa y no recibes el producto, recopila todas las pruebas: capturas de la web, correos de confirmación y el cargo en tu cuenta. Solicita inmediatamente a tu banco la retrocesión del cargo por tarjeta o transferencia alegando fraude y presenta denuncia policial. Si la web ha desaparecido, documenta también ese hecho para acreditar la estafa. El banco te devuelve el dinero si te estafan o debería hacerlo, pero debes actuar rápido.
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¿Se puede cancelar o anular una transferencia bancaria ya realizada?
Técnicamente, la anulación de una transferencia bancaria solo es posible antes de que el dinero salga de tu entidad (cuestión de horas o minutos). Una vez ejecutada, es irrevocable. Sin embargo, tu banco puede iniciar un proceso interbancario de retrocesión solicitando la devolución al banco de destino. Aunque el beneficiario (estafador) rara vez acepta voluntariamente, este trámite es prueba indispensable para la posterior reclamación judicial.
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¿Que pasa si el banco no me quiere devolver mi dinero?
Si la entidad rechaza tu reclamación alegando negligencia sin pruebas sólidas, está incumpliendo la ley. El banco te devuelve el dinero si te estafan según la Ley de Servicios de Pago y tienes derecho no solo a recuperar el importe sustraído, sino también a percibir los intereses de demora generados desde el momento del cargo indebido. En este punto, la vía amistosa se agota y es necesario interponer una demanda judicial con abogados especialistas.
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¿Cómo puedo anular una transferencia bancaria no autorizada?
Si la transferencia ya se ha ejecutado, no se puede anular directamente. Aun así, tienes dos opciones para intentar recuperarla:
- Contactar con el hacker (beneficiario): aunque es poco viable, si logras identificar al receptor, puedes pedirle la devolución. Sin embargo, esto debe gestionarse a través de las autoridades.
- Iniciar un proceso interbancario: solicita a tu banco que contacte con la entidad receptora para pedir la devolución. Aunque no pueden obligar al beneficiario a devolver el dinero, es un paso formal que puede ayudarte. Ten en cuenta que tu banco podría cobrar una comisión por esta gestión.
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Si he hecho una transferencia y me han engañado, ¿qué debo hacer?
Si he hecho una transferencia y me han engañado, lo primero es avisar a tu banco para que intente frenar el movimiento o iniciar el proceso de retrocesión. Denuncia inmediatamente el fraude ante Policía o Guardia Civil y guarda toda la documentación que lo acredite. Podrás solicitar anular la transferencia bancaria con denuncia al banco, ya que la normativa (Real Decreto-ley 19/2018) protege al usuario cuando el fraude no se debe a su negligencia. Si la entidad se niega, la alternativa es acudir a un abogado para reclamar por la vía judicial.
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¿Cuánto tarda el banco en devolver el dinero robado?
La entidad bancaria tiene el deber de restituir los fondos dentro de las 48 horas posteriores a tu queja, aunque seguirá investigando el caso, lo que puede tardar hasta 45 días.
El reembolso puede ser revertido si se concluye que autorizaste la operación. Si pasan 45 días sin respuesta, se entiende que tu reclamación ha sido aceptada. El banco dispone de 10 días hábiles para investigar (o 20 si la cuenta tiene menos de 30 días) y, tras ello, debe informarte en un plazo de 3 días. Si no resuelven en ese tiempo, deben abonarte provisionalmente el importe si se demuestra que no autorizaste la operación.
¡podemos ayudarte! Puedo recuperar mi dinero si me estafaron por transferencia y el banco te devuelve el dinero si te estafan son dos cuestiones que generan gran incertidumbre en cualquier víctima de estafa online.
Conclusión: ¿Puedo recuperar mi dinero si me estafaron por transferencia?
Puedes recuperar el dinero si te estafaron por transferencia, siempre y cuando puedas demostrar la negligencia de la entidad bancaria al no haberse activado los protocolos de autenticación en una operación fraudulenta.
La mejor forma de saber si el banco te devuelve el dinero si te estafan es contactando con abogados especialistas en estafas y otros fraudes online. Un abogado experto en delitos informáticos deberá tener amplia experiencia en reclamaciones bancarias por fraudes de transferencia, con un gran conocimiento de las estrategias de los bancos.
Si he hecho una transferencia y me han engañado, en Asoban Abogados, como especialistas en este área, defenderemos tus intereses frente a cualquier entidad bancaria. Si has sido víctima de cualquier fraude online, haznos tu primera consulta gratuita. Estaremos encantados de ayudarte.
