Pues bien, el banco seguirá reclamándote el saldo restante y podría embargar tus bienes futuros. Pero hay solución: descubre cómo puedes evitarlo y protegerte legalmente.
Si tienes deuda pendiente después de ejecución hipotecaria, no te preocupes, no estás solo. Muchas personas se enfrentan a esta situación: aunque su vivienda haya sido subastada, el valor obtenido no cubre el total de la hipoteca, y el banco sigue reclamando el saldo restante. Este es un problema común que puede tener consecuencias serias si no se gestiona adecuadamente.
En este artículo te explicamos qué es esa deuda pendiente después de ejecución hipotecaria y qué opciones tienes para reducirla o incluso, eliminarla. Descubre cómo protegerte legalmente ayudado con un abogado de ejecución hipotecaria y qué pasos puedes seguir para evitar problemas futuros.
¿Qué es la deuda pendiente después de una ejecución hipotecaria?
La deuda pendiente después de ejecución hipotecaria (regulada en la Ley de Enjuiciamiento Civil y en un Real Decreto de 2009) es el saldo que queda por pagar una vez que la propiedad ha sido embargada y vendida para cubrir la deuda hipotecaria. En muchos casos, el valor obtenido por la venta no es suficiente para liquidar el total de la hipoteca, lo que deja una deuda remanente o saldo pendiente. Este tipo de deuda sigue siendo responsabilidad del deudor, incluso después de haber perdido la vivienda.
Resulta crucial que entiendas que, si bien la ejecución hipotecaria soluciona el problema de tu falta de pago de la hipoteca, por desgracia no siempre elimina toda tu deuda.
Aquí es donde entra en juego la responsabilidad hipotecaria después de la ejecución, ya que el banco o la entidad financiera con la que tengas la deuda puede seguir reclamando el saldo restante de la misma.
¿Qué opciones tengo para reducir o eliminar la deuda restante?
Una vez que se ha ejecutado la hipoteca y queda un saldo pendiente, existen varias opciones legales y financieras para reducir o eliminar la deuda pendiente después de la ejecución hipotecaria:
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La dación en pago como solución a la deuda
La dación en pago es una opción en la que el deudor entrega la propiedad al banco como forma de saldar la deuda restante. En algunos casos, esta es una solución viable para quienes desean liberarse completamente de la deuda. Sin embargo, no siempre es aceptada por las entidades bancarias, por lo que es necesario negociar con ellos y estudiar las alternativas disponibles.
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Negociación con el banco: ¿es posible reducir la deuda?
Otra opción es negociar directamente con el banco para reducir o refinanciar la deuda remanente. Muchas veces, los bancos prefieren recuperar parte del dinero en lugar de perseguir judicialmente al deudor. Puedes proponer un plan de pagos más flexible o, en algunos casos, solicitar una quita parcial de la deuda.
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¿Qué sucede si no pago la deuda pendiente tras la ejecución hipotecaria?
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Embargo de bienes y otras acciones legales
Una de las principales consecuencias es que el banco puede embargar otros bienes que tengas, como salarios, vehículos o cuentas bancarias. Este proceso, llamado embargo, permite a la entidad financiera seguir reclamando el pago de la deuda remanente tras ejecución hipotecaria.
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Prescripción de la deuda hipotecaria: plazos y requisitos
En algunos casos, la prescripción de la deuda hipotecaria puede jugar a tu favor.
En España, las deudas hipotecarias prescriben después de 15 años, lo que significa que, si el banco no toma acciones legales durante ese tiempo, ya no podrá reclamar el saldo pendiente. Sin embargo, es importante conocer los plazos y requisitos específicos para que esta opción sea válida.
Soluciones legales para gestionar la deuda después de una ejecución hipotecaria
Existen varias estrategias legales para gestionar la deuda pendiente después de una ejecución hipotecaria, y contar con el asesoramiento adecuado puede marcar la diferencia entre una carga financiera permanente o la resolución de la deuda.
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Acudir a un abogado especializado en deudas hipotecarias
Contar con un abogado especializado en ejecución hipotecaria y deuda restante es esencial para asegurarte de conocer todas las opciones legales disponibles. Un abogado puede ayudarte a negociar con el banco, explorar la posibilidad de una dación en pago, o incluso revisar si hay irregularidades en el proceso de ejecución que puedan ayudarte a reducir o eliminar la deuda.
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Reestructuración de la deuda: ¿en qué consiste?
La reestructuración es otra opción que permite reorganizar el pago de la deuda. Esto puede incluir un alargamiento del plazo de pago, una reducción de los intereses o incluso una renegociación del monto total de la deuda. Es una estrategia viable para quienes buscan alivio financiero sin deshacerse de sus bienes.
Soluciones legales para gestionar la deuda después de una ejecución hipotecaria
Evitar problemas futuros relacionados con tu deuda pendiente después de una ejecución hipotecaria es posible si tomas una serie de medidas proactivas antes de que se pongan más oscuras las consecuencias legales y financieras para ti.
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Recomendaciones legales para protegerte tras la ejecución
Es fundamental actuar de forma preventiva para intentar evitar llegar a la ejecución hipotecaria.
Por ejemplo, negociar con el banco antes de llegar a la ejecución hipotecaria o explorar opciones como la dación en pago o la reestructuración. También es aconsejable revisar los plazos de prescripción de la deuda para evitar reclamaciones futuras.
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Prevención: qué hacer antes de llegar a una ejecución hipotecaria
Para evitar llegar a una situación en la que se acumulen deudas, lo mejor es actuar lo antes posible.
Si prevés dificultades para cumplir con los pagos de la hipoteca, y que puedas llegar incluso a tener deuda pendiente después de ejecución hipotecaria, lo ideal es buscar ayuda profesional, negociar con el banco y explorar soluciones que eviten una ejecución hipotecaria y la posterior deuda remanente.
Deuda hipotecaria y Ley de Segunda Oportunidad
La Ley de Segunda Oportunidad te permite solicitar la cancelación de tus deudas cuando, tras la ejecución hipotecaria, aún queda un saldo pendiente. Para acogerte, debes cumplir ciertos requisitos, como ser insolvente, haber actuado de buena fe en el pago de las deudas, no haberte beneficiado de esta ley en los últimos cinco años, y tener deudas con al menos dos acreedores.
Si quedas con deudas después de la ejecución hipotecaria, puedes optar por dos soluciones bajo la Ley de Segunda Oportunidad: liquidar tu patrimonio o negociar un plan de pagos con los acreedores para proteger tu vivienda. Consulta siempre con un abogado experto para evaluar tu caso y ver si cumples con los requisitos. ¡Un abogado experto en la Ley de Segunda Oportunidad de Asoban Abogados puede verificar si podrías acogerte a esta ley y en todo caso, ayudarte con la ejecución de tu hipoteca!
No lo dudes más y escríbenos ya a través de nuestro formulario de contacto. Estamos deseando conocer tu caso y ayudarte, como hemos podido ayudar ya a cientos de clientes desde la pandemia.
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