¿Te imaginas no tener ninguna deuda pendiente ni haber realizado un pago considerable y aún así recibir una notificación de embargo de la Agencia Tributaria?
Aunque parezca imposible, puede ocurrir y, de hecho, es bastante más frecuente de lo que pensamos. Es lo que se conoce como suplantación de identidad.
La usurpación de identidad se puede dar de diversas maneras y es muy importante detectarla para evitar consecuencias económicas de gran envergadura que, además, repercutirá en graves daños morales.
¿Quieres saber qué es y cómo combatirla? Sigue leyendo.
Índice del artículo
- 1. ¿Qué es la suplantación de identidad en el banco?
- 2. Algunos ejemplos de robo de identidad
- 3. ¿La suplantación de identidad es delito?
- 4. ¿Qué consecuencias penales tiene la suplantación de identidad para la víctima?
- 5. Cómo solucionar la suplantación de identidad
- 6. Contacta GRATIS con Asoban Abogados
- 7. ¿Tengo derecho a indemnización por suplantación de identidad?
- 8. ¿Qué responsabilidad tiene el banco en una estafa por suplantación de identidad?
- 9. Cómo detectar la suplantación de identnidad: cuatro claves
- 10. Contacta GRATIS con Asoban Abogados
¿Qué es la suplantación de identidad en el banco?
Cuando hablamos de suplantar la identidad en el banco, nos estamos refiriendo al acto delictivo de hacerse pasar por otra persona para conseguir un beneficio económico.
La suplantación de identidad implica tomar la apariencia y la identidad de la víctima con el objetivo de obtener algún beneficio de forma engañosa.
Se pueden dar de dos maneras:
- Abriendo una cuenta a tu nombre de forma física.
- Accediendo a la cuenta bancaria de la víctima a través de la banca online.
Algunos ejemplos de robo de identidad
Veamos cómo los delincuentes pueden robar tu identidad para realizar diferentes tipos de estafas bancarias.
1. Abrir cuentas bancarias, solicitar préstamos o hacer transferencias no consentidas
Este es uno de los más comunes y es la consecuencia directa de compartir nuestros datos en internet. Cualquier persona que tenga una copia de nuestro DNI puede suplantar nuestra identidad a través del mismo y abrir una cuenta en bancos digitales, ya que es más fácil esquivar las brechas de seguridad.
2. Presentar documentos falsificados como pasaportes o identificaciones
Esto se hace principalmente en el ámbito digital para obtener beneficios legales e implica suplantar la identidad de un agente de la autoridad o del representante de una empresa. El objetivo es simplemente provocar un engaño en la otra persona.
3. Enviar correos electrónicos fraudulentos suplantando una entidad legítima
También en el ámbito digital, esta práctica, conocida como phishing, la sufren diariamente entidades bancarias, cuyo objetivo principal por parte de los delincuentes es engañar a las víctimas para que revelen sus datos y credenciales a través de sitios web falsos.
4. Crear perfiles falsos en redes sociales
Los delincuentes usan los datos personales y las fotografías de otra persona para engañar a otros usuarios, siendo este ámbito uno de los más comunes donde se producen estafas y suplantación de identidad.
¿La suplantación de identidad es delito?
Sí, la suplantación de identidad es delito y así lo recoge el apartado 5 del artículo 172 del Código Penal. Por lo tanto, la pena por suplantación de identidad en España se castiga con prisión de seis meses a tres años.
Es un acto fraudulento e ilícito en el cual se usan datos personales e información privada de otra persona sin su consentimiento.
Con el aumento de casos, desde 2022 el Código Penal cuenta con un nuevo delito enfocado a la actividad online. Se trata del artículo 172 ter por la Ley Orgánica 10/2022 del 6 de septiembre de garantía integral de la libertad sexual.
¿Qué consecuencias penales tiene la suplantación de identidad para la víctima?
En la mayoría de los casos, la víctima que sufre una suplantación de identidad es denunciada por delito de estafa en diversas ciudades. Desafortunadamente, este es uno de los delitos más comunes en plataformas como milanuncnios, Wallapop o Vinted o en cualquier otro tipo de portales de segunda mano.
Lo cierto es que el objetivo principal de quien roba la identidad de otra persona es cometer otro tipo de delitos, tales como el de la estafa «en nombre» de la persona que ha sido suplantada. De esta forma, la responsabilidad penal no caerá sobre el delincuente sino sobre la víctima.
Cómo solucionar la suplantación de identidad
Si te han denunciado por estafa y no sabes qué hacer, el primer paso es contactar con un abogado especializado en delitos de usurpación de identidad.
En Asoban Abogados, te orientamos para enfrentar la defensa del procedimiento y te acompañamos en todo el proceso de la denuncia por suplantación de identidad.
Contacta GRATIS con Asoban Abogados
Rellena tus datos explicándonos tu caso y uno de nuestros abogados especializados se pondrá en contacto contigo.
¿Tengo derecho a indemnización por suplantación de identidad?
Sí, todas las víctimas que hayan sufrido suplantación de identidad tienen derecho a ser reparadas del daño. En este caso, es el juez quien fija la cantidad de la indemnización en función del daño que se haya ocasionado a la víctima, tanto moral como económico.
¿Qué responsabilidad tiene el banco en una estafa por suplantación de identidad?
Como ya hemos visto en nuestro artículo «El banco te devuelve el dinero si te estafan», los bancos son los que manejan nuestros datos de acceso, por lo que son los que deben implantar mecanismos de seguridad para verificar la autenticidad de las operaciones, de tal forma que un tercero no pueda violar los sistemas de seguridad.
Sin embargo, en algunas ocasiones se observa que las entidades bancarias no realizan los deberes de diligencia que le son exigibles en dicha autenticación no implementando mecanismos antiphishing de protección de los usuarios frente al uso fraudulento por un tercero. La consecuencia de esto es que en diversas ocasiones no se han detectado movimientos grandes de dinero.
De esta forma, en casos como estos, en virtud de lo dispuesto en el artículo 120.3 del Código Penal, el banco tiene responsabilidad civil.
Cómo detectar la suplantación de identnidad: cuatro claves
Actuar con la mayor urgencia va a ser clave en caso de que te hayan usurpado la identidad.
1. Reconoce los signos de suplantación de identidad
Pueden manifestarse de diversas formas, por lo que deberás revisar con frecuencia los movimientos en tu cuenta bancaria.
Debes estar alerta a cualquier actividad sospechosa como transacciones no autorizadas o desconocidas, cambios inesperados en la información de tu cuenta, notificaciones de cuentas nuevas que no has abierto así como correspondencia bancaria que no conoces.
2. Actúa rápido para limitar el daño
Para minimizar el daño, actuar rápido va a ser clave.
Lo primero es ponerte en contacto con tu banco para informar sobre la actividad sospechosa y bloquear la cuenta bancaria. En ese momento, deberás cambiar las contraseñas.
Por último, deberás presentar una denuncia en la Policía Nacional.
3. Prevención con actualizaciones de software y contraseñas seguras
La mejor defensa contra la suplantación de identidad es la prevención.
Lo principal es utilizar contraseñas seguras y configurar la autenticación de dos pasos. Evita usar contraseñas que contengan datos personales reconocibles como fechas de nacimiento o de cumpleaños, así como tu nombre y apellidos.
Otra clave es mantener actualizados, en la medida de lo posible, tus programas antivirus y antimalware en todos tus dispositivos.
4. Recurre a asesoría legal especializada
En casos de suplantación de identidad bancaria, dado la complejidad de los procedimientos, es vital buscar el asesoramiento de de abogados especializados en fraudes online y financieros.
En Asoban te ofrecemos orientación legal gracias a nuestros abogados expertos y te representamos en el proceso de denuncia.
Si eres uno de los afectados por un delito de suplantación de identidad, cuenta con Asoban.
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Consulta el artículo 172 del Código Penal y el artículo 172 ter de la Ley Orgánica 10/2022.
