¿Un fondo buitre te puede embargar la nómina? Los fondos de inversión se dedican a cobrar deudas vendidas de forma masiva a entidades financieras. Sin embargo, debes saber que leyes como la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC) establecen normas de prelación de embargos.
En Asoban Abogados, responderemos a esa duda, veremos qué limite te pueden embargar y te contamos cómo evitar que este tipo de entidades puedan retener tu nómina.
Índice del artículo
- 1. ¿Un fondo buitre te puede embargar la nómina?
- 2. Qué hacer si un fondo buitre quiere embargar tu nómina
- 2.1. Pagar la deuda
- 2.2. Ignorar la demanda
- 2.3. Oponerte a la reclamación
- 3. ¿Cuánta nómina me pueden embargar? Límites de un fondo buitre o cualquier otra entidad
- 4. Cuándo prescribe deuda de fondo buitre
- 5. Preguntas frecuentes sobre si un fondo buitre te puede embargar la nómina
¿Un fondo buitre te puede embargar la nómina?
Un fondo buitre no puede embargar directamente tu nómina o cualquier otro bien sin una orden judicial. Por tanto, no tiene la potestad para tomar medidas por su cuenta, pero sí podría iniciar un proceso legal que, si llega a juicio y el juez le da la razón, podría terminar en la retención de tu nómina o el dinero de tus cuentas bancarias.
Qué hacer si un fondo buitre quiere embargar tu nómina
Ante la notificación de un proceso monitorio o reclamación judicial por parte de un fondo de inversión, existen fundamentalmente tres escenarios posibles que determinarán el futuro de tu salario: pagar la deuda, ignorar la demanda u oponerte a la reclamación.
Veamos qué puedes hacer cuando un fondo buitre te puede embargar la nómina.
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Pagar la deuda
Si dispones de liquidez, es siempre la vía más rápida para resolver el problema y detener el proceso judicial inmediatamente.
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Ignorar la demanda
Es el error más común. Si no respondes a la reclamación en el plazo estipulado, el juzgado ejecutará la deuda y un fondo buitre te puede embargar la nómina o tus bienes presentes y futuros.
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Oponerte a la reclamación
Es tu derecho legal. Tienes entre 10 y 20 días (dependiendo del tipo de procedimiento) para presentar lo que jurídicamente se conoce como tu oposición a la demanda, alegando por ejemplo cláusulas abusivas o prescripción de la deuda.
¿Cuánta nómina me pueden embargar? Límites de un fondo buitre o cualquier otra entidad
Si un fondo de inversión inicia un proceso judicial para retenerte la nómina, según el artículo 607 de la LEC, el salario mínimo interprofesional es inembargable, que en 2025 es de 1.184 € al mes en 14 pagas. Solo pueden embargarte los porcentajes de los tramos que excedan esa cantidad.
Veamos los siguientes ejemplos actualizados:
- Menos del SMI (Hasta 1.184 € al mes en 14 pagas): El fondo buitre no te puede embargar nada. Es decir, ningún porcentaje de tu salario.
- Hasta el doble del SMI (1.184 € - 2.368 €): Te pueden embargar el 30% de la cantidad que supere el primer SMI.
- Entre el doble y el triple del SMI (2.368 € - 3.552 €): Te pueden embargar el 50% de la cantidad que supere el doble del SMI.
- Entre el triple y el cuádruple del SMI (3.552 € - 4.736 €): Te pueden embargar el 60% de la cantidad que supere el triple del SMI.
- Entre el cuádruple y el quíntuple del SMI (4.736 € - 5.920 €): Te pueden embargar el 75% de la cantidad que supere el cuádruple del SMI.
- Más de cinco veces el SMI (Más de 5.920 €): Te pueden embargar el 90% de la cantidad que supere el quíntuple del SMI.
⚠️ Ejemplo: de una nómina de 2.000 euros, te retendrán 244,80 €, cifra que corresponde al 30% del importe que supera el SMI actual. Por tanto, la cantidad final líquida que recibirás en tu cuenta será de 1.755,20 €.
Cuándo prescribe deuda de fondo buitre
La deuda con un fondo buitre prescribe a los 5 años, según el artículo 1.964.2 del Código Civil. Si durante ese tiempo la entidad no te ha reclamado la obligación de pago de manera judicial o extrajudicial, dicha obligación caduca y ya no podrán exigir el pago. Ahora bien, si te envían un requerimiento fehaciente, como un burofax de fondo buitre, ese plazo de 5 años se reinicia desde que te notifican.
Por tanto, un fondo buitre te puede embargar la nómina, pero esta norma se aplica desde octubre de 2025, por lo que si tu obligación con el fondo de inversión es anterior a dicha fecha, los plazos podrían ser distintos.
Preguntas frecuentes sobre si un fondo buitre te puede embargar la nómina
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¿Qué hago si me reclama una deuda un fondo buitre de Irlanda?
Si recibes una notificación de una entidad con sede en Dublín (o Luxemburgo), no te alarmes. Es una práctica muy habitual de estos fondos por motivos fiscales, pero eso no cambia las reglas del juego: la deuda se sigue rigiendo por la ley española.
Antes de pagar nada, sigue estos pasos:
Verifica la titularidad: El fondo debe demostrar documentalmente que ha comprado tu deuda al banco original (cesión del crédito). Sin esa acreditación, no pueden exigirte el pago.
Comprueba la prescripción: Revisa si la deuda sigue vigente. Si han pasado los plazos legales estipulados en España, podrían no tener derecho a reclamarla judicialmente.
Ley aplicable: Aunque te llamen desde el extranjero, deben respetar el Código Civil y la Ley de Enjuiciamiento Civil de España.
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¿Por cuánto compran los fondos buitre las deudas?
Generalmente, el precio de compra oscila entre el 5% y el 20% del valor real de la deuda. Los fondos buitre adquieren estos paquetes de créditos fallidos a precio de saldo porque los bancos necesitan sanear sus balances rápidamente; esta operación les permite obtener un margen de beneficio enorme, ya que posteriormente reclaman al deudor el 100% del importe original más los intereses acumulados.
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¿Es bueno que mi deuda la compre un fondo buitre?
Aunque suene contradictorio, puede convertirse en una ventaja táctica. Si bien estos fondos son agresivos, el hecho de que hayan comprado tu deuda a precio de saldo (entre un 5% y un 20%) les otorga un margen de maniobra enorme. A diferencia de un banco tradicional, un fondo buitre suele estar mucho más dispuesto a aceptar una quita o reducción drástica de la deuda para cerrar el expediente y obtener liquidez rápida.
