¿Puede alguien pedir un crédito a mi nombre? Sí, si tienen tu DNI
La suplantación de identidad es un delito regulado en el Código Penal. ¿Cómo saber si tengo un préstamo a mi nombre? ¿Realmente pueden pedir un préstamo con mi DNI? Respondemos a estas y otras preguntas en este artículo.
A la pregunta de si puede alguien pedir un crédito a tu nombre la respuesta es clara: si tienen tu DNI sí y lo primero que debes hacer es denunciarlo en la Policía Nacional, en la Guardia Civil o en el Juzgado de instrucción del lugar donde se hayan producido los hechos.
Aunque parezca increíble, esta situación puede darse debido al robo o pérdida del DNI y resulta más sencillo de lo que parece pedir un préstamo a nombre de otra persona, ya que alguien con el documento de identidad puede hacer cualquier tipo de operación: desde abrir una cuenta bancaria hasta contratar un crédito o pedir un préstamo para pagar una deuda.
Lo cierto es que la suplantación de identidad es delito según el artículo 401 del Código Penal, por lo que esta práctica podría concentrar varios delitos como la falsedad documental en concurso medial con una estafa, en caso de que el culpable manipule dicho documento cambiando la fotografía.
Entonces, ¿cómo saber si tengo un préstamo a mi nombre? ¿Y qué hacer en tal caso? Si te estás haciendo estas preguntas, vamos a ver cómo proceder a continuación.
¿Qué es la suplantación de identidad en el banco?
Cuando hablamos de suplantar la identidad en el banco, nos estamos refiriendo al acto delictivo de hacerse pasar por otra persona para conseguir un beneficio económico.
La suplantación de identidad implica tomar la apariencia y la identidad de la víctima con el objetivo de obtener algún beneficio de forma engañosa.
Se pueden dar de dos maneras:
- Abriendo una cuenta a nombre de otra persona de forma física.
- Accediendo a la cuenta bancaria de la víctima a través de la banca online.
La suplantación de identidad tipificada como delito
La suplantación de identidad es delito y así lo recoge el apartado 5 del artículo 172 del Código Penal. Por lo tanto, la pena por suplantación de identidad en España se castiga con prisión de seis meses a tres años.
Es un acto fraudulento e ilícito en el cual se usan datos personales e información privada de otra persona sin su consentimiento.
Con el aumento de casos, desde 2022 el Código Penal cuenta con un nuevo delito enfocado a la actividad online. Se trata del artículo 172 ter por la Ley Orgánica 10/2022 del 6 de septiembre de garantía integral de la libertad sexual.
Las consecuencias penales para la víctima
En la mayoría de los casos, la víctima que sufre una suplantación de identidad es denunciada por delito de estafa en diversas ciudades. Desafortunadamente, este es uno de los delitos más comunes en plataformas como Milanuncnios, Wallapop o Vinted o en cualquier otro tipo de portales de segunda mano.
Lo cierto es que el objetivo principal de quien roba la identidad de otra persona es cometer otro tipo de delitos, tales como el de la estafa «en nombre» de la persona que ha sido suplantada. De esta forma, la responsabilidad penal no caerá sobre el delincuente sino sobre la víctima.
Ejemplos de robo de identidad
Así es cómo los delincuentes pueden robar tu identidad para realizar diferentes tipos de estafas bancarias.
Abrir cuentas bancarias, solicitar préstamos o hacer transferencias no consentidas
Este es uno de los más comunes y es la consecuencia directa de compartir nuestros datos en internet. Cualquier persona que tenga una copia de nuestro DNI puede suplantar nuestra identidad a través del mismo y abrir una cuenta en bancos digitales, ya que es más fácil esquivar las brechas de seguridad.
Presentar documentos falsificados como pasaportes o identificaciones
Esto se hace principalmente en el ámbito digital para obtener beneficios legales e implica suplantar la identidad de un agente de la autoridad o del representante de una empresa. El objetivo es simplemente provocar un engaño en la otra persona.
Enviar correos electrónicos fraudulentos suplantando una entidad legítima
También en el ámbito digital, esta práctica, conocida como phishing, la sufren diariamente entidades bancarias, cuyo objetivo principal por parte de los delincuentes es engañar a las víctimas para que revelen sus datos y credenciales a través de sitios web falsos.
Crear perfiles falsos en redes sociales
Los delincuentes usan los datos personales y las fotografías de otra persona para engañar a otros usuarios, siendo este ámbito uno de los más comunes donde se producen estafas y suplantación de identidad.
Preguntas frecuentes
¿Qué hacer si alguien pide un préstamo a mi nombre?
Como ya hemos indicado anteriormente, si has tenido la mala suerte de sufrir este tipo de estafas de usurpación de identidad debes presentarte de forma presencial a la dependencia de la Policía más cercana o llamar al 091.
También puedes acudir a la Guardia Civil o al Juzgado de instrucción del lugar de los hechos.
Consulta aquí el Directorio de órganos judiciales por provincia.
¿Cómo evitar que pidan un crédito a mi nombre?
1. Revisa los movimientos en tu cuenta bancaria de forma frecuente
Debes estar alerta a cualquier actividad sospechosa como transacciones no autorizadas o desconocidas, cambios inesperados en la información de tu cuenta, notificaciones de cuentas nuevas que no has abierto así como correspondencia bancaria que no conoces.
2. Contacta con tu banco para informarle sobre la actividad sospechosa
Si es necesario, contacta con tu banco para informar sobre la actividad sospechosa y bloquear la cuenta bancaria. En ese momento, deberás cambiar las contraseñas. Por último, deberás presentar una denuncia en la Policía Nacional.
3. Usa contraseñas seguras
La mejor defensa contra la suplantación de identidad es la prevención. Lo principal es utilizar contraseñas seguras y configurar la autenticación de dos pasos. Evita usar contraseñas que contengan datos personales reconocibles como fechas de nacimiento o de cumpleaños, así como tu nombre y apellidos.
4. Busca asesoría legal especializada
En casos de usurpación de identidad bancaria, dada la complejidad de los procedimientos, es vital buscar el asesoramiento de un abogado especialista en suplantación de identidad. En Asoban Abogados, te ofrecemos orientación legal. Además, la primera llamada es gratuita.
¿Cómo saber si alguien solicita un crédito a mi nombre?
La forma más fácil para saber si alguien ha pedido un crédito a mi nombre es consultando el historial crediticio a través del CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) a través de este enlace. Deberás dirigirte al apartado «Tramitación», para lo cual necesitas firma digital.
¿Qué responsabilidad tiene el banco al conceder el préstamo de forma indebida?
Aunque puedas pensar lo contrario, al tratarse de operaciones no autorizadas en caso de suplantación de identidad, las entidades financieras están sujetas a un deber de diligencia reforzado.
Esto quiere decir que los bancos deberán probar la culpa y demostrar la negligencia grave del cliente afectado. En caso contrario, se les achacará la responsabilidad y estarán obligadas a indemnizar al mismo por los daños sufridos.
Así lo establece el artículo 45 del Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera que indica que, en caso de que se produzca una operación no autorizada, el banco deberá devolver al usuario el importe de la operación de inmediato y al final del día hábil siguiente a la notificación de dicha operación.
Hay una excepción y es que el banco pueda sospechar que se ha producido un fraude. En tal caso, la entidad bancaria deberá comunicarlo al Banco de España y también restituirá al usuario del adeudo.
No obstante, el banco es quien deberá probar el fraude o la negligencia grave del cliente.
Sin embargo, en algunas ocasiones se observa que las entidades bancarias no realizan los deberes de diligencia que le son exigibles en dicha autenticación no implementando mecanismos antiphishing de protección de los usuarios frente al uso fraudulento por un tercero. La consecuencia de esto es que en diversas ocasiones no se han detectado movimientos grandes de dinero.
De esta forma, en casos como estos, en virtud de lo dispuesto en el artículo 120.3 del Código Penal, el banco tiene responsabilidad civil.
¿Cómo poner una reclamación si han pedido un préstamo a mi nombre?
Los pasos que deben seguirse para iniciar un proceso legal por suplantación de identidad en una cuenta bancaria es a través de dos instancias.
- Denuncia en el orden penal: Debemos denunciar los hechos ante el Juzgado de Instrucción de guardia del lugar donde se han producido los hechos o ante las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado. Deberás acompañar la denuncia de todas las pruebas de los cargos que se hayan producido, tales como el falso contrato de préstamo, el certificado bancario, el número de cuenta de destino, los titulares de esa cuenta, la forma de apertura de la misma y sus posibles movimiento.
- Denuncia en el orden mercantil: Aquí es donde deberemos poner una reclamación ante el banco incluyendo la copia de la denuncia que hemos realizado previamente. Alegaremos que es una operación no autorizada y que se ha realizado con suplantación de identidad.
- Denuncia ante el Banco de España: Si el banco se niega a la devolución del dinero estafado, se puede elevar la reclamación ante el Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España. Allí deberán comprobar el correcto cumplimiento del protocolo por parte de la entidad bancaria recogido en la Ley de Servicios de Pago y normativa de transparencia bancaria.
- Vía judicial: Otra opción es acudir a la via judicial para que un abogado especialista en fraudes bancarios se encargue de todos los trámites y procedimientos.
¿Tengo derecho a indemnización por suplantación de identidad?
Sí, como ya hemos indicado anteriormente, todas las víctimas que hayan sufrido suplantación de identidad tienen derecho a ser reparadas del daño. En este caso, es el juez quien fija la cantidad de la indemnización en función del daño que se haya ocasionado a la víctima, tanto moral como económico.
¿Y si me incluyen en el fichero de morosos por no pagar la deuda y no puedo solicitar un préstamo?
Según la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales en su artículo 20 indica que no pueden estar incluidos en los ficheros de morosos como ASNEF aquellas personas que tengan deudas controvertidas y que estén reclamadas ante un órgano judicial o administrativo. De esta forma, se puede solicitar la cancelación de los datos personales que puedan estar incluidos en el fichero.
Sin embargo, puede que quieras solicitar un préstamo y al haber otro a tu nombre no te lo concedan. Esto va a depender principalmente de tu situación económica, de la entidad financiera y de la valoración de su departamento de riesgos en función de dicha circunstancia.
Te ayudamos a salir de ASNEF, CIRBE o cualquier otro fichero de morosos
Si no sabes qué hacer si piden un préstamo a tu nombre, no dudes en contactarnos. Como abogados especializados en suplantación de identidad y en estafas bancarias, podemos ayudarte a salir de ASNEF y de otros ficheros de morosos como Badexcug para solucionar tu situación.
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