Si eres autónomo y sientes que las deudas amenazan tu actividad, esta ley te da la posibilidad de reestructurarlas o incluso eliminarlas, permitiéndote decidir si continuar con tu negocio o empezar de nuevo.
Si estás en una situación financiera complicada, puedes cancelar deudas con la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos, una normativa española que permite reestructurar o cancelar deudas a personas físicas, incluyendo los autónomos. No lo decimos nosotros, lo dice la última reforma de la Ley Concursal, Ley 16/2022, por la que puedes acceder a este procedimiento.
Sabemos que el flujo de caja como autónomo es fundamental para cubrir los gastos operativos, pagar a proveedores y empleados (si los tienes), y que en algún momento las deudas pueden dificultar todo esto. Te explicamos qué requisitos necesitas cumplir para acogerte a la Segunda Oportunidad de autónomos, qué deudas puedes cancelar y cómo dar el primer paso.
Table of Contents
¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos?
La Ley de Segunda Oportunidad para autónomos es una herramienta legal en España diseñada para ofrecer a particulares y autónomos una salida frente a situaciones de insolvencia. Su objetivo principal es facilitar la reestructuración o, en casos específicos, la cancelación total de las deudas, permitiendo a los afectados dejar atrás sus problemas financieros y empezar de nuevo.
El procedimiento comienza con un intento de acuerdo extrajudicial de pagos, donde el autónomo negocia con sus acreedores para modificar plazos o montos de la deuda. Si no se logra un acuerdo, se da paso a la fase judicial, en la que se puede solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI). Esto permite, bajo ciertos requisitos, eliminar completamente las deudas pendientes.
Para los autónomos, esta ley no solo ofrece la posibilidad de liberarse de la presión de las deudas, sino también de seguir adelante con su actividad profesional.
Requisitos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad para autónomo
Hay una salida para tus deudas como autónomo: la Ley de Segunda Oportunidad. Debes cumplir una serie de requisitos similares a los de cualquier persona, aunque con algunas particularidades. Veamos cuáles son:
-
Ser autónomo con residencia o nacionalidad española
Si vives y trabajas en España, puedes acogerte a esta ley, sin importar si eres autónomo o particular. Independientemente de si eres autónomo o particular, puedes beneficiarte de esta normativa siempre y cuando tengas tu domicilio en territorio español o acredites tu actividad económica dentro del país.
-
Estar en una situación de insolvencia
Si no puedes hacer frente a tus pagos (no tienes forma de saldar las deudas) y estas superan a tus ingresos, la ley está hecha para ti. Su objetivo es proteger a quienes, pese a los esfuerzos, no son capaces de afrontar sus obligaciones financieras.
-
Deuda inferior a 5 millones de euros
La ley está diseñada para ayudar a los autónomos con deudas de hasta 5 millones de euros, por lo que si tu deuda supera esta cantidad, no podrías acogerte. Este límite busca equilibrar la protección legal con la viabilidad del sistema, centrándose en quienes necesitan una solución realista y razonable para reestructurar o cancelar sus deudas.
-
No haber sido condenado por delitos graves
Si tienes antecedentes por delitos socioeconómicos o relacionados con el fraude, no podrás acogerte a la ley. Este requisito asegura que el proceso esté reservado para quienes han actuado de buena fe y no han incurrido en prácticas fraudulentas o ilícitas en la gestión de sus finanzas.
-
No haberte acogido a esta ley en los últimos 5 años
Si ya usaste la Ley de Segunda Oportunidad en el pasado, debes esperar al menos 5 años para volver a intentarlo. Este requisito evita el uso reiterado del procedimiento y fomenta que las personas beneficiadas busquen una recuperación financiera estable y duradera.
-
Actuar de buena fe
Es importante que no escondas tus bienes ni los pongas a nombre de terceros. La ley premia la transparencia y la buena voluntad para solucionar la deuda. Esto significa que no debes ocultar bienes, transferirlos a otras personas o realizar movimientos fraudulentos para reducir tu patrimonio.
-
Tener deudas con al menos dos acreedores
Si solo debes dinero a una persona o empresa, no puedes acceder a este beneficio. Necesitas tener deudas con varias partes. Esto asegura que el procedimiento se utilice en situaciones donde la insolvencia afecta a múltiples partes interesadas.
Si cumples con estos requisitos, puedes dar el primer paso hacia una nueva oportunidad. La clave es reunir toda la documentación que demuestre tu situación financiera actual.
Documentación necesaria para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad
Esta es la documentación que debes aportar si estás considerando acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad como autónomo:
-
Documentación general para los solicitantes
- Copia del DNI o NIE: Para verificar tu identidad.
- Justificante de ingresos: Debes presentar tus declaraciones trimestrales y anuales de autónomo, así como otros documentos que demuestren tus ingresos mensuales.
- 3 últimas declaraciones de la renta: Para acreditar tu situación fiscal.
- Antecedentes penales: Para comprobar que no has sido condenado por delitos socioeconómicos o de falsedad documental.
- Partida de nacimiento y empadronamiento: Para verificar tu identidad y tu domicilio.
- Bienes y activos: Aporta un inventario de tus bienes, como propiedades inmobiliarias, vehículos o cuentas bancarias.
-
Documentación específica para los autónomos
- Alta en el IAE (Impuesto sobre Actividades Económicas): Necesitas mostrar que estás dado de alta como autónomo y que estás llevando a cabo una actividad económica.
- Libros contables: Deberás entregar tus libros contables que reflejan la situación real de tu actividad económica. Esto incluye balances, cuentas de pérdidas y ganancias, etc.
- Declaraciones de IVA e IRPF: Aporta las declaraciones de IVA e IRPF de los últimos cuatro trimestres para dar una visión clara de tus ingresos y la situación fiscal de tu negocio.
- Certificado de Situación Actual ante la Seguridad Social: Este certificado verifica si tienes deudas pendientes con la Seguridad Social o, en caso de tenerlas, te muestra el detalle de las mismas.
- Información sobre deudas: Incluye todos los documentos relacionados con las deudas que tienes, como facturas impagadas o acuerdos con tus acreedores.
¿Cuál es es el procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos?
El procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad se divide en dos fases principales que te explicamos a continuación:
-
Fase 1: Evaluar y preparar la documentación
Nuestros abogados analizarán tu situación financiera en detalle, lo que incluye revisar tus deudas, ingresos, activos y cualquier otro factor que pueda afectar tu elegibilidad para acogerte a la ley. Comprobaremos si cumples con los requisitos legales, como estar en situación de insolvencia o no haber sido condenado por delitos económicos.
Una vez confirmamos que eres elegible para esta ley, comenzamos a recopilar y organizar toda la documentación necesaria (declaraciones fiscales, situación de tus bienes, historial de deudas, etc.). Esta documentación es fundamental para redactar la demanda de acogida a la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos. Si fracasa el acuerdo extrajudicial, se lleva a cabo la ejecución del concurso de acreedores para autónomos con la Ley de Segunda Oportunidad.
-
Fase 2: Presentar la demanda y resolución judicial
Si no tienes bienes que puedan ser vendidos para saldar tus deudas o si el valor de tus bienes es inferior, puedes optar por la exoneración total. Es decir, tras el proceso judicial, las deudas se cancelan completamente.
El juez dictará una resolución en la que te exoneran para que puedas comenzar de nuevo sin la carga financiera. Si tienes bienes o ingresos suficientes, pero no para pagar toda la deuda, el juez puede aprobar una exoneración parcial y establecer un plan de pagos.
-
Fase 3: Pasos finales del procedimiento
Entre los últimos pasos para la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos, nuestros abogados redactarán y enviarán la solicitud al tribunal competente. Esta demanda formaliza tu solicitud para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y la exoneración de tus deudas. El juez analizará la solicitud y, si todo está en orden, emitirá un AUTO que puede ser de dos tipos:
- EPI definitivo: Exoneración total de las deudas de autónomos en la Ley de Segunda Oportunidad..
- EPI provisional: Se establece un plan de pagos para saldar parcialmente las deudas.
Finalmente, si el juez emite una resolución favorable, el beneficiario de la exoneración (es decir, tú como autónomo) deberá comunicar la decisión a los acreedores mediante una carta y el envío del auto judicial a cada uno de ellos, informándoles de la exoneración o el plan de pagos aprobado. Ahora sí, podrás respirar tranquilo y comenzar la vida que mereces.
Beneficios de la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos
La Ley de Segunda Oportunidad es una herramienta clave para los autónomos que luchan contra deudas que parecen imposibles de pagar. Te explicamos las principales ventajas:
- Elimina deudas: Puedes recibir la exoneración total o parcial de tus deudas, lo que significa que no tendrás que pagar la totalidad del monto pendiente.
- Cancela deudas con la AEAT y la Seguridad Social: Si tienes deudas con estas entidades, puedes cancelar hasta 10.000€ por cada una de ellas, lo que puede aliviar mucho la presión económica.
- Suspende embargos y ejecuciones: Los embargos y ejecuciones de tus bienes se suspenden una vez iniciado el proceso, protegiéndote de perder lo que tienes.
- Empieza de cero: La ley te da la oportunidad de reconstruir tu vida financiera, liberándote de las deudas y permitiéndote empezar de nuevo sin la carga de las obligaciones pasadas.
- Sal de ASNEF: Si tu nombre está en los ficheros de morosos como ASNEF, esta ley te permite eliminar tu nombre, mejorando tu historial crediticio.
- Recupera tus tarjetas de crédito: Con la exoneración de tus deudas, tienes derecho a acceder nuevamente a crédito, lo que te permitirá recuperar tu capacidad financiera.
- Olvídate de las llamadas de los acreedores: Una vez que te acojas a la ley, tus acreedores dejarán de acosarte, pues el proceso suspende las acciones de cobro.
- Conserva tus bienes: A diferencia de otros procedimientos, no necesitas liquidar tu patrimonio. Podrás conservar tus bienes personales y activos.
- Paraliza intereses: La ley también paraliza los intereses de tus deudas, evitando que el monto total siga aumentando mientras se resuelve tu situación.
Aunque puedes solicitar la exoneración de tus deudas por ti mismo, contar con el asesoramiento de abogados de Segunda Oportunidad expertos en derecho concursal incrementará tus posibilidades de éxito en el procedimiento. Esto es especialmente importante si eres autónomo y quieres conservar tus activos durante el proceso.
¿Qué deudas se pueden eliminar como autónomo?
Como autónomo, puedes cancelar casi todas tus deudas a través de la Ley de Segunda Oportunidad, con algunas excepciones:
- Deudas excluidas: No se pueden cancelar deudas por pensión alimenticia ni multas penales (según el artículo 489 de la Ley Concursal).
- Deudas con Hacienda y Seguridad Social: Puedes cancelar hasta 10.000€ de deuda con Hacienda y otros 10.000 € con la Seguridad Social. Si debes más, puedes solicitar aplazamiento o fraccionamiento.
En resumen, esta ley te permite eliminar la mayoría de tus deudas, con algunas excepciones. Para más información, contáctanos en nuestro formulario sin compromiso.
Última reforma de la Ley Concursal: novedades para los autónomos
Con la reforma de la Ley Concursal en septiembre de 2022, se introdujeron varias novedades para los autónomos. Se aumentó el límite de exoneración de deudas públicas a 10.000€ con la Agencia Tributaria y 10.000€ con la Seguridad Social. Además, se creó una modalidad que permite la exoneración sin necesidad de liquidar bienes, mediante un plan de pagos.
También se facilita que puedan acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos según el BOE, manteniendo su negocio. Finalmente, el proceso se ha simplificado, acortando plazos y reduciendo costes. La solicitud para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad debe dirigirse directamente al Juzgado de lo Mercantil, tanto si se trata de autónomos como de particulares
Preguntas frecuentes sobre la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos
-
¿Quedarán eliminadas las deudas para siempre?
Las deudas pueden ser eliminadas de manera definitiva o provisional. En la exoneración definitiva, las deudas se cancelan tras la liquidación de los bienes, aunque podrías perder tu vivienda. En la exoneración provisional, se sigue un plan de pagos (de 3 a 5 años) y, al finalizarlo, las deudas restantes se cancelan, permitiéndote conservar tus bienes. Si no hay bienes para liquidar ni se puede seguir el plan de pagos, podrías obtener la exoneración por insuficiencia de masa activa (IMA). Sin embargo, la exoneración puede ser revocada en casos puntuales.
-
¿Cuánto cuesta un abogado para la Ley de la Segunda Oportunidad?
Los honorarios de los abogados para este proceso suelen oscilar entre 1.500 y 2.500 euros, dependiendo de la complejidad del caso, los activos y pasivos involucrados, y otros factores específicos del deudor.
-
¿Qué desventajas tiene la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos?
Aunque la mayoría de las deudas se pueden cancelar, existen desventajas:
- Posibilidad de liquidar bienes, lo que podría implicar perder activos importantes.
- Algunas deudas no son exonerables, como las deudas derivadas de responsabilidad civil extracontractual o indemnizaciones por accidentes de trabajo.
- Revocación de la exoneración en algunos casos.
- No es compatible con ciertos delitos o la calificación de concurso culpable.
-
Qué deudas no se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad?
El artículo 489 de la Ley Concursal establece que no se pueden cancelar las deudas por:
- Responsabilidad civil extracontractual (por daños o muerte).
- Indemnizaciones derivadas de accidente de trabajo y enfermedad profesional.
-
¿Es obligatorio contratar un abogado para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos?
No, no es obligatorio contratar a un abogado, pero es recomendable contar con su asesoramiento profesional para que pueda guiarte en el procedimiento de acuerdo a tu situación actual, así como a tus intereses.
-
¿Es posible mantener mi negocio al acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos?
Sí, puedes seguir con tu negocio si te acoges a la Ley de Segunda Oportunidad como autónomo. Esta ley está pensada para que puedas reestructurar tus deudas y, de esta forma, mantener tu actividad empresarial sin tener que cerrar. Es decir, te da la posibilidad de empezar de nuevo sin perder lo que has construido.
-
¿Cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos?
La Ley de Segunda Oportunidad para personas físicas autónomas permite reestructurar su situación financiera o incluso cancelar las deudas por completo, brindándoles una nueva oportunidad para empezar de cero.
Tus abogados expertos en Segunda Oportunidad para autónomos: Asoban Abogados
Si eres autónomo y te encuentras atrapado por las deudas, la Ley de Segunda Oportunidad te ofrece la posibilidad de liberarte de la carga financiera que te impide avanzar, dándote una nueva oportunidad para reconstruir tu vida y tu negocio. Muchos autónomos están siendo beneficiados por la Ley de Segunda Oportunidad, aquí puedes ver algunos testimonios.
No dejes que las dificultades económicas determinen tu futuro, todos merecemos la posibilidad de empezar de nuevo. Completa el formulario y da el primer paso hacia una vida sin las ataduras de las deudas, donde puedas recuperar el control de tu trabajo y tus proyectos. ¡Cuenta con Asoban abogados!
