Muchos afectados no saben que aún tienen opciones. En Asoban Abogados resolvemos las dudas más frecuentes que surgen en foros, aclarando cómo esta nueva resolución podría cambiar tu situación.
En Asoban Abogados contestamos a las dudas más comunes sobre IRPH en foros, tras haber analizado todas las cuestiones en los foros de afectados por IRPH (Índice de Préstamos Hipotecarios), tras la última sentencia del TJUE del pasado 12 de diciembre de 2024 que ha puesto en jaque la transparencia y equidad en su aplicación, abriendo la puerta a cientos de miles de declaraciones en toda España.
Qué es el IRPH por el que se pregunta en los foros
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es uno de los indicadores empleados para calcular el interés en ciertas hipotecas en España.
A diferencia del Euríbor, el IRPH se basa en la media de los tipos de interés que los bancos aplican en sus préstamos hipotecarios.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha advertido que el IRPH puede considerarse abusivo en algunos casos, especialmente cuando las entidades financieras no ofrecen una explicación clara y detallada a los clientes sobre cómo funciona y cómo impacta en el pago mensual de sus hipotecas.
Si tienes una hipoteca referenciada al IRPH, es posible que te hayas preguntado si puedes reclamar o revisar las condiciones. En los próximos párrafos, analizaremos las preguntas más frecuentes sobre el IRPH en foros de afectados, despejando dudas clave que podrían ayudarte a entender mejor tu situación y tomar decisiones informadas.
Estas son las 7 dudas más comunes sobre IRPH en foros
Las preguntas más frecuentes sobre IRPH en foros son aquellas que tienen que ver con la posibilidad de reclamar la cláusula IRPH si la cosa ya fue juzgada por jueces nacionales, o si el préstamos hipotecario tenía también otro tipo cláusula (como la cláusula suelo) u otro tipo de índice de referencia que en al actualidad ya no está vigente en España.
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Soy un afectado por el IRPH y perdí en primera instancia con sentencia firme, ¿puedo reclamar?
Si eres uno de los afectados por la cláusula IRPH en tu hipoteca puedes reclamar aunque perdieras en primera instancia siempre que la sentencia tenga menos de 5 años, calculado desde el de marzo de 2020, por tanto, hasta el 3 de marzo de 2025.
Todas las vulneraciones por parte del Tribunal Supremo del Derecho de la Unión Europea permite a los afectados por esas sentencias firmes a reclamar indemnizaciones al Estado, por no cumplir con los deberes a los que está obligado. En el caso de la cláusula IRPH, el Tribunal Supremo ni siquiera admitió a trámite los recursos de los afectados, por lo que se considera que dichas personas se encontraron ante una indefensión y ahora pueden ser resarcidas.
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Mi hipoteca con IRPH es muy antigua y como los índices de referencia ya no existen (Mibor, no Euríbor), ¿podría reclamar por el IRPH?
El IRPH de cajas y de bancos dejaron de publicarse en 2013. Siempre se referencia al índice sustitutivo, que es el ‘IRPH entidades’ y por tanto, es abusivo. Respecto a la posibilidad de reclamar si la hipoteca está ligada a un índice de referencia que ya no existe, habría que atender al índice sustitutivo reflejado en la hipoteca (si es Euríbor, no habría nada que reclamar en IRPH): si el índice sustitutivo fuera ‘IRPH entidades’ o ‘IRPH cajas y bancos’, sí se podría reclamar el IRPH al banco.
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Mi hipoteca tiene IRPH y cláusula suelo, ¿puedo reclamar?
Sí, si tienes hipoteca con IRPH y cláusula suelo puedes reclamar gracias a esta última sentencia del TJUE del pasado 12 de diciembre de 2024, puedes reclamar que te declaren nula la cláusula IRPH y también la cláusula suelo, sobre la que ya existe unanimidad en cuanto a su abusividad y la obligación de devolver las cantidades que se pagaron como consecuencia de su aplicación. Por ejemplo, puede haberte sucedido que tu banco fijara en tu hipoteca una cláusula con un interés límite (cláusula suelo) por debajo del cual los intereses del préstamo no descienden. Y todo ello a pesar de que el índice IRPH se colocara por debajo.
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¿Cuáles son los motivos por lo que puede anularse la cláusula IRPH según el TJUE?
Los motivos por los que es abusivo el IRPH han sido, según el TJUE:
- Remisión a la publicación oficial insuficiente: Que el banco refiera en la cláusula la publicación en el BOE no es suficiente para garantizar su transparencia).
- La falta de transparencia en la información al consumidor: al incluir comisiones y costes adicionales (como el interés TAE), se requería una explicación adaptada al consumidor medio.
- No era posible presumir la buena fe del prestamista por mucho que el IRPH fuera un índice oficial.
- Muchas entidades bancarias no aplicaron diferenciales negativos para mitigar un posible impacto del IRPH
- El IRPH se sitúa con frecuencia por encima de otros índices del mercado, como el Euríbor, ocasionando cuotas hipotecarias más altas para los afectados.
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Mi hipoteca con IRPH es de un local comercial, ¿puedo reclamar?
En un local comercial con hipoteca con cláusula IRPH no cabría la reclamación porque está asociado a profesionales (autónomos) o empresas. Por tanto, no sería considera un consumidor a efectos de la sentencia del TJUE por la que se puede reclamar el IRPH de los préstamos hipotecarios.
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Tengo una hipoteca con cláusula IRPH en vivienda protegida, ¿puedo reclamar?
Sí, puedes reclamar la cláusula IRPH incluso si tu vivienda es protegida: VPO (Vivienda de Protección Oficial), VPPL (Vivienda con Protección Pública de Precio Limitado), VPPB (Vivienda con Protección Pública Básica), VPA (Vivienda de Protección Autonómica) o VPT (Vivienda de Protección Tasada), entre otras. En el caso de las viviendas protegidas, desde Asoban Abogados entendemos que la reciente sentencia del TJUE vuelve a exigir que los contratos sean comprensibles para un cliente medio y si no lo fue, el IRPH fue abusivo y se puede reclamar una media del 14% del préstamo hipotecario.
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¿Cuándo podré reclamar la devolución del IRPH de mi hipoteca?
Si te preguntas a partir de qué fecha se puede reclamar el IRPH, debes saber que no existe un plazo para pedir que te anulen esta cláusula IRPH en tu hipoteca.
No obstante, se recomienda iniciar la reclamación de la cláusula IRPH cuanto antes, dado que se estima que hasta un millón de personas en España puedan haberse visto afectadas por las mismas y los plazos en los juzgados sobre cuestiones hipotecarias siempre suelen tardar más.
Reclamar el IRPH de la hipoteca con Asoban Abogados
En Asoban Abogados, somos expertos en derecho bancario e hipotecario y llevamos millones de euros ganados a nuestros clientes. Desde el despacho aconsejamos a los afectados por IRPH que acudan a uno de nuestros abogados expertos para que pueda analizar de forma gratuita su caso y comenzar la reclamación extrajudicial al banco cuanto antes.
