Hay varias maneras de saber si estás dentro. En este artículo, te contamos cómo saber si estoy en Asnef y qué opciones tienes para salir de él.
Si te preguntas cómo saber si estoy en el ASNEF, una entidad que recopila datos de personas con deudas pendientes, hay varias formas de consultarlo. Sin embargo, figurar en este listado no significa que seas insolvente, pero puede impedir que obtengas financiación en el futuro si no pones solución.
En este artículo, te explicamos cómo puedes consultar ASNEF gratis, cómo solicitar que te borren de él y otros mecanismos legales como el de Segunda Oportunidad para eliminar obligaciones de pago inasumibles.
¿Qué es ASNEF?
ASNEF son las siglas de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y se trata de un listado en España utilizado por entidades financieras y compañías de servicios para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes.
Dicho de otra forma, ASNEF es una base de datos en la que se inscribe a personas o empresas con obligaciones financieras no saldadas. Esto sucede cuando existe un impago que no ha sido liquidado ni justificado adecuadamente. De esta manera, estar incluido en ASNEF puede limitar el acceso a préstamos, tarjetas de crédito o contrataciones de servicios como telefonía o suministros.
La deuda mínima para ser incluido en la lista ASNEF es de 50 euros en el caso de particulares y de 300 euros para empresas.
¿Cómo saber si estoy en el ASNEF? 5 métodos de consulta
Puedes saber si estás en ASNEF de 5 formas: recibiendo una notificación oficial de la entidad acreedora, consultándolo en la web del fichero o por correo ordinario, llamando a atención al cliente o contactando directamente con la entidad que te ha incluido.
Por eso, si te preguntas cómo saber si estoy en el ASNEF y cómo saber si estoy en esta lista de morosos, te explicamos a continuación los 5 métodos principales de consulta de forma más detallada.
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1. Recibir la notificación oficial
Cuando eres incluido en el fichero ASNEF, la entidad acreedora, es decir, a quien debes pagar, tiene que informarte por escrito. Esto es un requisito legal, ya que deben darte la oportunidad de subsanar la deuda o de reclamar si consideras que el registro es incorrecto.
Importante: si cambiaste de domicilio o no recibiste esta notificación, ¿estoy en Asnef? Sí, puedes estar en el ASNEF sin saberlo.
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2. Consultar la lista ASNEF con tu DNI
Puedes solicitar directamente a ASNEF-Equifax información sobre si estás en su fichero. Únicamente necesitarás tu DNI o NIE y seguir estos pasos:
- Accede a la web oficial de Equifax, en el apartado consultar el fichero asnef.
- Completa el formulario de solicitud de acceso a datos personales.
- Adjunta una copia de tu DNI/NIE y un justificante de domicilio.
- Recibirás una respuesta en un plazo aproximado de 10 días.
Aunque la consulta del fichero ASNEF es gratuita, requiere de paciencia, ya que no es inmediata.
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3. Usar certificado digital o por correo ordinario
Es posible consultar tus datos en ASNEF con certificado digital. Tan solo tienes que acceder a ASNEF online a través de Equifax Consumidores.
Asimismo, puedes consultar en ASNEF gratis por correo ordinario a través del Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.
En el escrito, según la web oficial de este listado de morosidad, deberás indicar lo siguiente:
- Tu nombre y apellidos (o el nombre de tu empresa, si es el caso).
- Tu número de identificación, como el DNI, NIF o CIF.
- Tu dirección actual.
- Especificar qué quieres hacer: por ejemplo, pedir que borren tus datos, los corrijan o limiten el uso de tu información.
- Incluir documentos que prueben que has pagado la deuda o que demuestren que los datos son incorrectos.
- Fecha y tu firma para que quede constancia.
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4. Llamando al teléfono de atención al cliente
También puedes realizar la consulta en el teléfono de atención al cliente ASNEF 917 814 400.
Recuerda que solo tú, como persona afectada, tienes derecho de acceso al fichero y puedes solicitar esta información o realizar los cambios.
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5. Contactar a la entidad acreedora
Si te preguntas cómo saber si estoy en el ASNEF, otra forma es comunicarte con la empresa que te ha incluido en dicho listado. Puedes consultar si estoy en asnef si sospechas que una deuda específica puede haberte llevado a figurar en él contactando directamente con la empresa que reclamó el impago. Ellos pueden confirmar si tu nombre ha sido incluido en el fichero.
Qué hacer si estoy en ASNEF y no me han notificado
Si te han incluido en ASNEF sin notificarte, puedes solicitar documentación a la empresa que te han incluido y reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
Ten presente que si estoy en ASNEF y no me han notificado, las empresas deben indicarte con antelación sobre la posibilidad de incluirte en el fichero si no haces frente a tus pagos. Veamos a continuación las formas de proceder:
- Solicita la documentación a la empresa: Pide a la empresa que te envíe toda la documentación que justifique la deuda y tu inclusión en ASNEF.
- Reclama ante la AEPD: Presenta una denuncia ante la AEPD alegando que la empresa ha vulnerado tus derechos al no informarte previamente y al incluirte de forma indebida en ASNEF. La AEPD analizará tu caso y, si considera que se han infringido tus derechos, podrá imponer sanciones a la empresa.
te ayudamos a defender tus derechos. ¡Contáctanos y analizamos cómo salir del Asnef!
Cómo salir del ASNEF sin pagar
No hay trucos para salir de ASNEF sin pagar si no es precisamente pagando la deuda. No obstante, es posible que la empresa acreedora te haya incluido por error o que ésta se encuentre sometida a procedimientos judiciales. En este caso, tienes derecho a reclamar y deberían excluirte del fichero de morosos.
En cualquier caso, no hay una forma específica de cómo salir del ASNEF sin pagar, tienes dos opciones: pagar la deuda o negociar con la entidad acreedora. Veamos.
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Opción 1: paga la deuda
La forma más rápida de saber cómo salir del ASNEF sin pagar es saldar la deuda que originó el registro. Una vez abonada, la entidad acreedora debe comunicar a ASNEF tu pago en un plazo de 10 días. -
Opción 2: negocia con la entidad acreedora
En algunos casos, puedes negociar un plan de pagos o incluso una quita con la entidad acreedora. Esto no solo puede facilitarte salir de ASNEF, sino también resolver la deuda de manera más manejable.
Consejos para evitar entrar o permanecer en ASNEF
- Revisa tus contratos: Lee siempre las cláusulas antes de firmar.
- Mantén un control de tus deudas: Lleva un seguimiento de tus pagos para evitar olvidos.
- Actúa rápido: Si recibes una notificación de impago, gestiona la situación antes de que te incluyan en ASNEF.
Preguntas frecuentes sobre cómo saber si estoy en el ASNEF
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¿Cuánto tiempo permanecerán mis datos en ASNEF?
Si no pagas la deuda, tu registro en ASNEF puede durar hasta 5 años. Sin embargo, es fundamental recordar que, aunque el registro desaparezca, la deuda sigue siendo exigible. Es decir, la empresa acreedora podrá reclamarte el impago.
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¿Cómo saber rápidamente si estoy en ASNEF?
La manera más rápida de consultar ASNEF con certificado digital es a través del portal eDerechos. Si te preguntas cómo saber si estoy en el ASNEF, también puedes contactar directamente a la empresa con la que tienes la deuda.
Te ayudamos a salir de ASNEF gratis con la Segunda Oportunidad
Si te preguntas cómo saber si estoy en el ASNEF, cómo salir del ASNEF sin pagar o quieres salir de ASNEF gratis, tienes la opción de recurrir al mecanismo de Segunda Oportunidad siempre y cuando cumplas los requisitios. Entre ellos, debes ser deudor de buena fe y tener deudas difíciles de asumir.
Contacta con Asoban Abogados. Analizamos tu situación de forma gratuita en la primera consulta. ¡Cuéntanos tu caso! Estaremos encantados de resolver tus dudas.
