¿Has sufrido fraude bancario y no sabes cómo reclamar un pago con tarjeta? Ser víctima de lo que conocemos como phishing puede ser una experiencia desagradable, sobre todo si no sabes cómo actuar cuando ocurre al desconocer cómo se debe reclamar el dinero estafado.
En este artículo, vamos a explicarte paso a paso cómo proceder si has sido estafado a través de un pago con tarjeta, y lo más importante, cómo puedes denunciarlo y protegerte contra este tipo de estafas online.
Cómo ya hemos visto en Asoban, como abogados especialistas en fraudes bancarios, el phishing es una técnica de ciberdelincuencia donde se intenta obtener información sensible como datos bancarios, mediante la suplantación de identidad.
Los ciberdelincuentes envían correos electrónicos, mensajes de texto o crean páginas web falsas que imitan a las entidades bancarias para tratar de engañar a las víctimas y hacer que compartan sus datos personales.
Los tipos de phishing más comunes
En la era digital en la que vivimos, los fraudes online se han vuelto cada vez más sofisticados. A continuación, vamos a analizar los tipos de phishing más comunes.
Correos electrónicos falsos
Estos son mensajes que aparentan ser de tu banco o de una entidad de confianza, solicitando que confirmes tu información personal o financiera. Los correos suelen incluir enlaces a sitios web falsos donde te piden ingresar tus datos.
Debes estar especialmente atento a las señales de advertencia, como errores ortográficos, direcciones de correo sospechosas y enlaces dudosos.
Mensajes de texto fraudulentos
Conocidos como smishing, estos son SMS que imitan los mensajes oficiales de tu banco. Te instan a seguir un enlace o llamar a un número de teléfono para verificar tu información.
Estos mensajes pueden parecer muy convincentes, pero siempre es mejor verificar directamente con tu banco antes de proporcionar cualquier información. Una entidad bancaria o financiera nunca va a pedirte información confidencial por SMS como el cambio de contraseña a menos que lo hayas solicitado tú mismo desde su aplicación.
Páginas web falsas
Este tipo de phishing, también llamado pharming, implica la creación de sitios web que se parecen mucho a los oficiales de las instituciones bancarias
Los delincuentes suelen enviar enlaces a estas páginas a través de correos electrónicos falsos o mensajes de texto fraudulentos. Una vez en el sitio falso, se te pedirá que ingreses tus datos de acceso, que luego son capturados por los estafadores. ¡Es muy importante que no lo hagas!
Asegúrate de revisar el dominio oficial de la entidad. De esa forma, podrás detectar más fácilmente que se trata de una estafa.
Pasos para reclamar un pago por fraude bancario
Muchas personas que han sido víctimas de phishing u otro tipo de fraude bancario desconocen si el banco te devuelve el dinero si te estafan.
Lo cierto es que, en función de lo grave que sea el caso y si se puede demostrar que se han saltado todos los sistemas de seguridad de acceso al banco, éste sí tiene responsabilidad y debe devolver la cantidad de dinero robada.
Así lo recoge el Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera.
Veamos ahora cómo reclamar un pago con tarjeta por phishing u otros tipos de fraudes online.
1. Contacta a tu banco inmediatamente
Tan pronto como te hayas percatado del fraude, informa a tu banco.
La mayoría de los bancos tienen un procedimiento para reportar actividades sospechosas y bloquear la tarjeta afectada para prevenir más transacciones fraudulentas.
2. Recopila evidencia
Guarda todas las pruebas como correos electrónicos, mensajes de texto y capturas de pantalla que puedan servir como evidencia del fraude. Esta documentación será esencial para poder efectuar y respaldar tu reclamación.
3. Presenta una reclamación formal
Una vez informado el banco, presenta una reclamación formal.
Proporciona todos los detalles y evidencias que has recopilado. El banco está obligado a investigar y, si se demuestra que el fraude no fue por negligencia tuya, deben reembolsarte el dinero.
Aunque debes tener en cuenta que los bancos inicialmente se niegan a la devolución del dinero estafado.
4. Denuncia a las autoridades
Además de informar a tu banco, es importante denunciar el fraude a las autoridades.
En España, puedes hacerlo a través de la Policía Nacional o la Guardia Civil, las cuales tienen unidades especializadas en ciberdelincuencia que pueden investigar tu caso.
5. Consulta con abogados especializados en fraudes
Si tu banco se niega a reembolsarte, consulta con abogados especializados en fraudes bancarios.
En Asoban Abogados, contamos con expertos que te pueden asesorar y ayudar a reclamar para recuperar el dinero estafado.
Consejos para evitar el phishing
Es esencial saber cómo prevenir las estafas bancarias por teléfono, por SMS o por cualquier otro tipo de canal.
En Asoban Abogados, te recomendamos seguir los siguientes pasos.
1. Verifica siempre el remitente
Antes de hacer clic en cualquier enlace o proporcionar información personal, verifica la dirección de correo electrónico o el número de teléfono del remitente.
Como ya hemos visto en este artículo, los bancos nunca solicitarán información sensible a través de correos electrónicos o mensajes de texto.
2. No compartas información personal
Nunca compartas tu información bancaria o contraseñas a través de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas no solicitadas.
Si recibes una solicitud sospechosa, contacta directamente a tu banco a través de los canales oficiales
3. Utiliza la autenticación de dos factores
Activa la autenticación de dos factores en tus cuentas bancarias y en todos los servicios online en donde tengas activada tu tarjeta de crédito.
Esto añade una capa adicional de seguridad, haciendo más difícil que los ciberdelincuentes accedan a tu información.
Jurisprudencia sobre phishing bancario
En España, existen varias sentencias favorables a los usuarios víctimas de phishing.
Un ejemplo de ello es la sentencia 539/2021 de la Audiencia Provincial de Pontevedra que obligó a la entidad bancaria Abanca a reembolsar el dinero a un cliente que fue víctima de phishing por no haber implementado medidas antiphishing adecuadas.
Dicha jurisprudencia subraya la responsabilidad de las entidades bancarias en la protección y autenticación de los datos de sus clientes frente a fraudes electrónicos.
Te ayudamos a recuperar el dinero estafado
Ser víctima de un fraude bancario puede ser devastador dada las significativas cantidades de dinero estafadas por los delincuentes, por lo que saber cómo reclamar un pago con tarjeta por fraude bancario es clave para evitar el phishing.
En Asoban Abogados, te ayudamos a recuperar el dinero estafado y nos asegurarnos de que recibas la compensación que mereces. No dudes en contactarnos para recibir asesoramiento legal especializado. ¡Cuenta con nosotros!
Consulta la Ley de Servicios de Pago en el BOE.
