En situaciones de sobreendeudamiento, es fundamental conocer las alternativas legales que pueden ofrecerte una solución real. La Ley de Segunda Oportunidad incluye una opción para estos casos: el concurso sin masa.
La última modificación de la Ley de Segunda Oportunidad incorporó el concurso sin masa para personas físicas, un recurso que puedes solicitar si tus deudas superan el valor total de todos tus bienes y derechos. Sin embargo, no basta con tener muchas deudas.
En los últimos meses, hemos recibido numerosas consultas sobre la última reforma de la Ley de Segunda Oportunidad, y este artículo es fruto de esas inquietudes. La mayoría giran en torno al concepto del concurso sin masa en la Ley de Segunda Oportunidad y su funcionamiento, por lo que vamos a analizar todo sobre este procedimiento, desde qué es hasta cómo se tramita.
Sabemos que si estás aquí no es por casualidad, algo te empujó a dar el paso de buscar una solución. Acompáñanos y consúltanos las dudas que te surjan al final del artículo.
¿Qué es el concurso sin masa de personas físicas?
El concurso sin masa, también conocido como concurso exprés, es un procedimiento legal diseñado para personas físicas que están en una situación financiera crítica. Este procedimiento permite que te declares en concurso de acreedores si tus deudas superan el valor total de todos tus bienes y derechos, y estos no son suficientes ni siquiera para cubrir los costes del proceso.
Imagina que tienes una hipoteca de 150.000 euros, pero tu vivienda ahora solo vale 100.000 euros. En este caso, estarías en un concurso sin masa, ya que tus deudas son mayores que el valor de tus bienes. Esta figura legal se creó para ayudarte a encontrar una salida cuando, incluso vendiendo todo lo que posees, no puedes saldar tus deudas.
¿Cómo se tramita el concurso sin masa?
Para tramitar el concurso sin masa, es fundamental que sigas una serie de pasos y cumplas ciertos requisitos. Aquí te explicamos el proceso que siguen nuestros abogados de Segunda Oportunidad de forma clara:
- Evaluación de tu situación financiera: Por un lado, se debe comprobar que tus deudas son mayores que el valor de todos tus bienes y derechos, y, por otro, no debes tener bienes ni derechos que puedan ser embargados y vendidos para pagar tus deudas.
- Presentación de la solicitud formal: Este paso consiste en presentar una solicitud de concurso de acreedores en el juzgado correspondiente, asegurándote de incluir toda la documentación necesaria para demostrar tu situación financiera.
- Revisión judicial: El juez revisará la solicitud para ver que cumples con los requisitos del concurso sin masa. Si el juez la acepta, se declarará dicho concurso.
- Exoneración de deudas: Una vez se declare el concurso sin masa, se iniciarán los trámites para la exoneración del pasivo insatisfecho. Es decir, la cancelación de todas tus deudas. En Asoban Abogados, recogemos toda la documentación necesaria y elaboramos una estrategia sólida. Luego, presentamos el caso en el juzgado, que emitirá un auto declarando el concurso.
- Plazos importantes a tener en cuenta: Hay un plazo de 15 días hábiles a partir del día siguiente a la publicación del concurso para que los acreedores soliciten el nombramiento de un administrador concursal; y 10 días adicionales, si no se nombra a un administrador, para solicitar la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI). En esta solicitud, se detallarán todas las deudas exonerables y no exonerables. No te preocupes si tienes alguna duda, profundizaremos en ello en el próximo apartado.
- Traslado a los acreedores: El letrado de la administración de justicia dará traslado de esta solicitud a los acreedores personados, como Hacienda y la Seguridad Social, o a aquellos que se hayan personado expresamente, y al administrador concursal.
Sin embargo, recuerda que cada caso es único y puede tener sus particularidades. Por eso, buscar un abogado de Segunda Oportunidad puede marcar la diferencia en la resolución de tu situación financiera.
¿Cuánto dura el concurso sin masa?
La duración de un concurso sin masa se ha reducido considerablemente desde la reforma concursal. Ya no es necesario pasar por un Acuerdo Extrajudicial de Pagos, lo que agiliza el proceso. En muchos casos, el procedimiento puede resolverse en menos de 6 meses, aunque esto depende del volumen de trabajo del Juzgado.
Ten en cuenta que este tipo de concurso se aplica cuando el deudor no tiene bienes suficientes para cubrir sus deudas o cuando liquidarlos no sería rentable debido a que soportan una deuda mayor que su valor.
¿Qué es la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI)?
La Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) es un procedimiento extraordinario que permite cancelar todas aquellas deudas que no pueden pagar las personas físicas. Este mecanismo está diseñado para ofrecer una segunda oportunidad a quienes, pese a sus esfuerzos, no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras.
¿Cuándo se solicita la EPI?
La EPI se solicita en el contexto del concurso de acreedores. Para un concurso sin masa con la Ley de Segunda Oportunidad, se puede pedir la exoneración dentro de los 10 días siguientes al vencimiento del plazo que tienen los acreedores para solicitar un administrador concursal, o desde que se emita el informe del administrador si no hay indicios suficientes para continuar el procedimiento.
Además, si en cualquier momento se demuestra que los bienes del deudor son insuficientes para cubrir todas las deudas, el deudor puede solicitar la EPI durante el plazo de audiencia para oponerse a la conclusión del concurso.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho?
Para acogerte a la EPI bajo la Ley de Segunda Oportunidad, debes cumplir con los siguientes requisitos generales:
- Ser una persona física: Es decir, ser un individuo y no una entidad jurídica como una empresa o una sociedad.
- Estar en situación de insolvencia actual o inminente: Esto significa que no puedes pagar tus deudas ahora o que prevés no poder hacerlo en los próximos tres meses.
- Ser deudor de buena fe: No debes haber cometido ciertos delitos, ni haber sido declarado culpable en un concurso anterior, entre otros.
- No haber obtenido la EPI: si no la obtuviste en los últimos cinco años si fue con liquidación de masa activa, o en los últimos dos años si fue con plan de pagos.
- Tener deudas con al menos dos acreedores: Como deudor, debes mantener obligaciones pendientes con al menos dos entidades diferentes a las cuales debes dinero.
¿Qué tipos de exoneración del pasivo insatisfecho existen?
La EPI puede ser de dos tipos, según la forma en que se gestionen las deudas:
EPI definitiva:
Todas las deudas exonerables se cancelan automáticamente una vez que el deudor ha liquidado sus bienes. Si no hay bienes suficientes, el deudor puede solicitar la EPI tras el vencimiento del plazo para que los acreedores pidan un administrador concursal, o después del informe del administrador si no hay motivos para continuar con el procedimiento.
El deudor debe demostrar que no incurre en ninguna causa que impida la exoneración y presentar las declaraciones del IRPF de los últimos tres años.
EPI provisional:
Aquí, el deudor no necesita liquidar sus bienes. En su lugar, se compromete a seguir un plan de pagos durante un período determinado (generalmente tres años, ampliable a cinco en ciertos casos). Al finalizar el plan de pagos, se concede la exoneración definitiva.
Durante este período, la concesión de la exoneración constará en el Registro Público Concursal, y el deudor debe presentar las declaraciones del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) de los últimos tres años de él y de su unidad familiar.
Recuerda: la elección entre una EPI definitiva y una provisional dependerá de tu situación financiera y de tus bienes. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, y contar con el asesoramiento de un abogado especializado puede ser clave para tomar la mejor decisión en tu caso.
Recuerda: la elección entre una EPI definitiva y una provisional dependerá de tu situación financiera y de tus bienes.
Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, y contar con el asesoramiento de un abogado especializado puede ser clave para tomar la mejor decisión en tu caso.
¿Cuáles son las ventajas del concurso sin masa para personas físicas?
En nuestra experiencia con clientes que acuden al despacho en busca de una solución legal que les permita cancelar sus deudas, hemos visto numerosas ventajas del concurso sin masa. Algunas de ellas son:
- Rapidez y simplicidad: El proceso es más rápido y simple que otros tipos de concursos de acreedores, de ahí que se le conozca como concurso exprés. Esto se debe a que no se requiere la venta de bienes ni la intervención de un administrador concursal.
- Exoneración de deudas: El concurso sin masa permite la cancelación total de las deudas cuando se demuestra que no hay bienes suficientes para pagarlas, lo que te libera de la carga financiera y te permite empezar de nuevo.
Ahora bien, antes de solicitar este concurso, es importante conocer algunos detalles del modelo de solicitud.
¿Cómo es el modelo del concurso sin masa?
El modelo del concurso sin masa se basa en la premisa de que el deudor no tiene activos suficientes para cubrir sus deudas ni los costos del procedimiento. Este modelo se caracteriza por:
- La ausencia de bienes embargables: El deudor no posee bienes ni derechos que puedan ser embargados y vendidos para pagar las deudas.
- Costes del procedimiento: Los costes de realizar los bienes del deudor so superiores al valor que se podría obtener por ellos.
- Cobertura de deudas: Las deudas son significativamente mayores que el valor de todos sus bienes y derechos.
Si tú también sientes que esto de acumular deudas te supone una carga insostenible y no ves una salida viable, es posible que el concurso sin masa sea la solución adecuada para tu situación.
¿Buscas abogados de Segunda Oportunidad para cancelar deudas insostenibles?
Sabemos que cada cliente es único. Las necesidades y circunstancias varían para cada persona, e incluso pueden cambiar con el tiempo. Si estás considerando acogerte al concurso sin masa, es esencial contar con un abogado especializado en la Ley de Segunda Oportunidad para personas físicas.
En Asoban Abogados, entendemos la importancia de anticiparnos a estas situaciones para defender tus intereses de manera más efectiva y con un mayor margen de maniobra. Contamos con un equipo de abogados expertos en este tipo de procedimientos, listos para ayudarte a navegar por este complejo proceso legal.
