El concurso sin masa de persona física es un recurso legal no muy conocido, pero puede darte una Segunda Oportunidad para salir de deudas. Se enmarca dentro de la reforma de la Ley 16/2022 del Texto Refundido de la Ley Concursal (TRLC) y te permite recuperar la estabilidad económica si cumples los requisitos.
En este artículo, vamos a ver en qué consiste este mecanismo y cómo realizar la solicitud de exoneración del pasivo insatisfecho en concurso sin masa paso a paso.
¿Qué es el concurso sin masa de persona física?
El concurso sin masa de persona física es un procedimiento de la Ley de la Segunda Oportunidad en España que permite a personas insolventes, sin bienes suficientes para pagar sus deudas, cancelar sus obligaciones sin liquidar activos.
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Ejemplos de activos que se pueden liquidar con el concurso sin masa
- Una vivienda totalmente hipotecada sin “sobrante” para el deudor.
- Un coche con averías cuyo arreglo cuesta más que venderlo.
- Cuando no hay nada a tu nombre que sirva para pagar.
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Para qué sirve el concurso sin masa de personas físicas
El concurso sin masa de persona física sirve para ordenar legalmente tu situación y acceder al Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI), que es la forma jurídica de eliminar las deudas que no has podido pagar.
En términos prácticos, el juzgado reconoce que no puedes hacer frente a lo que debes, verifica que no hay bienes útiles para repartir y, si cumples las condiciones, te permite empezar de cero.
Cómo funciona un concurso sin masa para personas físicas
El concurso sin masa de persona física pasa por cuatro grandes fases: declaración de insolvencia, comprobación de que no hay masa (o es insuficiente), petición de la exoneración de las deudas y conclusión del procedimiento.
Veamos a continuación cada una de las fases.
- Declaración de insolvencia: El deudor, siendo persona física, presenta ante el juzgado una solicitud de concurso de acreedores, acreditando que no puede cumplir con sus obligaciones de pago. Este paso implica aportar documentación que justifique la falta de liquidez y la imposibilidad de afrontar las deudas.
- Inexistencia o insuficiencia de masa: El juez verifica que el deudor no dispone de bienes embargables o que, en caso de tenerlos, el valor de los mismos es tan reducido que su venta no cubriría los gastos del procedimiento. Esto evita procesos de liquidación costosos e innecesarios.
- Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI): Si se cumplen los requisitos legales (como la buena fe del deudor y la ausencia de condenas por determinados delitos), se puede solicitar la exoneración de las deudas que no se han podido pagar. Esto libera al solicitante de la mayoría de sus obligaciones pendientes.
- Conclusión del procedimiento: Tras confirmar la insolvencia y, en su caso, conceder la EPI, el juzgado declara finalizado el concurso. Desde ese momento, el deudor queda libre de las deudas exoneradas y puede iniciar una nueva etapa sin cargas financieras.
Requisitos del concurso sin masa
En personas físicas, el objetivo del concurso sin masa y, por tanto, la exoneración del pasivo insatisfecho, es que el deudor cumpla con los siguientes requisitos:
- Que el deudor sea persona física: El concurso sin masa está diseñado exclusivamente para individuos, no para empresas ni sociedades. Esto incluye tanto a particulares como a autónomos que hayan acumulado deudas que no pueden afrontar.
- Que el deudor se encuentre en situación de insolvencia actual o inminente: La ley permite acceder a este procedimiento cuando el deudor ya no puede pagar sus obligaciones, o cuando está claro que no podrá hacerlo en un futuro cercano. Es necesario demostrar esta situación con documentación financiera y contable.
- Que no existan bienes o derechos embargables, o que su valor sea inferior a los gastos del procedimiento concursal: Este requisito garantiza que el concurso sin masa se aplica solo cuando no hay patrimonio que liquidar, o cuando el coste de hacerlo sería mayor que el beneficio obtenido para los acreedores.
- Que el deudor actúe de buena fe: Para poder acceder a la exoneración de deudas, el solicitante debe cumplir con criterios de buena fe, como no haber generado deudas de forma fraudulenta, no haber ocultado bienes y colaborar de forma transparente con el juzgado y los acreedores.
Ventajas y desventajas del concurso sin masa de persona física
Como todo procedimiento, el concurso sin masa de persona física presenta beneficios importantes, pero también ciertas desventajas que conviene valorar antes de iniciarlo.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
Permite eliminar obligaciones de pago cuando no existen bienes para pagar | Puede dar lugar a abusos si no se cumplen los requisitos de buena fe |
Procedimiento más rápido y económico que el concurso con masa | La ausencia de un administrador concursal puede reducir la supervisión y transparencia |
Ofrece una segunda oportunidad para empezar sin cargas financieras | No es aplicable a todos los casos de insolvencia |
Solicitud de exoneración del pasivo insatisfecho en concurso sin masa en 4 pasos
La solicitud de exoneración del pasivo insatisfecho en concurso sin masa se contempla en una consulta inicial, preparación de la solicitud, presentación al juzgado y la resolución final.
Veamos a continuación los cuatro pasos en detalle.
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1. Consulta inicial
El primer paso es contactar con Asoban Abogados para que evaluemos tu caso. Nuestro equipo analiza si cumples los requisitos legales para acogerte al concurso sin masa de persona física, revisando tus deudas, ingresos y bienes. Con esta información, determinamos si existen motivos suficientes para iniciar el procedimiento.
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2. Preparación de la solicitud
En Asoban Abogados, reunimos y organizamos toda la documentación necesaria para presentar la solicitud al juez. Esto incluye el listado completo de deudas (expresión del pasivo), los ingresos y cualquier bien del que dispongas. Además, verificamos que los costes del procedimiento no superen el valor de la masa activa, evitando gastos innecesarios.
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3. Presentación al juzgado
Nos encargamos de elaborar y presentar la solicitud ante el juzgado competente. En esta fase, el juez revisa la documentación y dicta un auto que declara el concurso. Este paso marca el inicio oficial del procedimiento y asegura que todos los acreedores sean notificados.
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4. Resolución y exoneración
Una vez aceptado el concurso, el juez emite una resolución definitiva que extingue tus deudas pendientes. Esto garantiza que ningún acreedor quede insatisfecho de forma injustificada y te permite comenzar de nuevo sin cargas financieras.
Preguntas frecuentes sobre el concurso sin masa de persona física
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¿Cuándo estamos ante un concurso sin masa?
Estamos ante un concurso sin masa cuando el deudor no tiene bienes o derechos embargables, o cuando el coste de venderlos sería mayor que su valor real. También se da si los bienes libres de cargas valen menos que los gastos del procedimiento, o si las deudas y cargas sobre esos bienes superan su precio de mercado.
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¿Cuánto tarda en resolverse un concurso sin masa?
El tiempo de resolución de un concurso sin masa dependerá del volumen del juzgado. Este tipo de concursos suelen ir más rápido al no haber bienes que liquidar. En un concurso sin masa de persona física, si los acreedores solicitan el nombramiento de un administrador concursal según el artículo 37 quater del TRLC, este dispone de un plazo máximo de un mes desde que acepta el cargo para presentar un informe detallado y respaldado con documentación.
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¿Quién no puede ser declarado en concurso sin masa?
No pueden acogerse al concurso sin masa de persona física las entidades que formen parte de la organización territorial del Estado, los organismos públicos ni otros entes de derecho público, tal y como establece el artículo 1.3 de la Ley Concursal.
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¿Es necesario nombrar a un administrador concursal en el concurso sin masa?
En muchos concursos sin masa de personas físicas, la intervención de un administrador concursal es limitada o incluso no es necesaria, porque no hay bienes que gestionar o vender. Esto simplifica el proceso respecto a concursos con masa.
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¿Qué rol tiene el administrador concursal en el proceso del concurso sin masa de persona física?
En un concurso sin masa de persona física, el administrador concursal (cuando es designado) interviene de forma puntual. Su tarea principal consiste en elaborar un informe para detectar posibles irregularidades, fraudes o responsabilidades de administradores o liquidadores. Si no se encuentran indicios, el deudor puede pedir la exoneración del pasivo insatisfecho bajo la Ley de Segunda Oportunidad. En caso contrario, el procedimiento continúa y podrían iniciarse acciones legales.
