Si estás en una situación de insolvencia financiera, un negociador de deudas puede ayudarte a reestructurar o liquidar los pagos pendientes con tus acreedores. Te contamos en qué consiste y cuál es la mejor forma de liberarte de tus impagos.
Caer en el impago de deudas puede ser muy angustiante, pero un negociador de deudas puede ser clave para resolver este problema de raíz. Muchas personas, buscando una solución rápida, recurren a pedir un nuevo préstamo, pero esto termina generando una deuda aún mayor. Hay varias formas de solucionar esta situación, como reducir, reunir o cancelar deudas con la Ley de Segunda Oportunidad.
En este artículo, te contamos cómo un negociador de deudas puede ayudarte a manejar este proceso de manera efectiva y encontrar la mejor solución para tu situación financiera.
¿Qué hace un negociador de deudas?
Un negociador de deudas es un profesional especializado en ayudar a personas o empresas a negociar, reestructurar o liquidar sus deudas con sus acreedores. Estos negociadores pueden trabajar de forma independiente o, por el contrario, estar asociados con empresas especializadas en la gestión de deudas.
Su enfoque principal es llegar a acuerdos con estos acreedores para reducir la cantidad total adeudada, así como establecer planes de pago que sean más accesibles para el deudor o incluso, negociar la condonación parcial de la deuda.
Qué tener en cuenta antes de contratar a empresas negociadoras de deudas
En caso de tratarse de empresas especializadas en la negociación de deudas, debes tener en cuenta que no tienen que ser necesariamente abogados, sino que pueden ser asesores con formación legal.
Aunque el negociador de deudas suele ofrecer servicios que incluyen la evaluación de la situación financiera del deudor, negociación directa con los acreedores en su nombre y asesoramiento sobre opciones para resolver la deuda, es esencial elegir a profesionales de confianza con ética, ya que desafortunadamente existen prácticas nada recomendables en esta industria.
En Asoban Abogados ofrecemos el mismo servicio que puede ofrecer una empresa especializada en negociaciones de deuda, con la diferencia y con la seguridad de que contamos con abogados cualificados que tienen un gran conocimiento sobre la Ley 16/2022, garantizando transparencia y honestidad en todo momento.
Cómo negociar el pago de una deuda
Si te preguntas si existe alguna forma de negociar una deuda, sí, es posible, pero es un proceso complejo. No obstante, hay estrategias que pueden facilitar la negociación de deudas y se puede llegar a un acuerdo satisfactorio tanto para ti como para el acreedor. Estas son algunas de las opciones que puedes considerar:
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Reunificación de deudas
La reunificación de deudas es un mecanismo financiero que permite a una persona agrupar todas sus deudas pendientes en un único préstamo. Este proceso puede resultar beneficioso ya que, por lo general, se busca conseguir una tasa de interés más baja o extender el plazo de pago, lo que puede reducir significativamente la cuota mensual de la deuda.
Sin embargo, es vital considerar que alargar el plazo de amortización puede implicar un mayor coste financiero a largo plazo. De esta manera, antes de tomar cualquier decisión, se debe evaluar la situación financiera del deudor para asegurarse de que la reunificación sea ventajosa y ajustada a la capacidad de pago de este.
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Renegociación de deuda
La renegociación de deuda implica modificar las condiciones originales de un préstamo o crédito mediante el acuerdo directo con el acreedor. Esta opción es particularmente útil si la dificultad económica que enfrentas es temporal, pero impiden cumplir con las condiciones actuales.
La renegociación que puede aportar un negociador de deudas puede incluir la reducción de la tasa de interés, la extensión del plazo de pago o incluso la condonación de una parte del capital adeudado. Para que esta opción sea viable, debes demostrar tu incapacidad de pago bajo las condiciones actuales y la voluntad de continuar cumpliendo con tus obligaciones financieras bajo nuevos términos.
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Acuerdo de pago
El acuerdo de pago es una solución de negociación de deuda que permite al deudor y al acreedor establecer un plan de pagos modificado que se adapte mejor a la situación económica actual del deudor. A menudo, esto implica establecer cuotas más manejables que estén distribuidas en un período de tiempo más largo o también, la posibilidad de comenzar los pagos en una fecha futura.
Los acuerdos de pago son efectivos para evitar procedimientos legales costosos. Además, permiten mantener una relación colaborativa entre el deudor y el acreedor. De esta manera, es muy recomendable documentar cualquier acuerdo de pago de manera clara y detallada para evitar malentendidos en el futuro.
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Suspensión temporal de pagos
La suspensión temporal de pagos es conocida también como moratoria y permite al deudor un alivio inmediato de su situación financiera al posponer los pagos de deuda durante un período acordado con el acreedor.
Esta opción va a ser más adecuadas en situación de desempleo o si te encuentras en una emergencia médica. Durante la suspensión, los intereses suelen seguir acumulándose, por lo que esta solución debería considerarse como un último recurso.
Es importante negociar la suspensión con el acreedor de manera formal y obtener un acuerdo por escrito que detalle los términos y la duración del período de suspensión.
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Refinanciación de deuda
La refinanciación de deuda consiste en tomar un nuevo préstamo bajo condiciones más favorables para saldar las deudas existentes. Esta estrategia puede ofrecer ventajas significativas como una tasa de interés más baja, cuotas mensuales reducidas, o un plazo de amortización ajustado a la capacidad de pago del deudor.
Sin embargo, es preciso ser cauteloso a la hora de elegir esta opción para reducir tu deuda, ya que la refinanciación puede implicar costes adicionales como comisiones por cancelación anticipada de los préstamos anteriores o los costes de formalización del nuevo préstamo.
Preguntas frecuentes sobre la negociación de deudas
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¿Quién me puede ayudar a negociar una deuda?
Un abogado especialista en la Ley de Segunda Oportunidad puede ser de gran ayuda para negociar tus deudas, ya que tiene experiencia en negociar con los acreedores y en encontrar la mejor solución para cancelar o reducir tus deudas legalmente.
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¿Cómo redactar una carta de negociación de deuda?
Para redactar una carta de negociación de deuda a tus acreedores, incluye tus datos personales, la cantidad que puedes pagar y lo que esperas del acreedor (por ejemplo, un descuento en el total o un plan de pagos). Sé claro sobre tu situación financiera y lo que puedes ofrecer como solución.
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¿Cómo salir de mis deudas si no tengo dinero?
Si no tienes dinero para pagar tus deudas y te encuentras en una situación de insolvencia, la Ley de Segunda Oportunidad es la mejor opción. Te permite cancelar total o parcialmente tus deudas y empezar de nuevo, incluso si no tienes activos o ingresos suficientes para cubrirlas. Aunque algunas personas intentan refinanciar sus deudas con préstamos adicionales, esto generalmente solo aumenta la deuda, por lo que lo más recomendable es acogerse a la ley.
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¿Cómo funciona el alivio de deuda?
El alivio de deuda busca facilitar el pago de lo que debes, ya sea reduciendo la cantidad, bajando la tasa de interés o extendiendo los plazos. Las compañías que ofrecen este servicio negocian con los acreedores, pero no siempre cumplen lo prometido. Por eso, en muchos casos, la Ley de Segunda Oportunidad es una opción más segura para liberarte de las deudas.
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¿Cómo negociar la deuda de una tarjeta de crédito?
La mejor forma de negociar una deuda de tarjeta de crédito es contratar a un negociador de deudas. Este profesional sabe cómo negociar con los acreedores para reducir la deuda o liberarte de ella sin seguir acumulando intereses.
Ley de Segunda Oportunidad: el mejor negociador de deudas para tu situación
Como ya hemos visto, enfrentarse a acreedores y a trámites legales puede ser desalentador y agobiante en la mayoría de los casos, especialmente en una situación de sobreendeudamiento y sobrecarga financiera a la que no ves un final claro.
Sin embargo, aunque ya has visto que tienes varias alternativas para reducir tu deuda, la opción que va a darte la posibilidad de cancelarlas es la Ley de Segunda Oportunidad. Entra en este enlace si quieres saber cómo funciona y cuáles son sus requisitos.
Si buscas un negociador de deudas que te permita comenzar de nuevo, contáctanos. En Asoban Abogados somos especialistas en derecho bancario y en defender tus derechos facilitándote todo este proceso. ¡Cuenta con nosotros!
