Estar sobreendeudado puede ocasionar estrés, pero ¿quién me puede ayudar a pagar mis deudas? En este artículo, te contamos 4 estrategias para ahorrar y la alternativa legal que te permitirá eliminar tus obligaciones financieras definitivamente con la ayuda de abogados para solucionar deudas.
Si alguna vez te has planteado necesito ayuda para pagar mis deudas en una situación de endeudamiento excesivo, buscar una segunda oportunidad para salir de esta sobrecarga económica puede convertirse en una cuestión de supervivencia.
Que tu salud financiera esté en riesgo es más habitual de lo que puede parecer. Según el Colegio de Registradores, los concursos de personas físicas ya suponen el 85% del total de concursos presentados en el segundo trimestre de 2024, lo que implica un aumento del 17,4% respecto al año anterior. Es por ello que muchos deudores buscan abogados para solucionar deudas.
Si estás en una situación de insolvencia y te preguntas no puedo pagar mis deudas, ¿qué hago? o quieres saber qué opciones tengo para pagar mis deudas, tienes varias alternativas. En Asoban Abogados, te contamos varias estrategias y consejos para salir de deudas rápidamente, así como las opciones legales que te ayudarán a superar tu inestabilidad financiera.
Necesito ayuda para pagar mis deudas, ¿qué hago?
Tienes varias alternativas como hacer un inventario, realizar un presupuesto, negociar con tus acreedores o usar varios métodos de ahorro como el método “avalancha” o el método “bola de nieve” si necesito ayuda para pagar mis deudas.
Te explicamos cada uno en detalle a continuación, incluso veremos qué puedes hacer si no puedo pagar mis deudas y no tengo bienes.
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Inventario de tus deudas
El primer paso es hacer un inventario con todas tus obligaciones de pago mediante la realización de un listado. Esta lista debe incluir el pago mínimo que debes hacer cada mes, los plazos, los vencimientos y la cantidad total, es decir, la suma total de todas tus obligaciones. Te ayudará mucho usar una hoja de cálculo. Así podrás llevar un registro más preciso y ordenar la información según te convenga más.
Todo esto te ayudará a llevar un control más exhaustivo de todos tus gastos. Asimismo, podrás crear una estrategia de pago y usar otros métodos que vamos a ver a continuación.
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Creación de un presupuesto
Si necesito ayuda para pagar mis deudas es vital poder organizar y categorizar tus gastos esenciales, pero también los más superfluos o aquellos que son prescindibles para identificar en dónde puedes recortar para conseguir consolidar tus obligaciones de pago. Para ello, puedes valerte de algunas de las herramientas y aplicaciones que puedes encontrar en internet o crear una hoja de cálculo de forma manual. Esto te va a permitir ser más realista a la hora de definir la cantidad máxima extra que está por encima de tus pagos esenciales y con la que puedes contar cada mes.
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Métodos de ahorro “avalancha” y “bola de nieve”
El método “avalancha” consiste en organizar las cuotas mensuales en función de cuál tiene el interés más alto. El objetivo es ahorrar dinero en intereses, aunque en este caso, el resultado de ahorro puede ser un proceso más lento.
Por su parte, el método “bola de nieve” se basa en saldar tus obligaciones financieras de menor a mayor cantidad sin tener en cuenta la tasa de interés.
En caso de necesitar ayuda para el pago de las deudas, se ha demostrado que estos métodos de ahorro tienen un impacto psicológico positivo a la hora de afrontar una situación económica complicada, ya que poco a poco vas logrando avances en el pago de tus obligaciones, incluso si el importe de estas son bajos.
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Negociación con tus acreedores
Otra opción si necesito ayuda para pagar mis deudas es contactar a las entidades financieras. De esta forma, podrás explicar tu situación para intentar alcanzar un acuerdo que modifique las condiciones actuales de tu deuda. Esto puede incluir la reducción de la tasa de interés, la extensión del plazo de pago o la reducción del monto total adeudado.
El inconveniente de esta alternativa es que, al extenderse los plazos para saldar tus obligaciones, podría generar más intereses. No obstante, será una buena opción si la capacidad económica lo permite. De esta manera, podrás evitar caer en la insolvencia y entrar en una lista de morosos.
Si buscas cómo saber si estoy en el ASNEF, te contamos la solución haciendo clic en el artículo.
¿Cómo conseguir dinero para pagar deudas?
Conseguir dinero para pagar deudas es posible aplicando estrategias prácticas y legales que se adaptan a tu situación financiera. Aquí tienes algunas opciones efectivas:
Consolidación de deudas: Unifica tus préstamos en una sola cuota mensual con intereses más bajos, lo que facilita el pago y mejora tu organización financiera.
Venta de activos no esenciales: Puedes vender objetos de valor que no uses (como tecnología, joyas o vehículos secundarios) para obtener liquidez inmediata.
Solicita ayuda a familiares o amigos: Si es posible, pide un préstamo personal sin intereses o con condiciones más flexibles.
Obtén ingresos extra: Realiza trabajos freelance, vende productos online o aprovecha tus habilidades para generar ingresos adicionales.
Negocia con tus acreedores: Muchas entidades están dispuestas a ofrecer planes de pago, quitas o aplazamientos si demuestras voluntad de pago.
Acude a un abogado especializado en deudas: Un profesional puede ayudarte a evaluar si calificas para una segunda oportunidad o mecanismos legales que reduzcan o cancelen parte de tu deuda.
Conclusión: ¿quién me puede ayudar a pagar mis deudas?
La opción que mejor puede ayudarte a saldar tus deudas pendientes con la ayuda de abogados para solucionar deudas es acogerse a la Ley Concursal a través del concurso sin masa para personas físicas.
Un abogado para deudas, experto en la eliminación de estas obligaciones, puede asegurarte el éxito de la aplicación de esta ley si cumples con los requisitos, ya que los abogados especialistas en deudas conocen bien el funcionamiento del procedimiento y los tiempos en los juzgados.
Otras personas en situación de sobreendeudamiento también acuden a empresas que ayuden a pagar deudas, pero en nuestra experiencia no es lo más recomendable si lo que quieres de verdad es superar tu sobrecarga financiera.
Preguntas frecuentes
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Cómo salir de deudas si no tengo dinero ni bienes
Si no tienes dinero ni bienes embargables, existen soluciones legales que te permiten salir de deudas de forma definitiva. La más efectiva es acogerse al concurso sin masa, una vía incluida dentro de la Ley de Segunda Oportunidad, pensada para personas físicas insolventes.
Este procedimiento permite cancelar tus deudas sin necesidad de liquidar bienes, siempre que se demuestre que no tienes patrimonio suficiente. Con la reforma de la Ley 16/2022, el proceso se ha agilizado y puede resolverse en menos de 6 meses.
Además, contar con el apoyo de abogados expertos en deudas es clave para que el trámite sea rápido, seguro y con garantías legales. Ellos te ayudarán a frenar embargos, evitar intereses abusivos y conseguir la exoneración total de tus obligaciones económicas.
Encuentra la asesoría legal para eliminar deudas
Si necesito ayuda para pagar mis deudas, la opción más efectiva es encontrar abogados para deudas que ayuden a salir de ellas y que sean de confianza. En nuestro despacho de abogados, como especialistas en derecho bancario, y más concretamente en reclamación bancaria, buscamos la mejor solución para ti y nos adaptamos a tu situación económica. Además, gestionamos toda la tramitación para presentarla en el juzgado de lo mercantil en tiempo y forma, de manera que tu caso sea favorable si cumples con los requisitos.
Por eso, si te haces preguntas como estoy en riesgo de embargo por deudas, necesito ayuda y buscas saber quién me puede ayudar a pagar mis deudas, en Asoban Abogados somos especialistas en tramitar el concurso sin masa para personas físicas, con el que podrás vivir con más tranquilidad y recuperar la ansiada estabilidad financiera. Contáctanos gratis sin compromiso rellenando el formulario.
