Es posible y en este artículo te contamos qué es el fichero de morosos BADEXCUG, cómo verificar si estás y, lo más importante: cómo salir rápido para que nadie sepa si has tenido deudas en el pasado o presente o por si te hubieran incluido de forma ilegal.
Cuando tienes una deuda es habitual figurar en el fichero BADEXCUG de Experian, así como en otras listas de morosidad, dependiendo del importe y la fecha en que la contrajiste. Pero tranquilo, es fácil verificarlo y es relativamente también sencillo salir si pagas la deuda.
En España, hay tres principales listas negras de personas con deudas: ASNEF, CIRBE y RAI. Ahora bien, estas listas de morosos donde las empresas acreedoras registran tus datos personales, no son las únicas. BADEXCUG Experian es otro de los ficheros de morosidad existentes: uno de los más grandes de España y muy consultado por muchas personas, como el propietario de la casa que te gustaría alquilar o el banco al que querrías pedirle un segundo préstamo.
Por eso, es importante no figurar en este fichero.
Si quieres saber si estás incluido en esta lista de morosos y cómo salir de ella, sigue leyendo.
¿Qué es BADEXCUG Experian?
El fichero BADEXCUG, también conocido como Base de Datos Experian Users Group, es uno de los principales registros de impagos en España. Este fichero, gestionado por Experian, se utiliza para consultar información financiera de usuarios que tienen deudas pendientes, similar al popular fichero ASNEF.
Al igual que otros registros de morosos como ASNEF, BADEXCUG Experian tiene una cuantía mínima para incluir a un deudor. Además, cumple con los requisitos legales establecidos por la ley de protección de datos, garantizando derechos a los usuarios, como la eliminación del registro tras un máximo de permanencia o cuando se regularizan las deudas.
Consecuencias de estar en BADEXCUG: ¿cómo me afecta aparecer en este fichero de morosidad?
Estar en BADEXCUG puede tener serias consecuencias para tu vida. Muchas entidades financieras y empresas te pueden considerar cliente de alto riesgo si figuras en este fichero de morosos y perjudicarte para obtener un préstamo personal, una tarjeta de crédito o incluso algo tan básico como financiar un móvil. Por ejemplo, el banco puede denegarte una hipoteca al ver tu historial en BADEXCUG, al ver que no eres solvente.
Además, algunas compañías de servicios como luz o teléfono pueden negarte contratos o exigirte pagar por adelantado. Salir del fichero de morosos cuanto antes es crucial para recuperar tu solvencia financiera y tener acceso a servicios básicos sin complicaciones. Si estuvieras incluido, es importante que elimines tus datos del registro de la forma más rápida.
¿Te han incluido en un fichero de morosos
y no puedes solicitar otro crédito o préstamo?
¿Cómo saber si estoy en BADEXCUG? Consulta el fichero
Puedes consultar esta lista de morosos de forma gratuita o incluso realizar una modificación de los datos personales, ya que es uno de los derechos de las personas físicas o jurídicas que se incluyen en el fichero BADEXCUG. Para ello, el propio fichero proporciona un modelo de solicitud que sirve también como modelo de cancelación de los datos del interesado.
Esta lista de morosos permite la consulta de la información personal a través de un escrito en el que deben incluirse tus datos personales y el objeto de la consulta: bien que te informen de si tus datos personales figuran en el mismo como su cancelación.
Dicho escrito se puede enviar tanto por correo postal o por email a la empresa:
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Enviar un correo electrónico a Experian
El modelo de solicitud se puede descargar, completar manualmente, escanear y enviar a través de un correo electrónico a cirex@experian.com.
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Escribir por correo postal a Experian
O también, puedes enviar el modelo de solicitud debidamente cumplimentado a este apartado de correos: 1014 – 28108 Alcobendas (Madrid). Te aconsejamos enviarlo como correo certificado para que, llegado el caso, puedas hacer constar la fecha exacta de tu solicitud.
Ten en cuenta en todo caso que Experian Badexcug suele enviar notificaciones a las personas que han sido incluidas en el fichero de morosos. De la misma manera, si los datos del deudor han sido cancelados, la plataforma también lanza un aviso.
Requisitos para estar en BADEXCUG
Si has contraído deudas con alguna de las empresas que han decidido incluir tus datos en el fichero de morosos BADEXCUG, es fundamental que estas empresas cumplan con ciertos criterios legales antes de registrar tu información, pues de lo contrario, sería ilegal.
Además, estas empresas que te han señalado como deudor en BADEXCUG, deben demostrar la existencia de la deuda a través de su afiliación con Experian Bureau de Crédito.
Este proceso de inclusión en el fichero de morosos debe seguir las normativas de protección de datos vigentes para garantizar que tus derechos sean respetados. Mantente informado sobre tus derechos frente a este tipo de situaciones para evitar posibles problemas futuros.
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1. Reclamación de la deuda 4 meses antes
Antes de que una entidad pueda incluirte en el fichero de morosos BADEXCUG, debe haberte reclamado formalmente el pago de la deuda en los cuatro meses previos a la inclusión. Este paso es obligatorio y garantiza que hayas sido informado de la deuda. Si no se te ha notificado dentro de ese período, la inclusión en el fichero podría ser ilegal. Además, cualquier irregularidad en este proceso puede ser motivo para solicitar la cancelación de tus datos del BADEXCUG según las normativas de protección de datos. -
2. Aviso con antelación de la inclusión en el fichero BADEXCUG
Antes de que una entidad pueda incluirte en el fichero de morosos BADEXCUG, debe haberte reclamado formalmente el pago de la deuda en los cuatro meses previos a la inclusión. Este paso es obligatorio y garantiza que hayas sido informado de la deuda. Si no se te ha notificado dentro de ese período, la inclusión en el fichero podría ser ilegal. Además, cualquier irregularidad en este proceso puede ser motivo para solicitar la cancelación de tus datos del BADEXCUG según las normativas de protección de datos. -
3. Deuda cierta, vencida y exigible
No debes aparecer en un listado de morosos como BADEXCUG si la deuda está en disputa por la vía administrativa, judicial o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante entre deudor y acreedor. En estos casos, la inclusión en el fichero de morosos no es válida y puedes solicitar la eliminación de tus datos conforme a las leyes de protección de datos. -
4. Plazo de 30 días
La compañía debe informarte de que va a incluirte en el fichero BADEXCUG y, además, notificarte sobre tus derechos dentro de un plazo máximo de 30 días. Si no te avisa dentro de este tiempo, la inclusión en el fichero de morosos podría ser impugnada, y podrías solicitar la eliminación de tus datos conforme a la protección de datos.
Cómo salir de BADEXCUG sin pagar la deuda
El método más rápido para eliminar tus datos de BADEXCUG es pagando la deuda. No obstante, si consideras que la deuda no es real o no estás de acuerdo con ella, puedes presentar una reclamación. También puedes salir del fichero BADEXCUG si la deuda no se puede demostrar, no recibiste notificación o si han pasado más de cinco años desde el vencimiento, ya que en ese caso la deuda estaría prescrita.
Adicionalmente, tienes derecho a solicitar una indemnización si te incluyen indebidamente en el fichero, afectando tu derecho al honor, al no haberse cumplido los requisitos legales necesarios, lo que supondría una intromisión ilegítima de tus datos.
En Asoban Abogados, especialistas en derecho bancario, te defendemos frente a cualquier entidad financiera. Contáctanos para una primera valoración gratuita.
Preguntas frecuentes sobre el fichero de morosos
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¿Me afecta estar en BADEXCUG para solicitar un crédito?
Sí, estar en el fichero BADEXCUG puede limitar tus opciones para solicitar un crédito o financiar compras. Las entidades suelen revisar estos ficheros antes de aprobar cualquier solicitud.
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¿Qué diferencias hay entre BADEXCUG y ASNEF?
BADEXCUG y ASNEF son ficheros de morosos gestionados por distintas empresas. Ambos afectan la capacidad de crédito, pero recopilan datos de distintas fuentes y pueden tener políticas de eliminación de deudas diferentes.
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¿Qué debo hacer si me han incluido en BADEXCUG por error?
Si te han incluido en BADEXCUG por error, debes contactar con Experian y proporcionar pruebas de que no tienes la deuda pendiente. Una vez comprobado, deben eliminarte del fichero. Si crees que el proceso puede ser complejo para ti, ponte en contacto con nosotros.
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¿Puede una deuda antigua aparecer en el fichero BADEXCUG?
Sí, una deuda puede aparecer en BADEXCUG siempre que esté dentro del plazo legal de 6 años desde su impago. Después de ese tiempo, debería ser eliminada automáticamente.
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¿Es legal el fichero BADEXCUG?
Sí, el fichero BADEXCUG es legal y está regulado por la Ley de Protección de Datos española, así como por la normativa de ficheros de solvencia patrimonial. Sin embargo, las empresas deben notificarte antes de incluirte en este registro pues de lo contrario tu inclusión en el mismo sería ilegal.
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¿Cuánto tiempo se tarda en salir de BADEXCUG?
Salir de BADEXCUG depende de lo rápido que se pague la deuda o se resuelva el error. Una vez hecho, Experian debería eliminarte del fichero en un plazo de hasta 10 días laborables desde la solicitud. Si se te prolongara, te recomendamos que te pongas en contacto con nosotros.
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¿Es lo mismo Experian y BADEXCUG?
No exactamente. Experian es la empresa que gestiona el fichero BADEXCUG. Mientras que Experian ofrece diversos servicios de información crediticia, BADEXCUG es solo uno de los ficheros que maneja.
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¿Por multas te pueden meter en BADEXCUG?
Sí, las multas impagadas también pueden provocar tu inclusión en el fichero BADEXCUG, ya que son consideradas deudas pendientes. Es importante resolverlas para evitar aparecer en este tipo de registros.
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¿Quién tiene acceso a BADEXCUG?
Tienen acceso a BADEXCUG entidades financieras, empresas de telecomunicaciones, aseguradoras y otras compañías con las que mantengas relaciones comerciales. Estas entidades lo consultan para evaluar riesgos antes de conceder créditos o servicios.
