Con el aumento de la morosidad y las dificultades económicas que atraviesan muchos hogares, cada vez más ciudadanos buscan dónde consultar si tengo deudas para conocer su situación real antes de enfrentarse a un embargo, una denegación de crédito o una reclamación judicial.
Saber cómo saber si tengo deudas o qué deudas tengo con mi DNI no solo permite regularizar la situación financiera, sino también proteger los derechos patrimoniales y evitar registros negativos en ficheros de solvencia. Además, existe la posibilidad de que te deshagas de todas tus deudas, sí, como has leído, de todas. Te lo contamos aquí, ¡sigue leyendo!
Dónde consultar si tengo deudas
Puedes saber si tienes deudas revisando los registros de morosidad, las administraciones públicas y la información financiera del Banco de España. Consultar tus pagos pendientes de forma periódica es clave para evitar sorpresas y mantener un historial financiero limpio.
Existen tres vías oficiales de pago y consulta de deudas:
Registros privados de morosidad (ASNEF, Experian, RAI): muestran recibos pendientes, impagos y préstamos vencidos.
Administraciones públicas: Hacienda y Seguridad Social ofrecen servicios online para consultar deudas y descargar la carta de pago de deuda.
Registros judiciales: permiten comprobar si existen deudas judiciales o embargos en ejecución.
Con estas herramientas podrás saber qué deuda tengo, cuánto debo y cómo saber todas las deudas que tengo, tanto personales como profesionales.
Principales registros para consultar morosidad
Los principales registros de morosidad en España son ASNEF, Experian, RAI y CIRBE. Todos ellos permiten realizar una consulta deuda gratuita y comprobar cómo saber cuántas deudas tengo o cómo saber si una persona está endeudada.
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ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito)
El más utilizado por bancos y financieras. Se accede enviando una solicitud con el DNI a sac@equifax.es o desde su página web.
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BADEXCUG (Experian Bureau de Crédito)
Gestiona información sobre préstamos impagados, tarjetas de crédito y pagos pendientes.
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RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)
Recoge documentos impagados de empresarios y autónomos.
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CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España)
Muestra todos los créditos y avales vigentes. Se consulta con certificado digital o Cl@ve PIN.
Estas plataformas son la referencia oficial para responder a preguntas como cómo saber las deudas que tengo con mi DNI o dónde consultar si tengo deudas gratis.
Consultar deudas con Hacienda y Seguridad Social
Puedes consultar tus deudas con Hacienda y la Seguridad Social a través de sus sedes electrónicas, incluso sin certificado digital para conocer las deudas pendientes antes de aplicarse recargos o embargos.
Agencia Tributaria (AEAT): puedes consultar deudas Hacienda, descargar la carta de pago de deuda y consultar embargos Hacienda. También es posible revisar consultar deudas pagadas AEAT y solicitar aplazamientos.
Seguridad Social (TGSS): en el apartado “Situación de deudas” permite consultar deudas Seguridad Social y obtener certificados de estar al corriente.
Ambos organismos permiten saber cómo saber las deudas que tengo con mi DNI, cómo saber si tengo alguna deuda pendiente y realizar el pago deuda directamente online.
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Cómo saber si tienes deudas judiciales o embargos
Puedes saber si tienes deudas judiciales o embargos consultando el Punto Neutro Judicial o el juzgado de tu domicilio. En estos registros se encuentran las ejecuciones activas o procedimientos civiles en curso.
También puedes solicitar una carta de pago de deuda si ya has abonado la cantidad reclamada. En caso de embargo, el juzgado o la Administración deben comunicarlo oficialmente al afectado, pero conviene hacer una consulta de deuda en el juzgado si se sospecha que existe un procedimiento. Y en todo caso, ponerte siempre antes en manos de abogados especializados.
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Cómo saber si tienes deudas gratis y con tu DNI
Es posible saber todas tus deudas gratis utilizando tu DNI. Según la normativa de protección de datos, tienes derecho a un informe gratuito anual en los principales ficheros de morosidad.
Solo necesitas tu DNI o NIE y una dirección de correo electrónico. Podrás solicitarlo en ASNEF, Experian o el Banco de España para saber qué deudas tengo con mi DNI, cómo puedo saber cuánto debo y cómo saber las deudas que tengo gratis.
Qué hacer si tengo deudas y no puedo pagarlas
Si no puedes pagar tus deudas, puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para cancelarlas o reestructurarlas. Esta norma, recogida en la Ley 25/2015 y el Texto Refundido de la Ley Concursal (Real Decreto Legislativo 1/2020), permite a particulares y autónomos obtener la exoneración del pasivo insatisfecho o un plan de pagos adaptado.
Desde Asoban Abogados recomendamos revisar periódicamente tus deudas, conservar justificantes de pago y actuar de forma preventiva. Consultar tus pagos pendientes, tus deudas Hacienda o tus consultas de morosidad te ayudará a mantener la tranquilidad financiera.
Además, en caso de imposibilidad de pago, la Ley de Segunda Oportunidad es la herramienta jurídica idónea para liberarse de la carga financiera y empezar de nuevo con respaldo legal.
Preguntas frecuentes
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¿Cómo saber qué deudas tengo con mi DNI en España?
Para saber qué deudas tienes con tu DNI en España, puedes solicitar un informe gratuito en los ficheros de morosidad (ASNEF, Experian o CIRBE). Debes adjuntar copia del DNI y solicitar el acceso a tus datos personales conforme al RGPD. En pocos días recibirás un listado con tus deudas pendientes, pagos pendientes y entidades acreedoras. También puedes acceder a la sede de Hacienda o Seguridad Social, donde podrás comprobar cómo saber todas las deudas que tengo con mi DNI y descargar tu carta de pago de deuda si fuera necesario.
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¿Cómo saber si tengo deudas con mi DNI?
Para saber si tienes deudas con tu DNI, entra en la sede electrónica del Banco de España (CIRBE), la Agencia Tributaria o la Seguridad Social. Identifícate con Cl@ve PIN o certificado digital y podrás ver todas las deudas asociadas a tu documento de identidad. Este trámite es gratuito y te permite conocer tus consultas de deuda con bancos o con la Administración pública.
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¿Cómo saber si estoy en ASNEF con mi DNI?
Puedes saber si estás en ASNEF accediendo a su web oficial (www.asnef.com) y solicitando tu informe de morosidad. En el formulario deberás adjuntar una copia escaneada de tu DNI y un correo electrónico válido. En un plazo aproximado de 10 días recibirás el informe con tus pagos pendientes y deudas registradas, así como las entidades que comunicaron la deuda. Si detectas un error, podrás ejercer tus derechos de rectificación o supresión ante Equifax Ibérica.
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¿Dónde se averiguan las deudas?
Las deudas se averiguan en tres lugares: los registros de morosidad (ASNEF, Experian, RAI), las sedes electrónicas de la Agencia Tributaria y la Seguridad Social, y los juzgados de tu domicilio si existen embargos o reclamaciones judiciales. Estos canales te permiten consultar tanto las deudas privadas como las administrativas o judiciales.
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¿Cómo puedo ver todas mis deudas?
Para ver todas tus deudas, solicita informes en ASNEF, Experian y el Banco de España. Complementa esta información con las consultas de deuda Hacienda y consultas de deuda Seguridad Social para obtener un panorama completo. Así podrás saber cuánto debes, qué deuda tienes y cuáles ya han sido pagadas.
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¿Cuánto tiempo hasta que se cancela una deuda?
Las deudas se eliminan de los ficheros de morosidad a los seis años desde su registro, siempre que no se renueven o no haya una reclamación judicial en curso. Si realizas el pago deuda antes de ese plazo, la empresa acreedora debe solicitar la eliminación inmediata de tus datos. En el caso de Hacienda o Seguridad Social, la cancelación se efectúa una vez registrada la carta de pago de deuda en su sistema.
