¿Buscas cómo saber si estoy en la lista de morosos? Se puede consultar ASNEF gratis con tu DNI. Atento porque te diremos cómo hay que hacerlo en este artículo.
¿Cómo saber si estoy en el ASNEF? Si tienes un impago y te surge esta duda, no estás solo. Miles de personas en España desconocen haber sido incluidas en esta lista de morosos y muchas ni siquiera saben lo que implica estar en este fichero.
Ignorar una deuda registrada en ASNEF puede tener consecuencias como la dificultad para pedir un préstamo, pagar a plazos o alquilar una vivienda, pero descubrir esta situación es más sencillo de lo que parece.
En este artículo, responderemos a la pregunta de cómo saber si estoy en lista de morosos, los motivos por los que puedes estar incluido, cómo solicitar que te borren de ficheros de morosos como este y cómo la Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarte a cancelar deudas.
¿Qué es ASNEF y cómo afecta esta lista de morosos a particulares y a empresas?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es una base de datos gestionada por Equifax, donde se recopilan los datos de personas y empresas con deudas pendientes. Aunque es conocido de forma coloquial como un registro de morosos o una lista de morosos en España, estar en este fichero no significa necesariamente ser insolvente, sino que puedes tener algún impago registrado.
Asimismo, figurar en ASNEF-Equifax puede “complicarte la vida”, ya que muchas entidades financieras y empresas revisan este fichero para una consulta de deudas antes de conceder un crédito, un préstamo, un contrato de telefonía o incluso alquilar una vivienda. Por eso, consultar ASNEF para saber si estás en esta lista de morosidad será primordial para recuperar el control de tu situación financiera.
-
La deuda mínima para entrar en ASNEF
La deuda mínima para ser incluido en el lista ASNEF es de 50 euros en el caso de particulares y de 300 euros para empresas.
Esto sucede cuando existe un impago que no ha sido liquidado ni justificado adecuadamente, lo que puede llevar a que cualquier persona o entidad termine registrada en esta lista de morosos.
¿Cómo saber si estoy en el ASNEF? Métodos de consulta
Para realizar una consulta ASNEF y ver si estás en este fichero de morosidad, existen varias formas que te explicaremos a continuación.
-
1. Recibir la notificación oficial
Cuando eres incluido en el fichero ASNEF, la entidad acreedora, es decir, a quien debes pagar, tiene que informarte por escrito. Esto es un requisito legal, ya que deben darte la oportunidad de subsanar la deuda o de reclamar si consideras que el registro es incorrecto.
Importante: Si cambiaste de domicilio o no recibiste esta notificación, puedes estar en el ASNEF sin saberlo.
Importante: si cambiaste de domicilio o no recibiste esta notificación, puedes estar en el ASNEF sin saberlo.
-
2. Consultar ASNEF con tu DNI
Muchos se preguntan si la consulta de Equifax es gratuita. La respuesta es sí, se puede consultar la lista de morosos gratis. Puedes solicitar directamente a ASNEF-Equifax información sobre si estás en su fichero. Necesitarás tu DNI o NIE y seguir estos pasos:
- Accede a la web oficial de Equifax.
- Completa el formulario de solicitud de acceso a datos personales.
- Adjunta una copia de tu DNI/NIE y un justificante de domicilio.
- Recibirás una respuesta en un plazo aproximado de 10 días.
Aunque la consulta del fichero ASNEF es gratuita, requiere de paciencia, ya que no es inmediata.
-
3. Usar certificado digital o por correo ordinario
Es posible consultar tus datos en ASNEF con certificado digital. Tan solo tienes que acceder a ASNEF online a través de https://www2.equifax.es/consumidores/.
Asimismo, puedes consultar en ASNEF gratis por correo ordinario a través del Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.
En el escrito, según la web oficial del fichero de morosidad, deberás indicar lo siguiente:
- Tu nombre y apellidos (o el nombre de tu empresa, si es el caso).
- Tu número de identificación, como el DNI, NIF o CIF.
- Tu dirección actual.
- Especificar qué quieres hacer: por ejemplo, pedir que borren tus datos, los corrijan o limiten el uso de tu información.
- Incluir documentos que prueben que has pagado la deuda o que demuestren que los datos son incorrectos.
- Fecha y tu firma para que quede constancia.
-
4. Llamando al teléfono de atención al lciente
También puedes realizar la consulta en el teléfono de atención al cliente ASNEF 917 814 400.
Recuerda que solo tú, como persona afectada, tienes derecho de acceso al fichero y puedes solicitar esta información o realizar los cambios.
-
5. Contactar a la entidad acreedora
Si sospechas que una deuda específica puede haberte llevado a ASNEF, contacta directamente con la empresa que reclamó el impago. Ellos pueden confirmar si tu nombre ha sido incluido en el fichero.
De hecho, las empresas deben notificarte con antelación sobre la posibilidad de incluirte en ASNEF si no haces frente a tus pagos. Si no lo han hecho, tienes varias opciones:
- Solicitar la documentación a la empresa: Pide a la empresa que te envíe toda la documentación que justifique la deuda y tu inclusión en ASNEF.
- Reclama ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD): Presenta una denuncia ante la AEPD alegando que la empresa ha vulnerado tus derechos al no informarte previamente y al incluirte de forma indebida en ASNEF. La AEPD analizará tu caso y, si considera que se han infringido tus derechos, podrá imponer sanciones a la empresa.
Motivos por los que puedo estar incluido en Asnef Equifax
El motivo principal por el que te pueden incluir en lista de morosidad es por falta de pago de una deuda, es decir, serás incluido en el fichero tras varios intentos de cobro por parte del acreedor.
Otras razones concretas por las que podrías ser incluido en la lista ASNEF son las siguientes:
- Impago de facturas de servicios como electricidad o telefonía.
- Deudas pendientes con bancos o tarjetas de crédito.
- Préstamos sin liquidar.
Se debe cumplir la condición de ser una deuda real, vencida y exigible que no estén sometidas a procedimientos administrativos o judiciales.
Asimismo, la empresa con la que tienes la deuda deberá haberte notificado previamente a la inclusión, de forma que, como deudor, tengas conocimiento de la situación.
Pasos para salir del fichero ASNEF sin pagar la deuda. ¿Se puede?
No hay trucos para salir de ASNEF sin pagar si no es precisamente pagando la deuda. No obstante, es posible que la empresa acreedora te haya incluido por error o que ésta se encuentre sometida a procedimientos judiciales. En este caso, tienes derecho a reclamar y deberían excluirte del fichero de morosos.
Del mismo modo, vamos a ver con más detalle cómo salir de ASNEF.
-
Paga la deuda:
La forma más rápida de salir de ASNEF es saldar la deuda que originó el registro. Una vez abonada, la entidad acreedora debe comunicar a ASNEF tu pago en un plazo de 10 días. -
Reclama si hay un error:
Si crees que tu inclusión en ASNEF es indebida, puedes presentar una reclamación formal tanto a la entidad acreedora como a Equifax. Si no obtienes una solución, puedes acudir a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD). -
Negocia con la entidad acreedora:
En algunos casos, puedes negociar un plan de pagos o incluso una quita con la entidad acreedora. Esto no solo puede facilitarte salir de ASNEF, sino también resolver la deuda de manera más manejable.
¿Cuánto tiempo permanecerán mis datos en ASNEF?
Si no pagas la deuda, tu registro en ASNEF puede durar hasta 5 años. Sin embargo, es fundamental recordar que, aunque el registro desaparezca, la deuda sigue siendo exigible. Es decir, la empresa acreedora podrá reclamarte el impago.
Consejos para evitar entrar o permanecer en ASNEF
- Revisa tus contratos: Lee siempre las cláusulas antes de firmar.
- Mantén un control de tus deudas: Lleva un seguimiento de tus pagos para evitar olvidos.
- Actúa rápido: Si recibes una notificación de impago, gestiona la situación antes de que te incluyan en ASNEF.
Preguntas frecuentes sobre cómo saber si estoy en el ASNEF
-
¿Cómo puedo saber si estoy en el ASNEF gratis?
Pueden solicitar la información tanto personas físicas o jurídicas y consultar esta lista de morosos gratis directamente a Equifax mediante un formulario en su web oficial. También puedes verificar con la entidad acreedora que gestionó tu inclusión.
-
¿Cómo saber si estoy en ASNEF con mi DNI?
¿Cómo saber si estoy en ASNEF por internet gratis? ¿Cómo saber si soy moroso? Tienes dos opciones: entrando en la web de ASNEF Equifax o por correo postal.
La consulta de morosos a ASNEF requiere proporcionar tu DNI/NIE junto con un documento que acredite tu domicilio en ambos casos. Esto asegura que solo el titular pueda acceder a sus datos.
-
¿Cómo saber rápidamente si estoy en ASNEF?
¿Te preguntas cómo saber si estoy en el ASNEF? La manera más rápida de consultar ASNEF con certificado digital es a través del portal eDerechos. También puedes contactar directamente a la empresa con la que tienes la deuda.
-
¿Cuándo desapareces de ASNEF?
El registro se elimina automáticamente después de 5 años, siempre que no hayas resuelto la deuda antes. Sin embargo, es recomendable liquidar la deuda para evitar problemas legales o financieros en el futuro.
También puedes recibir atención al consumidor desde Centro Europeo del consumidor en España.
Cancela tus deudas con la Ley de Segunda Oportunidad y sal de ASNEF
Después de toda la información sobre esta particular lista de morosos en España, probablemente hayas dejado de hacerte la pregunta cómo saber si estoy en el ASNEF. Ahora ya tienes más conocimiento de tu situación financiera y puedes tener más control de tus finanzas.
En Asoban Abogados, podemos ayudarte a liberarte y a cancelar tus deudas con la Ley de Segunda Oportunidad. Además, podemos negociar con las entidades reclamando las irregularidades que pueda haber en la inclusión de ficheros de morosos como ASNEF. ¡Contáctanos sin compromiso!
