¿Conoces las sentencias a favor de los avalistas?
Una de las últimas noticias de préstamos ICO es que el juez, en cinco sentencias a favor de los avalistas, en diferentes juzgados y con distintos bancos, ha establecido que ya no tendrán que responder al 100 % de la deuda, sino al 20 %.
Las sentencias a favor de los avalistas suponen un gran paso en la jurisprudencia de estos avales, y tú también puedes defenderte de la reclamación de préstamos ICO. No cabe la menor duda de que, en tiempos de crisis, las líneas de avales gestionados por el ICO fueron cruciales para salvar a muchas PYMES y autónomos. Sin embargo, cualquier avalista del crédito ICO Covid sabe que la realidad ha sido muy diferente, y que han tenido que enfrentarse a una carga financiera inesperada.
En este artículo, te cuento cómo cinco sentencias a favor de los avalistas del crédito ICO Covid han transformado la situación para los avalistas, limitando su responsabilidad al 20 % en lugar del 100 %, y cómo puedes beneficiarte del criterio aplicado por estos Juzgados. Recuerda que este también podría ser tu caso (y ganarlo con un abogado bancario).
5 sentencias a favor de los avalistas y nulidad del aval ICO
Estas sentencias de nulidad del crédito ICO a favor de los avalistas son algunas de las últimas noticias de préstamos ICO.
Durante los años más oscuros de la pandemia, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) gestionó una serie de préstamos para ayudar a pymes, autónomos y empresas a enfrentar la crisis económica. ¿Recuerdas?
- Estos préstamos fueron diseñados para para paliar los efectos del Covid-19 y contaban con una garantía del Estado sobre el 80 % del principal de las operaciones.
- Las entidades bancarias aprovecharon para incluir, además de la garantía del Estado, la garantía personal de personas vinculadas (o no) a la actividad empresarial.
- Estas personas que intervinieron como avalistas de las operaciones, lo hicieron creyendo que solo responderían del 20 % no cubierto por el aval del Estado.
- No obstante, las entidades bancarias ahora reclaman el 100 % de la deuda al avalista del crédito ICO Covid, a los que, durante la pandemia, hicieron creer que solo responderían del 20 %.
Afortunadamente, varias sentencias a favor de los avalistas han empezado a corregir esta injusticia. Cinco fallos judiciales han respaldado al avalista del crédito ICO Covid, limitando su responsabilidad al 20 % del total de la deuda.
Estas decisiones judiciales son especialmente importantes y lideran un cambio significativo en la interpretación de estos contratos.
Estas sentencias a favor de los avalistas reconocen que los garantes firmaron contratos bajo la premisa errónea de que solo responderían del 20 % de estas operaciones, al existir un aval del Estado que, presuntamente, cubriría el 80 % en caso de no pagar el ICO Covid.
Claves de las sentencias a favor de los avalistas del ICO Covid
En general, el proceso que han seguido otros avalistas que se han visto afectados por la problemática de los créditos ICO Covid-19 ha sido el siguiente:
- Contactar a un abogado bancario: Es el primer paso necesario para iniciar el procedimiento, ya que un abogado especialista en derecho bancario y la práctica de los préstamos ICO conoce el proceso a la perfección.
- Demanda contra la entidad bancaria: El proceso se inicia con la interposición de una demanda contra la entidad bancaria con el objetivo de demostrar que en el momento de la contratación, el avalista del crédito ICO Covid emitió su consentimiento bajo creencia errónea.
- Admisión y respuesta por parte del banco: La entidad bancaria intentará demostrar que el avalista fue debidamente informado del alcance de su garantía y que conocía perfectamente las condiciones.
- Decisión del tribunal: Estas sentencias a favor de los avalistas han determinado que ha existido un error vicio en el consentimiento de los garantes personales, debido a la información transmitida por los distintos canales oficiales.
- Resolución final: reducción de responsabilidad por error vicio en el consentimiento, que ha de ser considerado esencial y excusable.
En consecuencia, estas sentencias a favor de los avalistas han reducido la responsabilidad al 20 % no cubierto por el aval del Estado, en línea con la información que se transmitió en el momento de la contratación.
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Los motivos por los que no deben exigirte el 100 % de la deuda
Las recientes sentencias a favor de los avalistas ICO han sido claras en cuanto a las razones por las que las entidades bancarias no deberían reclamar el 100 % de la deuda a un avalista del crédito ICO Covid. A continuación, te cuento los tres motivos clave por los que estas sentencias te dan la razón:
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Reducción de la responsabilidad del garante personal, al existir un aval del Estado sobre el 80 %
El primer motivo de las sentencias a favor de los avalistas es la reducción de la responsabilidad del 100 % al 20 %, conforme a lo publicitado durante el estado de alarma.
Los recientes pronunciamientos han establecido que el avalista del crédito ICO Covid solo debe responder por el 20 % del préstamo, de conformidad con la información proporcionada durante la contratación de estas operaciones.
La jurisprudencia ha establecido que el avalista solo debe responder por el 20 % del préstamo, alineándose con la garantía estatal proporcionada por el ICO.
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Error en el consentimiento reconocido en los contratos de fianza
Los tribunales han resuelto que existió un error en el consentimiento debido a la falta de información clara proporcionada a los avalistas de estas operaciones.
Esta falta de información significa que los contratos de fianza no reflejaron correctamente las condiciones bajo las cuales se ofreció el préstamo, lo que justifica la reducción de la responsabilidad.
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Falta de claridad de las condiciones de los préstamos ICO Covid-19
Otra razón clave es la falta de claridad en las condiciones de los préstamos ICO. Los tribunales han interpretado que la ambigüedad en las condiciones contractuales llevó a los avalistas a asumir una responsabilidad mayor a la que realmente les correspondía.
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Falta de claridad de las condiciones de los préstamos ICO Covid-19
Si eres avalista del crédito ICO Covid y te están exigiendo el 100 % de la deuda, es fundamental que tomes las siguientes medidas:
- Consulta a un abogado bancario: Es fundamental que cuentes con asesoramiento legal especializado para aprovechar estas sentencias a favor de los avalistas. Un abogado te ayudará a entender cómo se aplica a tu caso específico y a preparar una defensa por la reclamación de préstamos ICO adecuada.
- Revisa tu documentación: Recopila todos los papeles relacionados con tu préstamo ICO y el aval firmado. Esto incluye correspondencia, contratos y cualquier comunicación con el banco
- Presenta una reclamación judicial: Con la ayuda de tu abogado, presenta una reclamación formal al banco para que se aplique la reducción de tu responsabilidad al 20 %. Esto podría implicar iniciar un procedimiento judicial o negociar directamente con la entidad bancaria.
- Defensa en caso de demanda: Si ya has recibido una demanda por el 100 % de la deuda, utiliza esta sentencia como defensa para tratar de limitar tu responsabilidad al 20%.
- Evita el registro de morosos: Al discutir el alcance de tu garantía personal, la deuda no puede ser considerada cierta hasta que haya un pronunciamiento judicial. Por lo tanto, la entidad bancaria deberá retirarte de los ficheros de morosos y cancelar las anotaciones correspondientes.
Abogados especialistas en derecho bancario expertos en reclamaciones ICO
Si ya has recibido una demanda por no pagar el ICO Covid, te recuerdo la importancia de actuar con rapidez. Sobre todo, ahora, que ya existen cinco sentencias a tu favor, como avalista del crédito ICO Covid.
Ya no tienes que preocuparte por lo que pasa si no pagas un préstamo ICO, si ahora te reclaman una responsabilidad que no acordaste en las condiciones iniciales.
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