Primero, debes denunciar el fraude por transferencia bancaria, ya que la jurisprudencia del phishing bancario te protege. Es posible recuperar el dinero estafado por transferencia bancaria antes de que afecte a tu estabilidad económica.
Muchas personas acuden a nuestro despacho de abogados especialistas en fraudes online con una clara preocupación, me han estafado por transferencia bancaria.
La ciberdelincuencia es un problema cada vez más común. Tanto, que en España se han incrementado los casos de phishing en un 40% en el último año, según datos de Kaspersky. Te contamos cómo actuar rápidamente si crees haber sido víctima de una estafa por transferencia bancaria, así como los tipos de estafa por transferencia y su funcionamiento.
¿Qué es una estafa por transferencia bancaria?
La estafa por transferencia bancaria es una transacción en la que los ciberdelincuentes logran que la víctima envíe dinero a una cuenta controlada por ellos, generalmente a través de engaños o suplantación de identidad.
Este tipo de transferencia fraudulenta suele involucrar el uso de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas que parecen legítimas. En general, los estafadores se hacen pasar por bancos, proveedores, clientes, o incluso amigos y familiares.
Con ello, crean una falsa sensación de urgencia para que realices la transferencia sin verificar correctamente la autenticidad del solicitante. Además, con el uso de la tecnología, estos mensajes son cada vez más convincentes. A continuación, te mostramos algunos ejemplos:
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Mensajes sospechosos que parecen legítimos
¡Me han estafado por transferencia bancaria! ¿Te ha ocurrido alguna vez? Estos son algunos ejemplos reales de casos de estafa online por transferencia:
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Mensaje 1: Suplantación de un proveedor
Estimado cliente,
Nos gustaría informarle que hemos detectado actividades sospechosas en su cuenta bancaria.
Por razones de seguridad, le solicitamos que confirme sus datos de acceso haciendo clic en el siguiente enlace y siguiendo las instrucciones.
Atentamente,
Departamento de Facturación
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Mensaje 2: Actualización de seguridad necesaria
Estimado cliente,
Le informamos que, debido a una actualización en nuestro sistema de pagos, hemos cambiado nuestro número de cuenta bancaria.
Por favor, realice los pagos futuros a la siguiente cuenta bancaria. Le pedimos disculpas por cualquier inconveniente que esto pueda causar y agradecemos su comprensión.
Atentamente,
Departamento de Facturación
¿Cómo saber si me han estafado por transferencia bancaria?
Para saber si me han estafado por transferencia bancaria o si me hicieron una transferencia falsa (fake), debo tener en cuenta que la apariencia legítima de estos mensajes complica la detección. Por eso, hemos recopilado algunos consejos que te ayudarán a identificarla:
- Objetivo del mensaje: Un banco legítimo nunca te pedirá datos personales como contraseñas o números de tarjeta por correo electrónico. Si el mensaje solicita esta información, es probable que sea una estafa.
- Tono del mensaje: Si utiliza un tono urgente, amenazante o promete ofertas demasiado buenas para ser verdad, desconfía. Este tipo de mensajes suelen ser tácticas para provocar una reacción rápida sin pensar.
- Enlaces: Coloca el cursor sobre los enlaces (o mantén presionado el enlace en dispositivos móviles) para ver la URL real a la que te redirige. Si la dirección no coincide con la del sitio web oficial del banco o no tiene un certificado de seguridad (https://), no hagas clic en ella. Es una señal clara de que podría ser un sitio fraudulento.
- Solicitud de transferencia inesperada: Si alguien te pide que realices una transferencia sin previo aviso, especialmente si parece urgente, es una señal de alerta. Los ciberdelincuentes a menudo crean una sensación de urgencia para evitar que verifiques la solicitud.
- Redacción: Los correos de entidades legítimas generalmente están bien escritos. Si notas errores ortográficos o gramaticales, sospecha de la autenticidad.
- Ficheros adjuntos: Antes de abrir cualquier archivo adjunto, asegúrate de que no contenga malware. Usa un programa antivirus y analizadores de archivos para escanearlos antes de nada.
- Asunto: Los correos fraudulentos a menudo usan asuntos llamativos e impactantes para captar tu atención, por lo que te recomendamos desconfiar de ellos.
- Los datos no coinciden con los originales: Compara siempre los datos bancarios proporcionados con los que tienes registrados. Si notas alguna discrepancia, investiga más antes de proceder con la operación.
- Remitente: Revisa la dirección de correo del remitente. Asegúrate de que coincide exactamente con la del banco o la entidad que dice ser.
- Comprobante: Para detectar un comprobante de transferencia falso, verifica que incluya el nombre del banco del remitente y la clave de rastreo o número de referencia. Con estos datos, puedes confirmar la operación directamente con el banco.
Es habitual que muchos clientes nos digan me han estafado por transferencia bancaria de BBVA, Santander u otro banco. En estos casos, la gran pregunta que siempre surge es: ¿El banco me devuelve el dinero robado? La respuesta es sí, por ley, los bancos deben devolverte el dinero en caso de fraude.
¿Cómo funcionan las estafas por transferencia bancaria?
Cuando intuyo que me han estafado por transferencia bancaria debo verificar si se trata de una falsa alarma. Y para ello, es fundamental conocer el método que siguen los estafadores en cada uno de estos fraudes por transferencia bancaria. Te lo explicamos en las siguientes líneas:
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Estafa de facturas falsas
En este tipo de estafa, un ciberdelincuente roba la información de un proveedor y contacta a sus clientes para informar de un cambio en el número de cuenta bancaria, o para reclamar el pago de facturas falsas. En muchos casos, las facturas parecen completamente legítimas, lo que hace que las víctimas confíen y realicen la transferencia.
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Fraude del CEO
Si me han estafado por transferencia bancaria, es muy probable que haya sido víctima del fraude del CEO, un sofisticado delito que cada día aumenta en España. Consiste en suplantar al director de una empresa para solicitar pagos urgentes.
Los estafadores pueden investigar a la empresa y obtener detalles específicos sobre la jerarquía y los procedimientos de pago, lo que les permite crear solicitudes convincentes que parecen venir directamente del CEO. Por ejemplo: recibir la solicitud de una operación financiera confidencial muy urgente.
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Phishing bancario
El phishing bancario consiste en suplantar a una persona u organización de confianza para obtener los datos confidenciales de la víctima y utilizarlos para cometer otras estafas, como las dos anteriores. Los correos electrónicos de phishing suelen incluir enlaces a sitios web falsos que imitan a los legítimos (como los que mencionamos más arriba), donde las víctimas ingresan sus credenciales bancarias sin darse cuenta del fraude.
Como puedes ver, el modus operandi de los estafadores incluye el uso de técnicas psicológicas para generar confianza y urgencia. Y lo que es peor, pueden utilizar información personal obtenida a través de redes sociales o fuentes públicas para hacer sus mensajes más convincentes. Afortunadamente, no está todo perdido.
Cómo reclamar el dinero que me han estafado por transferencia bancaria
Una vez sé que me han estafado por transferencia bancaria, los pasos a seguir son:
1. Identificar la transferencia fraudulenta
Comprueba si el código IBAN al que has enviado el dinero corresponde con los datos reales del beneficiario. En este caso te recomendamos llamar directamente al proveedor o al destinatario para confirmar si han recibido la transferencia o si han solicitado un cambio en los datos bancarios.
2. Denunciar estafa por transferencia bancaria
Acude a la Policía o Guardia Civil para denunciar a la persona que te estafó por internet o por transferencia bancaria. Proporciona toda la información y las pruebas que has recopilado. La denuncia es necesaria para iniciar cualquier proceso legal y para que las autoridades puedan investigar a los estafadores. También debes informar a la oficina para reportar fraudes correspondiente. De hecho, el Instituto Nacional de Ciberseguridad (INCIBE) ofrece un buzón de correo y un formulario de contacto para reportar casos de fraude.
3. Cambiar contraseñas
Y hazlo lo más rápido posible, tanto en tus cuentas bancarias como en tus correos electrónicos. Esto evitará que los estafadores accedan a más información personal. Asegúrate de usar contraseñas seguras y únicas para cada cuenta, y considera activar la autenticación de dos factores (si aún no lo has hecho) para brindar una capa adicional de seguridad.
4. Informar al banco
Comunica la situación lo antes posible. Los bancos tienen procedimientos para manejar transacciones fraudulentas y pueden ayudarte a detener transferencias pendientes o recuperar fondos si es posible. Proporciona todos los detalles de la estafa, incluyendo correos electrónicos, mensajes y cualquier otra evidencia.
Solicita la devolución del dinero y presenta una copia de la denuncia. Notificar el suceso rápidamente aumentará las posibilidades de recuperar el dinero estafado por transferencia bancaria.
5. Recopilar pruebas
Guarda todos los correos electrónicos, facturas, registros de llamadas y cualquier otra comunicación relacionada con la estafa. Esta información será crucial al presentar una denuncia y al buscar asesoramiento legal de abogados especialistas en fraudes bancarios.
6. Buscar asesoramiento legal
Has sido víctima de una estafa online y tienes derecho a reclamar a tu banco el dinero sustraído. Por eso, te recomendamos buscar ayuda legal con abogados especialistas en este tipo de delitos informáticos que conocen el procedimiento.
Peligros de pagar por transferencia bancaria
Pagar por transferencia bancaria puede parecer seguro, pero existen algunos riesgos asociados que es importante conocer:
- Fraude por suplantación de identidad: Los ciberdelincuentes pueden intentar obtener tus datos bancarios para realizar transferencias no autorizadas.
- Estafas de pago: Al dar tu número de cuenta o IBAN a desconocidos, puedes ser víctima de fraudes, como pagos falsos o transferencias no solicitadas.
- Phishing bancario: A través de correos electrónicos fraudulentos, pueden intentar robar tu información bancaria para hacer transferencias sin tu consentimiento.
- Falta de seguridad en plataformas no verificadas: Si realizas pagos a través de plataformas poco confiables, puedes perder tu dinero sin posibilidad de recuperación.
Por eso, en Asoban Abogados te recomendamos ser cauteloso al compartir tu número de cuenta. Si sospechas de alguna actividad o necesitas ayuda, no dudes en contactarnos para asesorarte sobre cómo proteger tu dinero y qué hacer en caso de fraude.
Preguntas frecuentes sobre las estafas por transferencia bancaria
Si has sido víctima de una estafa bancaria, tienes derecho a reclamar a tu banco. A continuación, te dejamos algunas preguntas y respuestas clave que pueden ayudarte a resolver tus dudas:
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¿El banco te devuelve el dinero robado?
Si autorizaste la operación utilizando la autenticación reforzada del cliente para verificar tu identidad, se considera que has dado tu consentimiento para enviar el dinero y es posible que el banco intente responsabilizarte como usuario, alegando que hubo negligencia.
Sin embargo, la Ley 19/2018 de Servicios de Pago exige que el banco demuestre que la operación fue autorizada sin fallos técnicos ni vulneraciones en sus sistemas de seguridad. Por tanto, si las medidas de protección no fueron suficientes, la responsabilidad no recae únicamente en la víctima, y el banco está obligado a corregir cualquier operación no autorizada.
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¿Cómo denunciar a una persona que me estafó por internet?
Si has sido víctima de una estafa por internet, debes denunciarlo lo antes posible. Puedes hacerlo de las siguientes maneras:
- Por teléfono, llamando al 091 o al 112.
- A través de los portales web de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado.
- De manera presencial, acudiendo a cualquier comisaría.
Es importante aportar todos los detalles y pruebas para facilitar la investigación inmediatamente después de darme cuenta de que me han estafado en una compra por internet con transferencia bancaria.
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¿Cómo puedo recuperar mi dinero si me estafaron por transferencia?
Si te han estafado mediante una transferencia, reporta la transacción fraudulenta a la empresa de la aplicación de transferencia de dinero y solicita la reversión del pago. Si la aplicación estaba vinculada a tu tarjeta de crédito o débito, contacta con tu banco para reportar el fraude y pedir que reviertan el cargo. En este enlace puedes obtener más información sobre si el banco te devuelve el dinero si te estafan, por ley.
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¿Cuánto tiempo tienes para anular una transferencia?
Tienes 10 días para solicitar a tu banco que contacte al beneficiario y trate de revertir la transferencia según el Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE).
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¿Cómo saber si una persona es un scammer?
Para identificar a un posible estafador o scammer fíjate en si se comunican contigo primero, ofrecen incentivos como dinero fácil, insisten en obtener tu información personal, te piden pagar por adelantado o solicitan que envíes dinero mediante giros o tarjetas de regalo. Se trata de signos claros de una posible estafa.
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¿Cómo saber si me han suplantado la identidad?
Analiza y monitoriza tus cuentas con regularidad y revisa los extractos bancarios para detectar posibles movimientos sospechosos. Sé precavido a la hora de abrir correos electrónicos, dado que alguno podría contener phishing bancario, y revisa la configuración de privacidad de tus cuentas. Te recomendamos que limites la información personal que sea visible públicamente.
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¿Me pueden robar con el IBAN?
Es común preguntarse si me pueden robar con el IBAN cuando realizas transferencias bancarias. Por eso, asegúrate de verificar que el IBAN al que enviaste el dinero coincida con los datos reales del beneficiario. Para mayor seguridad, te sugerimos contactar directamente al proveedor o destinatario y confirmar si recibieron la transferencia o si han solicitado algún cambio en la información bancaria.
Asoban Abogados: especialistas en fraudes bancarios
Si te han estafado por transferencia bancaria, lo primero que debes hacer es contactar directamente con tu banco para informarle de lo sucedido y solicitar que investigue la operación. Es importante que actúes con rapidez, ya que el banco tiene la obligación de garantizar que sus sistemas de seguridad sean efectivos y que no haya fallos en la protección de tus datos.
Con la ayuda de un abogado especialista en fraudes online, tus posibilidades de recuperar el dinero aumentan. En Asoban Abogados contamos con experiencia en este tipo de reclamaciones y podemos guiarte en el proceso para exigir al banco la devolución de las cantidades estafadas. Contáctanos rellenando el formulario y te asesoramos de forma personalizada.
