La respuesta es que no, pero podría intentarlo a través de una orden judicial. En este artículo te contamos todas tus opciones para negociar con fondos buitre en caso de embargo, sigue leyendo.
¿Puede un fondo buitre embargar tu vivienda? Esta es una de las principales preocupaciones de los deudores cuando reciben la notificación de que su deuda ha sido adquirida por un fondo de inversión. En los últimos meses, ha habido un aumento en los embargos iniciados por fondos buitre en España, lo que ha incrementado la preocupación entre los afectados. Si, además, se trata de un aviso de embargo, el miedo y la incertidumbre pueden paralizarte, llenarte de dudas y dejarte sin saber cómo actuar.
Una de las cuestiones más inquietantes para quienes se enfrentan a un fondo buitre es si realmente puede ejecutar el embargo de su propiedad, y aún más importante, ¿existen opciones para evitarlo?
En este artículo, te aclaramos todas estas preguntas y muchas más. Además, hemos incluido una sección de preguntas frecuentes donde resolveremos las dudas más comunes sobre embargos, fondos buitres y la ley de segunda oportunidad. ¡No te lo pierdas!
¿Qué es un fondo buitre y cómo opera en España?
Lo primero que debemos saber es qué es un fondo buitre. Los fondos buitre son empresas, tanto nacionales como internacionales, que compran deudas de economías que tienen problemas, así como la adquisición de créditos litigiosos.
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¿Cómo adquieren deudas los fondos buitre?
Los fondos buitre compran las deudas a precios muy bajos (a veces solo por el 5% al 10% de su valor original), con el fin de obtener un alto margen de rentabilidad, incluso ofreciendo quitas al deudor, es decir, perdonándole parte de una deuda. Esta quita te puede favorecer tanto a ti, como deudor, como al fondo buitre, pues así cierra la deuda y obtiene un gran beneficio, mayor que a quien le debías la deuda (tu acreedor original).
Una vez que el fondo buitre se convierte en el nuevo dueño de tu deuda, ellos intentarán negociar con el deudor para que pague lo que debe. Dado que compraron su deuda por mucho menos de su valor como ya hemos indicado, cualquier cantidad que logren recuperar del deudor será beneficioso para la entidad.
Sin embargo, hay formas de enfrentar esta situación. Uno de los métodos más comunes es a través de la demanda Diligencias Preliminares. Este proceso requiere que un abogado especializado presente una solicitud formal para que el fondo buitre revele cuánto pagaron realmente por esa deuda. Esto es importante porque puede ayudar a la persona que tiene la deuda a negociar mejor las condiciones de pago.
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¿Qué diferencias hay entre un fondo buitre y otros inversores?
Mientras que un fondo buitre se caracteriza por su enfoque oportunista y agresivo, los inversores tradicionales prefieren un enfoque más conservador y diversificado, con menos riesgos asociados a la especulación o la compra de deuda en situaciones problemáticas.
De un lado, un fondo buitre es un tipo de fondo de inversión especializado en adquirir activos, generalmente de empresas o gobiernos en dificultades financieras, a precios muy bajos. A menudo, estos fondos compran deuda en default o activos depreciados con la intención de obtener grandes ganancias a corto o medio plazo, una vez que los activos se recuperan o se liquidan. A diferencia de los inversores tradicionales, que buscan empresas con perspectivas de crecimiento a largo plazo, los fondos buitres se enfocan en situaciones de crisis o insolvencia, aprovechando las dificultades económicas de sus objetivos para obtener beneficios significativos.
De otro, los inversores tradicionales, como fondos de inversión, fondos de capital privado o fondos mutuos, suelen centrarse en estrategias a largo plazo que buscan generar un retorno sostenible y predecible mediante inversiones en empresas con modelos de negocio sólidos o en crecimiento.
¿Puede un fondo buitre embargar tu vivienda?
Un fondo buitre no puede embargar los bienes del deudor, pero sí puede provocarlo a través de una orden judicial. Así que si te preguntas si puede un fondo buitre embargar tu vivienda, lo cierto es que ningún particular ni empresa puede, pero sí a través de los tribunales.
Cuando un fondo buitre compra una deuda, este espera recibir una rentabilidad significativa por lo que no va a renunciar a recuperarla: si eres su deudor, te pedirá el pago de su y, en la mayoría de los casos, lo hará de forma muy insistente.
Si el deudor no paga, es más que probable que el fondo de inversión acabe demandando a la persona deudora para ir a un procedimiento monitorio.
Cómo evitar el embargo de tu vivienda por un fondo buitre
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Negociaciones y reestructuración de la deuda
Cuando un fondo buitre compra una deuda de una entidad financiera, lo hace sin necesidad de contar con la autorización del deudor. Esto significa que el deudor se entera del cambio al recibir una carta de una nueva entidad bancaria que le reclama el pago de la deuda. Este proceso es legal en España, ya que la normativa permite la cesión de créditos sin que sea necesario el consentimiento del deudor.
En España, muchas entidades financieras venden sus créditos a fondos de capital de riesgo, empresas de recobro y otras compañías especializadas en recuperación de deuda. Esta práctica es común para reducir la carga de deudas incobrables en los balances de los bancos, transfiriendo la responsabilidad de cobro a terceros.
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La importancia de contar como asesoría legal
En Asoban Abogados estamos especializados en derecho bancario, teniendo gran experiencia y conocimiento sobre muchas de las prácticas de estas entidades, en muchos casos abusivas. Así, elaboramos estrategias para reducir la deuda que tienes con un fondo buitre y en algunos casos, es posible cancelar por completo. Por tanto, para ganar a un fondo buitre, tenemos varias alternativas:
- Atacar a la legitimación del fondo porque la cesión del crédito presente irregularidades.
- Atacar a la legitimidad de la propia deuda, ya sea porque ya se ha pagado o porque era anulable al contener disposiciones abusivas.
- Negociar una quita con el fondo buitre, de tal manera que evitaremos acudir a los Tribunales.
- Recurrir al derecho de retracto, pudiendo saldar la deuda al coste que pagó el fondo buitre añadiendo las costas y los intereses, de manera que la entidad salga ganando.
La Ley de Segunda Oportunidad como solución a tus deudas
Si estás en una situación de insolvencia y no tienes dinero para pagar una deuda, sea de un fondo buitre o de cualquier otra entidad financiera, existe otra opción legal que tienes a tu disposición: se trata de la ley de Segunda Oportunidad a la que puedes acogerte si cumples con los requisitos.
Este mecanismo legal está pensado para deudores insolventes que no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras y pueden recurrir a ella para reunificar sus deudas o cancelarlas.
Una cancelación de deudas que puede ser total o parcial. Teniendo en cuenta todo lo anterior, se consigue una de las formas más efectivas de paralizar todo tipo de embargos. Ponte ya en contacto con nosotros a través de nuestro formulario de contacto y comienza a vivir con la tranquilidad que te mereces.
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Preguntas frecuentes sobre embargos por fondos buitre
¿Qué es un fondo buitre y cómo funciona?
Un fondo buitre es un tipo de fondo de inversión que compra deudas a un precio reducido con el objetivo de obtener una rentabilidad mayor a través del cobro total de la deuda. Estos fondos adquieren préstamos, créditos o hipotecas de bancos u otras entidades financieras y suelen ser conocidos por sus prácticas agresivas de recobro.
¿Puede un fondo buitre embargar mis bienes?
Aunque un fondo buitre no puede embargar directamente, puede iniciar acciones legales, como un procedimiento monitorio o de ejecución, para conseguir que un tribunal ordene el embargo de tus bienes si no pagas la deuda. Esto incluye bienes como propiedades inmobiliarias, cuentas bancarias o nóminas. Así que si te preguntas si puede un fondo buitre embargar tus bienes: técnicamente no, pero sí puede lograrlo a través de una orden judicial porque gane ante los tribunales.
¿Cómo puedo oponerme a un embargo de un fondo buitre?
La mejor manera de oponerte a un embargo es cuestionar la legitimidad del fondo buitre para reclamar la deuda o negociar una quita. Además, si el fondo no presenta todos los documentos necesarios, podrías argumentar falta de legitimación activa. Contactar a un abogado especializado es crucial para construir una defensa sólida.
¿Qué es el procedimiento monitorio y cómo afecta a los embargos?
El procedimiento monitorio es un proceso judicial simplificado mediante el cual el acreedor puede reclamar una deuda de manera rápida. Si no pagas ni te opones, el juez puede dictar una orden de embargo. Este procedimiento es muy utilizado por los fondos buitre para recuperar deudas.
¿Qué puedo hacer si ya me han embargado la propiedad?
Si ya ha habido un embargo de tu propiedad, aún tienes opciones. Podrías negociar un acuerdo para recuperar parte de los bienes o reducir la deuda restante. En algunos casos, es posible solicitar la Ley de Segunda Oportunidad, que permite a personas insolventes cancelar sus deudas de forma parcial o total.
¿Cómo negociar una quita con un fondo buitre?
Negociar una quita significa llegar a un acuerdo con el fondo para pagar una parte de la deuda en lugar de la totalidad. Los fondos buitre suelen estar abiertos a estas negociaciones porque prefieren recuperar algo en lugar de nada. Un abogado especializado puede ayudarte a obtener la mejor oferta posible.
¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad y cómo me puede ayudar frente a un fondo buitre?
La Ley de Segunda Oportunidad es una herramienta legal que permite a las personas físicas insolventes reestructurar o cancelar sus deudas. Si te enfrentas a un fondo buitre y no puedes pagar, esta ley puede ser una solución para evitar el embargo de tus bienes y comenzar de nuevo financieramente.
¿Qué debo hacer si recibo una notificación de embargo de un fondo buitre?
Lo primero que debes hacer es contactar a un abogado especializado en deudas y embargos. Tienes un tiempo limitado para oponerte y presentar argumentos legales que podrían detener o retrasar el embargo. Ignorar la notificación solo acelerará el proceso y podrías perder tus bienes.
