¿Así que lo tienes decidido y vas a buscar ayuda legal para evaluar tus opciones de cancelar una deuda hipotecaria acumulada durante meses? En este artículo te contamos si es posible cancelar una parte de tu deuda con la Ley de Segunda Oportunidad y te ayudamos a entender el procedimiento de ejecución hipotecaria.
Hablar de deuda hipotecaria no es fácil. ¿A quién no se le ha hecho un nudo en la garganta al enfrentarse a sus acreedores, al explicar su situación financiera o al buscar soluciones para salir de esta situación?
Si has llegado hasta aquí, es muy probable que hayas acumulado numerosas deudas y tengas una hipoteca que se está convirtiendo en una carga económica difícil de manejar. Afortunadamente, muchas de las deudas que acumulan nuestros clientes pueden ser exoneradas con la Ley de Segunda Oportunidad, pero ¿es la hipoteca una de ellas?
En este artículo, te explicamos si realmente puedes cancelar, o no, una deuda hipotecaria acogiéndote a esta ley, desglosando cada paso y aclarando todas tus dudas. Comprueba si tú también podrías empezar a construir un futuro libre de deudas con ayuda de un abogado de Segunda Oportunidad.
¿Te has preguntado qué pasa con la deuda hipotecaria y la Ley de Segunda Oportunidad? Esta es una pregunta que se hacen muchos de los clientes que acuden al despacho. La ley brinda una salida a los deudores insolventes para que puedan liberarse de sus deudas y empezar de nuevo. Sin embargo, las deudas con garantía real, como las hipotecas, tienen particularidades importantes que debes conocer.
Cuando te acoges a la Ley de Segunda Oportunidad, la mayoría de tus deudas pueden ser exoneradas si cumples con los requisitos establecidos. Pero, ¿qué pasa con la hipoteca? Las deudas hipotecarias, al estar respaldadas por la propiedad de la vivienda, no se exoneran directamente bajo esta ley.
Por tanto, mientras mantengas la propiedad de tu vivienda, estarás obligado a seguir pagando la hipoteca según los términos originales. La ley no permite que simplemente te liberes de esta deuda como lo harías con otras deudas no garantizadas, aunque puede haber excepciones. Te invitamos a seguir leyendo para conocer los detalles.
¿Qué sucede si la ejecución de la vivienda no genera suficiente dinero para saldar la deuda hipotecaria?
Si tu vivienda es ejecutada y subastada y el dinero obtenido no cubre la totalidad de la deuda, la deuda remanente sí puede ser exonerada. Es decir, si tras la venta de la vivienda aún queda parte de la deuda por pagar, esta parte puede ser cancelada bajo la Ley de Segunda Oportunidad para hipotecas.
Para que te hagas una idea, imagina que tu vivienda es subastada y se vende por un valor menor al que debes en la hipoteca. La cantidad que no se ha cubierto con la venta, conocida como deuda remanente, puede ser exonerada. Esto significa que, aunque pierdas la vivienda, puedes liberarte de la deuda restante, lo que te permite un nuevo comienzo sin esa carga financiera.
¿Qué ocurre si la hipoteca pendiente es mayor que el valor del inmueble al presentar el plan de pagos?
También puede darse el caso de que, al momento de presentar el plan de pagos, la deuda hipotecaria sea mayor que el valor de la propiedad. En esta situación, la Ley Concursal establece reglas específicas para manejar este desajuste en su artículo 492:
- Reajuste de las cuotas: Se mantendrán las fechas de vencimiento pactadas originalmente, pero la cuantía de las cuotas se recalculará. En este nuevo cálculo se tendrá en cuenta solo la parte de la deuda que no exceda el valor actual de la garantía, es decir, del inmueble. Esto puede reducir significativamente tus pagos mensuales, haciendo la hipoteca más manejable.
- Tratamiento de la deuda excedente: La parte de la deuda que supera el valor del inmueble se tratará como una deuda no garantizada. Esta deuda residual puede ser incluida en el plan de pagos y, eventualmente, exonerada conforme a la Ley de Segunda Oportunidad. Por tanto, una parte de tu carga financiera puede ser eliminada a pesar de que inicialmente estaba respaldada por tu vivienda.
En resumen, mientras que una deuda hipotecaria no se exonera directamente bajo la Ley de Segunda Oportunidad, existen mecanismos dentro de la ley que pueden ofrecer alivio. Si la ejecución de tu vivienda no cubre toda la deuda, la parte restante puede ser exonerada.
Sin embargo, no tienes por qué ocuparte de llevar a cabo este proceso por tu cuenta. Todo esto puede ser gestionado eficazmente con la ayuda de un abogado de Segunda Oportunidad que te guíe y te ayude a encontrar la mejor solución.
Entonces ¿qué ventajas tiene la Ley de Segunda Oportunidad ante una deuda hipotecaria?
Acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad puede ofrecerte múltiples beneficios, especialmente si estás luchando con una hipoteca que se ha convertido en una carga insostenible. A continuación, te explicamos cómo puede ayudarte a manejar tu deuda:
Exoneración de deudas
Uno de los beneficios más destacados de la Ley de Segunda Oportunidad en España es la posibilidad de exonerar una parte significativa de tus deudas. Aunque generalmente se aplica a deudas no garantizadas, como préstamos personales o tarjetas de crédito, en ciertos casos, también puede incluir la deuda hipotecaria.
Plan de pagos
El juez puede establecer un plan de pagos que te permita pagar la deuda hipotecaria en condiciones más favorables. Este plan puede incluir la reestructuración de los plazos y los intereses, haciendo que los pagos sean más manejables según tu situación financiera actual.
Evitar la ejecución hipotecaria
Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarte a evitar la ejecución hipotecaria, un proceso que resulta devastador para muchas familias, llevándoles a perder su hogar y afectando negativamente su historial crediticio.
En resumen, la ley ofrece mecanismos para renegociar las deudas hipotecarias y detener el embargo del inmueble. Esto no solo te da un respiro en términos de tiempo y recursos, sino que también proporciona la seguridad emocional de saber que no perderás tu hogar de manera inmediata.
Encuentra un camino hacia la recuperación financiera con abogados de Segunda Oportunidad
Aunque la deuda hipotecaria presenta desafíos únicos debido a su garantía real, existen múltiples mecanismos dentro de la ley que pueden proporcionarte un gran alivio. Ya sea a través de la exoneración parcial de la deuda, la dación en pago, un plan de pagos reestructurado, o la cancelación de la deuda remanente tras la ejecución, esta ley te ofrece herramientas para manejar tu deuda hipotecaria de manera efectiva y recuperar el control de tu vida financiera.
En cualquier caso, la mejor forma de saber si puedes optar a la Ley de Segunda Oportunidad es comprobando si cumples con los requisitos y condiciones, como ser persona física, actuar de buena fe o no haber sido condenado por delitos económicos en los últimos 10 años, entre otros.
En Asoban Abogados, te ayudamos a paralizar los embargos y a congelar los intereses durante el procedimiento. Contáctanos sin compromiso para que un abogado de Segunda Oportunidad analice tu caso detalladamente, completando el siguiente formulario para obtener más información.
Si lo deseas, puedes conocer más detalles sobre la Ley de Segunda Oportunidad en el BOE.
