Préstamos para reunificar deudas: ¿por qué no es buena idea?

hombre y mujer en una mesa calculando para reunificar deudas sin pedir préstamos y no endeudarse
¿Es la solución pedir préstamos para reunificar deudas?

Muchas personas con sobreendeudamiento piensan en la reunificación de deudas para hacer frente a sus obligaciones de pago. En este artículo, te contamos por qué no es una buena idea pedir otro crédito para pagar deudas y qué otras alternativas hay.

Pedir préstamos para reunificar deudas es lo primero que piensas cuando buscas una segunda oportunidad para salir de tu sobreendeudamiento.

Sin embargo, si pedir más préstamos para pagar deudas es la única solución que te planteas cuando necesito reunificar deudas urgente, debes saber que esto puede hacer que aumente tu sobrecarga financiera. El motivo principal no es otro que el de pagar intereses más altos.

En Asoban Abogados, vamos a ver las consecuencias de reunificar deudas y si alternativas como la Ley 25/2025 pueden ayudarte a salir realmente de esta situación de insolvencia.

Índice del artículo

¿Qué significa reunificar deudas?

Reunificar deudas significa agrupar tus deudas en un solo pago mensual. El importe va a ser menor que la suma de las anteriores, pero a cambio se incrementará el plazo de amortización y los intereses. Esto va a hacer que el coste final de la operación sea más alto. 

Existen métodos alternativos que no requieren la contratación de nuevos préstamos para pagar deudas y que, por ende, te van a permitir realmente liquidar tus obligaciones de pago, al contrario de lo que supone la reunificación de deudas.

Estoy sobreendeudado, ¿qué puedo hacer?
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Consecuencias de la reunificación de deudas

Las consecuencias de reunificar deudas son el tener que pagar costes adicionales, arriesgarte a un endeudamiento perpetuo o perder beneficios de otras deudas como intereses bajos o periodos de gracia.

Aunque a primera vista suene atractivo para muchos deudores, la opción de unificar préstamos en una sola deuda va a impedir que se puedan eliminar las obligaciones financieras completamente y, por tanto, la situación económica no va a mejorar a largo plazo.

Veamos con más detalle.

Mujer con tarjeta de crédito en la mano que valora pedir préstamos para reunificar deudas sin saber que existe la Ley Segunda Oportunidad

Los préstamos para reunificar deudas suelen incluir costes adicionales, como comisiones por apertura, seguros obligatorios y otros gastos administrativos que pueden aumentar el importe total del préstamo.

Al reunificar deudas sin abordar las causas reales que pueden provocar la insolvencia, existe el riesgo de caer en un ciclo de endeudamiento perpetuo, donde las nuevas deudas se utilizan para pagar las anteriores sin una verdadera solución a largo plazo.

Algunas deudas pueden tener condiciones favorables, como tasas de interés bajas o periodos de gracia, que se perderán al consolidarlas en un nuevo préstamo.

Necesito reunificar deudas urgente: ¿Qué hago para no pedir más préstamos?

Puedes reunificar deudas sin pedir más préstamos mediante la renegociación con tus acreedores, reajustando tu presupuesto o aplicando a la Ley Segunda Oportunidad.

A continuación, vamos a ver estas alternativas en detalle para no tener que pedir préstamos para la reunificación de deudas si necesito reunificar deudas urgente.

Una estrategia para evitar tener que pedir un préstamo para pagar deudas acumuladas es contactar directamente a tus acreedores y así renegociar las condiciones de las mismas. Esto puede incluir:

  • Solicitar una tasa de interés más baja para reducir el monto total a pagar.
  • Extender el plazo de pago para disminuir las cuotas mensuales.
  • En algunos casos, los acreedores pueden estar dispuestos a perdonar una parte de la deuda si consideran que es la única manera de recuperar parte del dinero prestado.

A veces, la clave para manejar deudas es hacer ajustes en tu presupuesto personal y buscar la ayuda de un asesor financiero:

  • Crear un presupuesto detallado: anotar todos tus ingresos y gastos para identificar áreas donde puedes recortar.
  • Eliminar gastos innecesarios: reducir o eliminar gastos no esenciales para liberar más dinero para el pago de tus deudas.
  • Buscar ingresos adicionales: considera realizar trabajos extras o la venta de bienes no esenciales para aumentar tus ingresos.

La Ley Segunda Oportunidad es la que realmente te va a permitir liberarte de tus obligaciones financieras que te causan el sobreendeudamiento siempre y cuando cumplas con los requisitos.

Conoce cómo funciona la ley de Segunda Oportunidad haciendo clic en el enlace.

Conclusión: ¿por qué no es buena idea reunificar mis deudas?

Reunificar deudas mediante la contratación de otros préstamos y créditos no es una buena idea, ya que pagarás más intereses durante más tiempo y no va a hacer que tu deuda desaparezca. Es más, tu situación de sobreendeudamiento podría empeorar.

Aunque pagues menos cuota mensual, el plazo de amortización se amplía y los tipos de interés son más altos, de manera que el coste total del importe adeudado es mayor.

Por todo esto, la mejor opción es que valores acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad gratis, ya que en Asoban Abogados realizamos una primera consulta gratuita sin ningún compromiso. Gracias a este mecanismo legal, un juez podrá perdonar tus obligaciones financieras si cumples con los requisitos.

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Preguntas frecuentes sobre reunificar deudas

La mejor opción es aplicar a la Ley 25/2015, negociar con los acreedores o ajustar tu presupuesto antes que pedir un préstamo de reunificación de deudas. En Asoban Abogados no te recomendamos esta última opción, puesto que no eliminará tu deuda a largo plazo y seguirás en una situación de insolvencia permanente.

Abanca, BBVA, La Caixa, Bankinter, Caja Rural, Cajamar, Cofidis o Cetelem son algunos de los bancos que ofrecen soluciones para consolidar préstamos. Muchos deudores buscan el mejor banco para reunificar deudas, sin embargo, la reunificación de deudas puede hacer que empeore tu situación económica. De esta forma, si quieres salir de una situación de insolvencia, en ningún caso te recomendamos optar por esta via.

Escrito por:
José Luis Sirvent
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