¿Sabías que el error en el consentimiento se ha convertido en la principal causa de nulidad de los contratos, así como en la razón por la que cuatro sentencias ya han dado la razón a los avalistas de los préstamos ICO COVID-19?
La falta de claridad en las condiciones de los préstamos ICO COVID que muchos empresarios, PYMES y autónomos (entre ellos, tú) solicitaron tras sufrir los efectos de la pandemia en 2020, ha llevado a que ya no tengan que responder frente al 100 % de la deuda, sino al 20 %.
Has leído bien: en diferentes juzgados y con distintos bancos, se determina que a los avalistas no se les debe exigir el 100 % y existen razones de peso para ello, de las que hablaremos más adelante.
Pero antes de eso, vamos a analizar juntos las condiciones de los préstamos ICO COVID y cuál ha sido la realidad varios años después.
Te entendemos. Cualquier empresario en tu misma situación lo habría hecho.
Por eso, se destinaron más de 114.000 millones de euros de financiación a autónomos y empresas en las líneas del aval ICO COVID, según datos del Gobierno.
Estos préstamos se diseñaron, precisamente, para ofrecer apoyo financiero a empresas, PYMES y autónomos que se vieron gravemente afectados por la crisis sanitaria provocada por la pandemia del COVID-19.
El objetivo era claro y convincente: proporcionar liquidez para que pudieran superar los problemas de flujo de caja y mantenerse operativos durante los momentos de mayor incertidumbre económica.
Ahora bien, ¿cuáles eran las condiciones de los préstamos ICO COVID? Te las explicamos a continuación.
Las condiciones de los préstamos ICO COVID en 2020
Uno de los aspectos fundamentales de estos préstamos fue el aval que el Estado ofrecía a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO).
Este aval significaba que el ICO actuaba como garante ante las entidades financieras para cubrir una parte del riesgo asociado al préstamo.
Concretamente, estas eran las condiciones de los préstamos ICO:
Aval del 70 % al 80 %
Responsabilidad del 20 % al 30 %
Finalidad de las ayudas
A pesar de que el ICO asumía una parte importante del riesgo, los prestatarios (empresas, PYMES y autónomos) seguían siendo responsables del reembolso del préstamo.
“Las sentencias de nulidad del aval ICO a favor de los avalistas son cada vez más frecuentes. Empresarios, avalistas, PYMES y autónomos ven cómo se les reduce la responsabilidad sobre los préstamos ICO, debido a la falta de claridad y transparencia en las condiciones del aval”.
Controversia y problemas derivados
A pesar de su objetivo de apoyo, los préstamos ICO COVID han generado controversias en relación con:
- Los avales y la responsabilidad: los bancos ahora exigen a los avalistas la responsabilidad del 100 % y no del 20 %, como se estableció en un primer momento.
- La falta de transparencia: varios empresarios y autónomos señalan que la falta de transparencia en los contratos y sus condiciones reales han generado confusión.
Cientos de empresarios, autónomos, avalistas y PYMES en tu situación también sintieron desesperación por:
- La enorme deuda que estaban acumulando.
- Las dudas sobre qué pasaría si no pagaban el préstamo ICO.
- Los constantes reclamos por impago de préstamos ICO.
- La complejidad legal que rodeaba a estos préstamos ICO avalados por el Estado.
Por fin, decidieron dar el paso y defenderse de la reclamación con abogados especialistas en derecho bancario.
Dadas estas controversias, muchos afectados por los préstamos ICO COVID-19 presentaron demandas.
¡Demandas que han ganado relevancia tras varios fallos judiciales (cuatro, hasta el momento) que han anulado los avales de estos préstamos!
Estas decisiones se fundamentan en la falta de transparencia por parte de las entidades financieras al otorgar los créditos, ya que muchos clientes alegan no haber recibido la información adecuada sobre las condiciones de los préstamos ICO COVID y los riesgos asociados.
Además, algunos fallos han cuestionado el cumplimiento normativo de los avales, generando un debate sobre la responsabilidad de los bancos y del Estado en la concesión de estos préstamos.
“Diferentes casos pero con una misma realidad de fondo: empresarios, PYMES y avalistas a los que el banco les reclamaba la responsabilidad del 100 % de la deuda.”
La resolución de los tribunales
Así como lo lees, la entidad bancaria ya no debe exigir el 100 % de la deuda ICO COVID-19, sino el 20 % por tres razones clave establecidas en recientes sentencias. Toma nota:
- Responsabilidad reducida. Según lo publicado durante el estado de alarma, el avalista solo debería responder por el 20 % del préstamo, gracias a la garantía estatal del ICO sobre el 80 %.
- Error en el consentimiento. Los tribunales reconocen que hubo falta de información clara en los contratos de fianza, lo que justifica una reducción en la responsabilidad del avalista.
- Falta de claridad en las condiciones. La ambigüedad en las condiciones de los préstamos ICO COVID-19 llevó a los avalistas a asumir una responsabilidad mayor a la que realmente les correspondía.
Por lo tanto, si te están exigiendo el 100 % de la deuda, te recomiendo que consultes a un abogado bancario que pueda defender tu caso (y ganarlo).
Aunque todavía nos queda un largo camino por recorrer, estas victorias legales representan un paso importante para quienes se vieron afectados por las condiciones poco claras de estos préstamos durante la pandemia.
¿Estás asumiendo una responsabilidad mayor de la que te corresponde bajo las condiciones de los préstamos ICO COVID-19?
Abogados especialistas en derecho bancario para reducir tu deuda ICO
Las demandas para conseguir la nulidad de los avales ICO se basan en la falta de información clara y transparencia sobre los términos y condiciones del los préstamo ICO.
Los prestatarios argumentan que no fueron adecuadamente informados sobre su responsabilidad financiera y las implicaciones del aval del ICO.
Para abordar esta situación de manera efectiva, es crucial contar con el asesoramiento de un abogado especialista en derecho bancario.
Nuestros expertos te guiarán en cada paso del proceso, desde la presentación de la demanda contra la entidad bancaria hasta la demostración de que la información proporcionada durante la contratación fue insuficiente.
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