El juez, en cuatro sentencias, en diferentes juzgados y con distintos bancos, ha establecido que el avalista del crédito ICO Covid no tendrá que responder al 100 % de la deuda, sino al 20 %.
No cabe la menor duda de que, en tiempos de crisis, la intervención del gobierno a través de préstamos como los ICO Covid fue crucial para salvar a muchas PYMES y autónomos. Sin embargo, cualquier avalista del crédito ICO Covid sabe que la realidad ha sido muy diferente, y que han tenido que enfrentarse a una carga financiera inesperada.
En este artículo, te cuento cómo cuatro sentencias recientes han transformado la situación para los avalistas, limitando su responsabilidad al 20 % en lugar del 100 %, y cómo puedes beneficiarte del criterio aplicado por estos Juzgados.
Recuerda que este también podría ser tu caso (y ganarlo).
Estas sentencias son algunas de las últimas noticias de préstamos ICO.
Durante los años más oscuros de la pandemia, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) gestionó una serie de préstamos para ayudar a pymes, autónomos y empresas a enfrentar la crisis económica. ¿Recuerdas?
- Estos préstamos fueron diseñados para para paliar los efectos del Covid-19 y contaban con una garantía del Estado sobre el 80 % del principal de las operaciones.
- Las entidades bancarias aprovecharon para incluir, además de la garantía del Estado, la garantía personal de personas vinculadas (o no) a la actividad empresarial.
- Estas personas que intervinieron como avalistas de las operaciones, lo hicieron creyendo que solo responderían del 20 % no cubierto por el Aval del Estado.
- No obstante, las entidades bancarias ahora reclaman el 100 % de la deuda a los avalistas, a los que, durante la pandemia, hicieron creer que solo responderían del 20 %.
Afortunadamente, sentencias recientes han empezado a corregir esta injusticia. Cuatro fallos judiciales han respaldado al avalista del crédito ICO Covid, limitando su responsabilidad al 20 % del total de la deuda.
Estas decisiones judiciales son especialmente importantes y lideran un cambio significativo en la interpretación de estos contratos.
Estas sentencias reconocen que los garantes firmaron contratos bajo la premisa errónea de que solo responderían del 20 % de estas operaciones, al existir un Aval del Estado que, presuntamente, cubriría el 80 % en caso de impago.
Claves de las resoluciones dictadas en favor del avalista del crédito ICO Covid
En general, el proceso que han seguido otros avalistas que se han visto afectados por la problemática de los créditos ICO Covid-19 ha sido el siguiente:
- Contactar con un Abogado especializado
Es el primer paso necesario para iniciar el procedimiento, ya que un abogado especialista en derecho bancario y la práctica de los préstamos ICO conoce el proceso a la perfección.
- Presentación de demanda contra la entidad bancaria
El proceso se inicia con la interposición de una demanda contra la entidad bancaria.
Con esta demanda se persigue demostrar que en el momento de la contratación, el avalista emitió su consentimiento bajo la creencia errónea de que solo respondería del 20% de la operación.
- Admisión y respuesta por parte del banco
Una vez admitida a trámite la demanda, la entidad bancaria, en su contestación, intentará demostrar que el avalista fue debidamente informado del alcance de su garantía y que conocía perfectamente que tendría que responder del 100% del préstamo ICO.
- Decisión del tribunal
Precisamente, estos pronunciamientos han determinado que ha existido un error vicio en el consentimiento de los garantes personales, debido a la información transmitida por los distintos canales oficiales: entidades bancarias, medios de comunicación y declaraciones institucionales.
- Resolución final: reducción de responsabilidad por error vicio en el consentimiento, que ha de ser considerado esencial y excusable.
En consecuencia, estas sentencias han reducido la responsabilidad de los avalistas al 20 % no cubierto por el Aval del Estado, en línea con la información que se transmitió en el momento de la contratación.
Los motivos por los que no deben exigirte el 100 % de la deuda
Las recientes sentencias de nulidad del aval ICO han sido claras en cuanto a las razones por las que las entidades bancarias no deberían reclamar el 100 % de la deuda a un avalista del crédito ICO Covid. A continuación, te cuento los tres motivos clave por los que estas sentencias te dan la razón:
Reducción de la responsabilidad del garante personal, al existir un Aval del Estado sobre el 80 %
El primer motivo es la reducción de la responsabilidad del avalista del 100 % al 20 %, conforme a lo publicitado durante el estado de alarma.
Los recientes pronunciamientos han establecido que el avalista solo debe responder por el 20 % del préstamo, de conformidad con la información proporcionada durante la contratación de estas operaciones.
La jurisprudencia ha establecido que el avalista solo debe responder por el 20 % del préstamo, alineándose con la garantía estatal proporcionada por el ICO.
Error en el consentimiento reconocido en los contratos de fianza
Los tribunales han resuelto que existió un error en el consentimiento debido a la falta de información clara proporcionada a los avalistas de estas operaciones.
Esta falta de información significa que los contratos de fianza no reflejaron correctamente las condiciones bajo las cuales se ofreció el préstamo, lo que justifica la reducción de la responsabilidad.
Falta de claridad de las condiciones de los préstamos ICO Covid-19
Otra razón clave es la falta de claridad en las condiciones de los contratos ICO. Los tribunales han interpretado que la ambigüedad en las condiciones contractuales llevó a los avalistas a asumir una responsabilidad mayor a la que realmente les correspondía.
La limitación de la responsabilidad de los avalistas al 20 %
Si eres avalista de un préstamo ICO y te están exigiendo el 100 % de la deuda, es fundamental que tomes las siguientes medidas:
- Consulta tu caso con un abogado bancario: Es fundamental que cuentes con asesoramiento legal especializado para aprovechar estas sentencias. Un abogado te ayudará a entender cómo se aplica a tu caso específico y a preparar una defensa por la reclamación de préstamos ICO adecuada.
- Revisa tu documentación: Recopila todos los papeles relacionados con tu préstamo ICO y el aval firmado. Esto incluye correspondencia, contratos y cualquier comunicación con el banco.
- Presenta una reclamación judicial: Con la ayuda de tu abogado, presenta una reclamación formal al banco para que se aplique la reducción de tu responsabilidad al 20 %. Esto podría implicar iniciar un procedimiento judicial o negociar directamente con la entidad bancaria.
- Defensa en caso de demanda: Si ya has recibido una demanda por el 100 % de la deuda, utiliza esta sentencia como defensa para tratar de limitar tu responsabilidad al 20%.
- Evita el registro de morosos: Al discutir el alcance de tu garantía personal, la deuda no puede ser considerada cierta hasta que haya un pronunciamiento judicial. Por lo tanto, la entidad bancaria deberá retirarte de los ficheros de morosos y cancelar las anotaciones correspondientes.
Ayuda de abogados especialistas en derecho bancario
Si ya has recibido una demanda por impago del préstamo ICO Covid, te recuerdo la importancia de actuar con rapidez. Sobre todo, ahora, que ya existen cuatro sentencias a tu favor, como avalista del crédito ICO Covid.
En momentos de incertidumbre financiera y de problemas con tu préstamo ICO Covid, necesitas contar con el apoyo de abogados especialistas en derecho bancario.
En Asoban Abogados, ofrecemos asistencia integral para ayudarte como avalista del crédito ICO Covid a defender tus derechos y reducir tu responsabilidad de acuerdo con los pronunciamientos judiciales más recientes. ¡Cuenta con nosotros!
